艾诚

理财案例

王先生今年63岁，和老伴都已经退休在家。二老每月都有5000元的退休金，生活较为安逸，也非常节俭，每月开支1500元左右，是典型的中国勤俭节约式家庭。王先生和老伴有一个儿子，35岁，是一家公司的保安，生活上已经独立，但房贷、子女教育费用较高，经济压力较大，需要二老每月补贴2000元。资产方面，王先生现有定期存款50万元，都是二老省吃俭用攒下来的，一直存在银行。此外还有一套自用房产，市价40万元，没有其他投资。

家庭财务分析

1.王先生家庭的流动性资产为零，远低于标准值3-6倍。应建立存款准备金来应对家庭生活中可能遇到的意外状况及突发事件。

2.从保险保障等指标来看，王先生的家庭未获得足够的保障。可根据家庭情况选择合适的保险，防止意外情况发生，导致家庭理财目标难以实现。

3.从财务自由度的指标来看，王先生的财务自由度指标远低于标准值100%。目前王先生闲置资金全部都在银行存定期，投资结构过于单一，闲置资金保值增值能力不强。建议王先生学会使用适合的理财工具，逐步提高理财收入，更快的适应理财的生活，防范风险，提高理财的能力。

理财目标

1.王先生平常爱好不多，经常看电视，听说现在理财挺热门的，因此想培养自己理财的爱好，既能赚到钱，又能打发退休生活，希望理财专家给个建议。

2.老年人在疾病医疗方面的支出会有很大的不确定性，希望投资可以兼顾应急的大额医疗支出，最好能推荐一下合适的医疗保险。……