随着我国经济发展水平不断提高，居民财富已积累到一定水平，如何运用好居民手中的金融资产，逐步成为人们关注的一个重要问题。由于我国居民个人理财技能不高，理财机会成本较高，理财效果不理想，客观上形成了集中的专家式理财服务的广阔市场，个人理财业务也渐渐具备了其实现的前提和基础。

我国加入WTO后，获准进入我国经营个人外汇业务的海外大银行纷纷成立理财中心，通过私人理财来抢夺优质客户这块诱人的蛋糕。外资银行做出这样的战略选择，正是基于对个人优质客户的争夺。面对国内个人理财业务日益发展的机遇与挑战，商业银行高度重视，正在精心培育自己的个人理财服务市场。

一、我国商业银行理财业务发展存在的主要问题

（一）将理财作为竞争手段。商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款、提高市场份额。一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。不少股份制商业银行甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源。而国有商业银行推出个人理财产品的主要目的是应对股份制商业银行的同业竞争，巩固中高端客户，减少客户流失。

（二）潜在的金融风险不容忽视。目前我国商业银行在理财产品定价和风险对冲方面，缺乏科学的定价机制和完善的风险管理措施，存在一定的风险。……