陈明伟,熊 巍

(1]广西师范大学 体育学院,广西 桂林 541004;2]上饶市信州区 灵溪中学,江西 上饶 334000)

高校体育运动伤害事故的风险控制

陈明伟1],熊 巍2]

(1]广西师范大学 体育学院,广西 桂林 541004;2]上饶市信州区 灵溪中学,江西 上饶 334000)

高校体育运动伤害事故呈逐年上升之势,对学校、教师、学生和家庭带来了较大的威胁。借鉴风险管理技术,对高校体育运动中存在的风险如何控制进行了探讨。风险控制包括四种基本方法:风险回避、损失控制、风险转移、风险保留。并对这四种基本风险控制方法在高校体育运动伤害事故风险控制中的具体应用进行了分析与讨论。从伤害事故发生的可能性与严重性两方面进行划分,得出高可能性与高严重性采用风险回避方法;高可能性与低严重性,以及低可能性与高严重性,采用损失控制与风险转移结合方法;低可能性与低严重性采用风险保留方法。

风险控制;高校体育;运动伤害事故;体育保险

学校体育在全面实施素质教育思想指导下,得到了学校的更加重视,体育活动内容也更加丰富多彩。但学生因参加体育活动而发生伤害事故的事件也频频不断,引起学生和家长对体育锻炼的抵触,也给学校体育教育带来了负面影响和冲击。这与体育运动本身具有风险性特点有很大关系,但我们也不能“因噎废食”。因此,我们要学会如何对体育运动伤害事故进行风险控制,尽量避免与减少此类现象的发生,减小学生的心理障碍,保障学生的健康全面发展。

高校体育运动伤害事故的法律界定与现状

1.1 高校体育运动伤害事故的法律界定

教育部2002年8月21日颁布,自2002年9月实施的《学生伤害事故处理办法》第二条中对学生伤害事故的界定为:指在学校实施的教育教学活动或者学校组织的校外活动中,以及在学校负有管理责任的校舍、场地、其他教育教学设施、生活设施内发生的,造成在校学生人身损害后果的事故。本文使用高校体育运动伤害这一概念,其中高校主要指高等本专科院校。这些院校的大学生主要指的是全日制脱产的在校本科生和大专生。

1.2 高校体育运动伤害事故的现状

周强对江苏省25所高校进行问卷调查得知,85%的高校都曾有学生在体育活动中发生过伤害事故,其中有2所发生过严重伤害事故(瘫痪),2所发生过非常严重伤害事故(死亡)。闫杰对辽宁省15所高校进行问卷调查得知,发生伤害事故的学生达到了学生总数的40.3%。还有学者调查资料显示:25.6%的学生在体育活动中都受到过伤害(包括擦破皮、扭伤脚、拉伤腿等),69%的师生认为体育活动伤害事故不能避免。陈峰对成都市5所大学500名大学生调查结果显示,大学生发生体育运动伤害事故的频数多为1次,占总人数的72.3%。

由以上资料,我们可以认为每所高校每个学期基本上都会有不同程度的体育运动伤害事故发生。如何去控制体育运动伤害事故这类风险,成为了我们现今要去思考与解决的问题。

高校体育运动伤害事故的风险控制方法

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

2.1 风险回避

风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为,完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法,因为投资者在放弃风险行为的同时,往往也放弃了潜在的目标收益。在高校体育活动中,当伤害发生可能性大,伤害后果严重,责任损失较大时,应采取回避方法,主动放弃该项目的开展。具体主要有:(1)恶劣环境下的室外体育活动;(2)无安全防护措施的极限运动;(3)地形不熟,无安全措施的户外运动和野外探险;(4)患有某些疾病的学生禁止参加的运动。进行以上这些活动,必然弊大于利,一旦发生事故,责任重大。因此采用回避的策略是比较明智的。

