廖婧

美国小企业群体被誉为“美国经济的脊梁”，它们不仅能提高就业机会，还能推动技术创新，对美国经济增长和社会稳定有重大意义。

然而如今，在金融危机的背景下，政府对大型企业和政府的政策倾斜，市场需求萎缩，银行信贷紧缩，致使这些规模小、抵御风险灾害能力弱的小企业现在的生存环境令人堪忧：融资难、大裁员，甚至是宣告破产。

虽然美国经济正在逐渐恢复，但据联邦存款保险公司（FDIC）透露，国家金融机构能够提供的优良贷款只有约1。3万亿美元，相比2008年中期下降了15%，而这些贷款主要是提供给大型企业。

金融资产主要集中在少数大型银行。2011年，美国共有13。8万亿美元的金融资产，其中资产超过100亿美元的银行巨头占79。4%，这些银行巨头都不愿意向小企业提供贷款。作为小企业资金主要来源的社区银行，现在仅为1124家，比2007年已下降了13。1%。

过去3年，小企业的销售额大幅下降，许多公司的主要资产急剧贬值，使得企业偿还能力减弱，资产负债率升高。这促使政府加强了对社区银行的监管。在现有的标准下，即便是高信用客户也很难申请到贷款。

从2008年的《经济刺激法案》到2009年的《美国恢复和再投资法案》（ARRA），为了解决小企业的困局，美国国会、财政部以及美联储等部门可谓使出浑身解数。2009年3月，美国白宫和财政部再颁布“小企业救助计划”，其主要内容包括：

政府将从经济刺激方案中划出7。3亿美元，将受美国小企业管理局（SBA）覆盖的所有贷款的担保比例提高至90%；……