祝 军

2012年5月26日 13—15时，山东省栖霞市部分苹果产区突遭强冰雹袭击，给苹果生产造成严重损失。体系专家在调研雹灾情况时，深切感受到果农对完善政策性农业保险的期盼之情。

在栖霞市蛇窝泊镇辛家夼村和泥沟村，专家听到了果农们无奈的诉说：“今年俺家的苹果园受灾特别重，树上的幼果几乎全都被冰雹打了”，“俺家今年的苹果连本钱也赚不回来，赔本大了”，“还真不知道怎么办苹果保险哪”，“真后悔，没有办苹果保险”。当问及“要是有苹果保险的话，你们会买吗？”，果农们几乎是异口同声地回答：“那肯定要买了”。有些果农听说过苹果保险，但就是附近的果农没有买过苹果保险。

事实上，政策性农业保险是市场经济国家扶持农业发展的通行做法。在我国，政策性农业保险起步虽晚（2002年修订的《农业法》是政策性农业保险首次在法律中得到确认），但近年来发展迅速。2007年，国家财政安排10亿元资金，用于支持吉林等6省区开展政策性农业保险试点工作，有力地推动了农业保险的发展，全国农业保险当年实现保费收入51.8亿元。2008年起，国家稳步扩大了政策性农业保险试点范围，支持发展了粮食、油料、生猪、奶牛等政策性农业保险，保费补贴经费增加到60.5亿元。2010年，全国农业保险保费收入135.68亿元，农业保险承保的作物达到0.45亿hm2，占全国播种面积的35%。2010年农业保险覆盖农户1.4亿户次，有2 100万户次的受灾农户得到保险补偿。2011年，全国农业保险实现保费收入173.82亿元，参保农户达1.69亿户次。2012年5月4日，国务院法制办公室出台了《农业保险条例（征求意见稿）》（以下简称《条例》，征求意见截至2012年6月4日，见政府法制信息网：http://www.chinalaw.gov.cn）。该条例中明确提出，国家支持发展农业保险事业，对农业保险给予财税政策支持，农业保险实行政府引导、政策支持、市场运作、自主自愿和协同推进的原则。条例明确了各级政府及相关部门在农业保险工作中的职责分工；明确了保险公司经营农业保险的原则等。

尽管近年来我国农业保险发展迅速，已覆盖全国所有省、自治区和直辖市，但总体上我国的农业保险事业还处在初级阶段，政策性农业保险保费收入不足农业产值的0.4%，覆盖面积约占我国耕地面积的1/3，发展模式也还不成熟，对农业生产的保障能力相对有限。目前，我国政策性农业保险存在的问题主要有以下几个方面：农业保险法律制度尚不完善，农业保险缺乏稳定持续的政策支持，政府部门职责分工不明，农业保险工作缺乏有效的协调机制，农业保险种类不够丰富，农业保险合同尚欠规范，农业保险缺乏基层工作队伍，商业性保险公司缺乏积极性，不同地区、不同作物之间的农业保险发展不平衡等。

有关政策性苹果保险的报道不多。陕西省乾县薛录镇2010年发布了“薛录镇人民政府关于政策性苹果保险工作的安排意见”（薛政字〔2010〕17 号），在全镇范围内针对暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾等几项自然灾害实施政策性苹果保险。保险金额为2 000元/667 m2，费率 4%，保费 80 元/667 m2，农户和财政各承担50%的保费。此举帮助了当地果农防范和化解自然灾害对苹果生产造成的经营风险，提高了果农的生产信心，值得借鉴推广。

我国是农业大国，“三农”问题始终是关系国民经济发展的全局性和根本性问题，支农惠农强农将是我国今后一个时期的长期国策，而政策性农业保险是其中的重要组成部分，必将发挥重要的作用。为了建立具有中国特色的政策性农业（苹果）保险制度，拟提出以下几点建议：

1.加大政府宣传力度，做到家喻户晓，提高农民对政策性农业保险的认识。

2.完善相关政策法规体系，建立政策性农业保险保障服务机制。

3.建立相应的组织机构，探索经营模式，完善运行体系，鼓励多元化发展。

4.建立并稳定政策性农业保险工作队伍，保障工作经费。

5.设立政策性农业保险监管机构。

6.建立包括国家、省、市、县、镇等多级的农业保险准备金。

7.加强政府部门之间的协作，形成合力，提高政策性农业保险的工作效率。

8.因地制宜，针对不同地区的特色作物（如苹果）实行政策性农业保险。

9.进一步加大政策扶持力度，逐步增加财政补贴和税收优惠幅度。

10.合理平衡保险费用与预期损失，以免影响农民投保积极性。

11.适当降低保险费率，提高保费补贴比例，减轻农民负担。

12.以点带面，扩大试点，稳步推进。

13.鼓励政策性农业保险和商业性农业保险协调发展，相辅相成。

14.鼓励政策性农业保险和农村保险共同发展。