王丰斌

摘要：本文通过对大连金融外包行业的发展现状进行分析研究，总结了大连的金融外包优势和不足，提出了大连通过学习和借鉴国际金融外包服务业的发展经验和管理模式，发展大连金融外包服务的几点建议。

关键词：金融服务外包；优势，建议；大连

一、金融服务外包的概念

金融服务外包是指金融企业持续地利用外包服务商来完成以前由自身承担的业务活动。金融服务外包是服务外包产业的重要组成部分，也是近年来发展的最快的外包产业，各地，以及各大跨国企业相继进人金融服务外包行业。同时，随着银行、保险公司、证券公司等金融行业主体自身业务发展的需求变化。近年来，国家对包括金融服务外包在内的服务外包产业关注和支持进一步提升，并在融资、税收、知识产权等方面给予一系列政策支持。金融后台服务中心因其具有科技含量高、高级人才密集、吸纳就业量大等特点，已成为金融机构创新发展的重要支撑，也为城市经济发展带来新的机遇和增长点。

二、大连金融服务外包的现状

大连的服务外包经过十多年的发展，已经成为中国服务外包行业和软件服务外包的示范城市和领军城市，首个“中国服务外包基地城市”。但目前大连金融服务外包的规模却并不大，同时这一领域蕴藏着巨大的潜力和商机。我国的金融业正呈现出核心业和非核心业、前台业务和后台业务、标准流程业务和非标准流程业务加快分离的趋势，金融后台的建设和以各类后台为载体的服务外包业的发展，越来越受到了人们的关注，从业务多元化来看，中小企业信贷方面的外包将成为未来金融外包业务的潜在增长点。大连已把发展金融服务外包业务作为做大做强现代服务业的核心组成。由于金融服务外包产业是发展现代服务业的最佳途径，大连又具有市场、成本等方面超过印度的优势，如果抓住这个历史机遇，率先在中国启动金融服务外包产业，对于发展大连的现代外包服务业，提高大连核心竞争力，使大连成为“国际金融服务外包中心”，更是具有不可估量的战略意义。

当前，金融服务外包产业面临着非常好的发展机遇：一是2008年的美国次贷危机引起的全球国际金融危机的爆发，促使许多国际金融机构，出于降低成本、增强核心产业的竞争力、降低风险等考虑，积极调整其战略布局，正在加速向包括中国、印度等在内的发展中国家转移相关外包服务业务；二是我国在金融业对外开放加快和金融业竞争日益加剧的市场环境下，国内金融机构开始更多关注自身核心业务的发展创新和整体经营效益的提升，尝试将自身部分的非核心业务进行外包；三是境外金融机构对外投资服务本土化策略，使得我国金融服务外包产业有机会更多地接触到发达国家的经营思想和方法，并对国外成熟的金融服务外包模式进行效仿，促使我国金融外包产业快速发展。

大连的服务外包在全国处于领先地位，外包环境明显优于其他国内城市。但业务局限于软件和针对日本市场的服务外包，涉及金融服务外包方面的业务还局限于简单的录入和初级数据整理等底端业务。从金融服务外包的阶段来看，大连还处于起步阶段，金融服务外包市场还不完善，主要表现在：(1)金融外包业务范围狭窄；(2)金融外包业务的附加值低；(3)外包服务商资格审查制度欠缺，致使质量信誉优异的外包服务商相对缺乏；(4)相关的法律法规不健全，规范的纠纷处理机制缺失；(5)外包监控制度尚不成熟、亟待完善。

三、大连金融服务外包的优势

大连发展金融服务外包产业，有利于转变经济发展方式、促进“资源节约型、环境友好型社会”建设和推动科技型中小企业发展，有利于提高利用外资水平，增加高校毕业生就业、扩大国内消费。大连发展金融服务外包优势也非常明显。大连是东北亚经济中心，地处东北地区的最南端，是京津的门户，东与韩国、日本隔海相望，南与山东半岛隔海呼应，面向广大东北内地，辐射广阔华北腹地，东北亚经济圈的中心，是东北亚地区经济的枢纽，具有独特的区位优势。调查显示，大连城市及区域大专以上学历人口50.9万人，占从业人口的16.3％。其中研究生以上学历人口15741人，占从业人口的5％。大连的人才优势是客观的存在，居于全国同类城市前列。同时大连政府的目标欲把大连打造成国际金融服务外包中心，针对性地推出一系列的政策支持金融外报业发展的区域布局，支持和引导外资银行设立分支机构，培育和发展离岸金融市场，逐步发展成为东北亚地区的离岸金融中心。大连的金融外包产业优势及政策优势更为明显。

