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我国中小企业融资担保体系存在的问题及对策

2012-04-17吕思贤

现代营销·学苑版 2012年4期
关键词:问題信用融资

吕思贤

摘要:现代社会经济中,中小企业已经成为国民经济的重要组成部分,它们在经济和社会中发挥着不可或缺的作用。建立中小企业担保体系,缓解中小企业融资难问題,是政府扶持中小企业发展的有效做法。本文就我国中小企业融资担保体系存在的问題进行了分析,并提出了相应的解决对策。

关键词:中小企业融资担保体系问題及对策

中小企业在推动经济增长、扩大社会就业、促进技术创新、提供协作服务以及带动小城镇建设等方面发挥了极为重要作用。但是,中小企业在其发展过程中也是困难重重,最为突出的就是融资难问題。那么,如何解决中小企业融资担保难的问題呢?本文就这一问題,结合近年来的一些相关资料,进行了阐述。

一、 我国中小企业融资担保的现状

所谓中小企业融资担保,是指经同级人民政府及政府指定部门审核批准设立并依法登记注册的中小企业信用担保专门机构与债权人(包括银行等金融机构) 约定, 当被担保人不履行或不能履行主合同约定债务时,担保机构承担约定的责任或履行债务的行为。

目前,政策性担保机构在我国的中小企业担保体系中占着较大的比例,相对的互助性和商业性的担保机构的比例显得严重的不足。遵循市场规律,充分发挥市场在资源配置方面的信用,设立政策性融资担保机构,按照商业模式进行运作,是中小企业解决融资难的一种有效途径。政策性融资担保机构是由地方政府、金融机构和企业共同出资组建担保公司,由地方财政部门对金融机构作出承诺保证责任并推荐企业,由担保公司办理具体的担保手续。中小企业担保作为一种市场行为,本身具有的很强的专业性决定了它的运行必须遵循自身的经济规律,政府只能是作为一种宏观调控者和社会管理者,来监管市场行为、指定市场规则和维护市场秩序。而不能直接在我国中小企业担保业中居主导作用。

二、中小企业在融资担保体系中存在的问題

(一)中小企业自身存在的不足

中小企业实力薄弱,内部管理制度不健全,在经营管理中普遍存在不规范现象,导致低效率的经营效益。同时,中小企业由于规模小,资金实力弱的原因,导致其在融资担保时,难以提供合格的担保和抵押品。中小企业资本规模小,治理结构不合理,缺乏有效的决策监督机制,致使企业决策的随意性;加之科技人员的缺乏,技术设备的脱节,技术创新和产品开发能力的薄弱,导致了产品的低含量技术,在市场上没有一定的竞争力。另外,大多数中小企业处于初创阶段,从事的是新技术新产品的开发,面对的是新市场,技术、市场和政策性的风险较大,系统性的风险比较高等因素,都有可能会提高中小企业的破产倒闭率。

企业信用缺失和信息不对称成为中小企业信用担保机构面临的最显著的问題。信用等级高低是衡量中小企业信用状况和整体信用水平高低的重要标志。在我国中小企业中,中小企业信用观念淡薄,没有高度的诚信意识。他们为了获得融资担保,往往使一些存在债务的中小企业以及一些并不具备融资担保条件的企业弄虚作假,恶意逃避自身债务或把自己包装成具备被担保条件的企业,以骗取融资担保。中小企业信息的不对称,在中小企业早期阶段,财务报告几乎是没有经过审核的,这样就导致它的盈利能力难以预测。另外,早期的中小企业没有完善的治理结构也是一个缺陷。

(二)政府支持力度的影响

我国目前的经济、金融政策是依据所有制类型、规模大小和行业特征来制定的。这一依据,使得社会上的大部分资源都通过政府流向了大企业。而政府投入给中小企业担保机构的资金规模小且不稳定,使得其抵制风险的能力严重不足。政府只在大多数中小企业成立之初给予一笔数额有限的资金作为担保保证金,后续就很少有资金注入来补偿,而那些中小企业自身的保费和利息收入不足以维持其发展,给企业的发展带来了一定的影响。

三、解决中小企业融资担保难的对策

(一)完善企业自身

中小企业必须从完善自身着手,解决融资难问題。在经营上要端正思想,遵纪守法,严谨弄虚作假,通过提高产品质量、降低成本来增加利润,把注意力集中到企业自身文化素质和企业未来的发展的问題上来,而不是搞投机取巧。企业家们也要不断地学习,努力提高自身素质,诚实守信,遵守政府制定的各项政策法规,自觉规范自己的经营行为,自觉地减轻担保机构的风险,从根源上促进担保体系的持续稳步发展。担保体系是建立在中小企业信用制度的基础上,没有健全的中小企业信用制度,也就等于没有一个健康的担保体系。所以,要依靠政府的力量尽快地建立起以中小企业、企业经营者、相关政府机构和金融机构为主体,以信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的中小企业信用制度。

(二)建立健全的担保法律体系

国家要根据中小企业融资担保难的问題,出台专门针对中小企业担保的相关法律。通过专门的担保法,可以使得担保机构在税收优惠、行业财务制度和风险责任准备金的提取等具体操作上有法可依。规定各级政府财政要每年按照一定的比例来拨款补充中小企业担保基金,来保证中小企业的稳健发展。而不是像以往的模式那样,只是在企业初创阶段给予一笔数额有限的资金,给不了它们一定的保障。

综上所述,建立健全的中小企业融资担保体系,缓解中小企业融资难的问題有着非常重要的现实意义。

参考文献:

[1]白石.中小企业融资问題讨论综述[J].经济理论与经济管理, 2004.9

[2]王晓燕.我国中小企业融资担保的风险管理问題[J].中国乡镇企业会计,2008.8:73-74

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