艾诚

理财案例

李先生，41岁，工作奋斗了20年，从一个只有3名员工、10万元的小厂子开始创业，发展到今天，已成为拥有员工50多人、年平均税前利润60万元的区域代理公司的负责人。由于身体原因，李先生最近越来越感觉力不从心，打算50岁就退休。

妻子王女士，40岁，医院护士，月薪5000元左右，有五险一金。二人有一个儿子，今年12岁，在当地一所小学念六年级。

资产方面，家庭现有活期存款1万元、银行理财产品105万元、房产1套（市值180万元），房贷余额80万元（贷款期限还剩13年），自用轿车1台，25万元。日常生活开支方面，家庭生活支出10万元左右，自用轿车一年费用2万元，孩子学习相关费用支出每年3万元。

家庭财务分析

1.李先生可用于及时变现的流动性资产远低于标准值3-6倍，应建立家庭准备金来应对家庭生活中遇到的现金流断裂、事故等意外状况及突发事件。

2.从保险保障指标来看，李先生的家庭目前没有购买商业保险，未获得足够的保障。由于李先生的自营企业风险较高，为自己和家人考虑，也应该选择合适的保险，防止意外情况发生而导致家庭理财目标难以实现。

3.从资产负债率的指标来看，负债在资产中的占比为25.73%。李先生可以选择适当提高负债比率，利用财务杠杆，提高资金利用率，更好的完成理财目标。

4.从财务自由度的指标来看，李先生的财务自由度指标远低于标准值100%，这意味着家庭支出完全依赖于李先生的工作收入。建议李先生使用适合的理财工具，逐步提高理财收入。……