四、大连发展金融服务外包的建议

大连应加强以政府为导向，企业参与，提高大连的国际化水平，加强吸引和培养高素质人才政策实施。推动金融服务外包业务的发展。建议：

第一，多元化的成本转移。业内人士普遍认为，客户对成本更低的要求成为市场转移的客观因素。据了解，发展服务外包产业不需要大量的资金投入，没有物流消耗和环境的限制，主要的投资和成本是人力资源。印度劳动力过去也很便宜，但大学毕业生、工程师和程序员薪资上涨很快，印度企业的人力资源甚至达到年开支的30％—40％多。而在中国，一个入门级的员工月收入约为300美元，这一数字是美国的1/10，现在已变得非常具有竞争力。此外，因为发包企业在选择金融服务外包服务时不仅仅考虑成本，还有服务质量、数据的安全性、合作的长期与稳定等因素。而且对于现在的金融服务外包发包商来说，他们期望也越来越高，降低成本和提高服务水平已经不再是唯一的目标，他们更注重外包的长远效果，比如是否改进了现金流、增强了组织结构的灵活性、提高了产品上市的速度并且使客户更加满意等等。再有，发包商也会考虑接包方的国情，包括其政治稳定、经济发展状况、交通、基础设施状况等等。从这些方面来看，很容易明白为什么全球许多大企业转战中国，关注大连。

第二，整合规模，整体上市。金融服务外包的发展给了中国外包企业机会，大连更是从中获益不少。据了解，大连一直处于国内服务外包业的领先地位，具有发展金融服务外包的各种优越条件。在国内市场，大连应该迅速实现规模效应、积累运营大型项目的经验、拓宽涉足领域，同时也要关注跨国公司的驻华机构；而对于国际市场，也应该敢想敢拼，大胆地走出去。应对两线作战，这种策略对金融服务外包的服务商的整体实力提出了很高的要求，包括资金情况、技术实力、可扩展能力等等。而这时规模就成为金融服务外包企业的决定因素。对于现在的外包市场尤其是金融服务外包市场来说，规模还是硬道理，国内的金融服务外包产业应该走向高附加值的产业，形成大规模的趋势。对于中小规模的金融服务外包服务商来说，应该通过各种方式提升自己的核心竞争力，也可以寻求与大企业的合作。外包企业与客户之间高度融合、高度信任的战略合作伙伴关系不断密切，企業规模也在不断扩大，除了人员和机构的增加外，考虑整体上市，有规模的国内企业通过创业板等方式扩大融资渠道，进一步提高竞争力。公司整体上市后，公司治理将更加完善，更好地发挥企业资源、技术、产品和管理的优势，提高整体运行效率与质量，国际业务将实现有效互动。

第三，人才培养是关键。调查表明，发包商认为在中国推行业务流程外包的主要障碍包括：法规不明确(60％)、合约风险(57％)、语言障碍(56％)及敏感数据的安全(52％)。大连由于国际外包历史比较早，在十多年的外包进程中，一直努力克服这些障碍，从最早的外包管理团队开始，就逐渐加强在知识产权、信息安全、企业管理水平等方面的能力，并尽力实现与客户在语言及文化方面的和谐，随着全球国际化大趋势的发展，这些差异也正在逐渐缩小。其中关键就是人才的培养问题。对于金融服务外包所需的人才就不能是仅会用英语面试的毕业生，而是既懂一门外语，又有一定金融专业技能的人员，一种定制化的人才。为了支持金融服务外包的发展，大连应依托高校，应建立专业的国家级金融专业技能学院，以及大批企业定制班，这意味着每年都会为企业输出、培养大批的国际化、专业化的应用型人才。有了人才、基础设施、技术平台等方面的保证，就能大大提高了大连迅速承接大型、高端的国际金融外包项目的能力。但更重要的还有人才德育的培养。国外一家金融外包业务公司的一名离职员工利用熟悉原电话客服中心业务之便，窃取客户的银行存款，金额高达35万美元。这一事件已让该国金融外包业务蒙受损失，并使发包商对涉及机密信息的业务交给海外公司承包的做法产生怀疑，希望这种事不要在大连的金融服务外包市场上重演。

另外，降低外包企业的汇率风险方面，鼓励服务外包企业发展离岸外包业务时采用人民币计价结算。积极培育外汇市场，在现有外汇远期、掉期等汇率风险管理工具的基础上，大力推动人民币汇率避险产品的发展。大连正在着力建设“区域性金融中心”，而在金融服务外包领域，大连的目标也是“世界级”的。