2.2 损失控制

损失控制不是放弃风险,而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率,事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。具体到高校运动伤害风险上,就是分析出事故发生的各种原因,即对风险进行识别评估,找出风险源。对症下药,采取有效可行的预防措施,从源头上加以制止。主要从学校、教师和学生三方面进行控制(见表1)。而对于已经发生的体育运动伤害事故,学校和教师应有相应的应对能力与措施。具体表现为:学校应建有健全的学校安全责任制度,教师应具有处理一般运动损伤及应急救护的能力,从而达到减少实际发生的损失。

表1 高校体育运动伤害事故损失控制措施

2.3 风险转移

风险转移,是指通过契约,将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。(1)合同转移。通过签订合同,可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。(2)保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方式。

2.3.1 推行体育保险的必要性

据中央电视台《今日说法》栏目的报道,在引发学校和学生间意外伤害事故纠纷、司法官司的案例中,体育意外伤害事故占到了第三、四位。体育意外伤害事故之所以引起如此多的纠纷,最主要的原因不是责任不清,也不是学校不愿意承担责任,而是学校无力承担。因此在学校推行体育保险不失为一种切实可行的风险转移方式。它可以有效地维护受害学生的合法权益,维持学校正常的教育教学秩序,保障学校素质教育的深入推进。把学生伤害事故赔偿责任社会化是世界立法趋势。

2.3.2 促进高校体育保险发展的建议

在体育保险的职能方面,当今西方发达国家的政府主要承担法规的制定、保险业务的监督等宏观调控的职能,具体的保险业务完全由私人机构承担。例如德国的体育保险一开始就融入了医疗保险制度。美国则有一套完整的监管法律、法规体系对体育保险的运行进行着监督与管理。

我国保险业起步较晚,自从1959年停办国内保险业务以后,在长达20年后才恢复商业保险,体育保险就更显得滞后。主要表现为:(1)体育保险法制不健全,保险监管不力;(2)体育保险覆盖面小,保障程度低;(3)学生保险意识十分淡薄;(4)缺乏体育保险中介机构或经纪人。另外诸如体育保险的经营主体数量少、规模小、专业化程度低、保险基金严重不足和来源渠道单一等等,也是制约我国体育保险发展的客观因素。

2.3.2.1 健全体育保险法规

法律法规不健全是制约我国学校体育保险发展的一大障碍。体育保险业发达的国家都有着比较健全的体育保险法规,按照法规规定,各类体育组织及其会员在进行体育活动时都应投保。在我国,从1949年至今,全国人大、国务院、国家体育总局发布的体育法规近600件,地方制定和发布的体育法规达240余件。但是至今为止,在《保险法》和《体育法》中均未纳入体育保险的相关规定。仅有国家体委在1998年起草的《国家运动员伤残保险事故规程分级标准定义细则》和《国家运动员伤残保险试行办法》,以至于通常在解决运动员伤害问题时总是借鉴于《合同法》、《劳动法》、《企业职工工伤保险条列》等相关的法律法规,这在具体实施中往往也显得粗陋和无力。所以,我们有必要出台学校体育保险的强制立法,将商业性保险纳入学校体育保障体系中,不仅有利于进一步加强我国体育保障体系,而且能够利用保险公司的资金和技术力量,转嫁学校体育领域存在的风险。只有这样,才能在法律上保护大学生的利益。

2.3.2.2 开发适合高校体育的体育保险险种

根据高校大学生尚无经济收入且又经常参加体育活动的特点,开展专门针对高校大学生的险种。(1)按项目进行分类。可分为单个项目的专项保险和多个项目的综合保险。单个项目的专项保险针对学校各种体育运动队、体育俱乐部,还有特别爱好某个运动项目的学生而开展,具有针对性强,交纳的保险金少,保险的对象范围集中的特点。保险内容上不仅要包括普通的意外伤害险、医疗险的人身险内容,还应包括对运动用品损害的财物险,例如球拍、拍包及运动服等损害的保险。可以把运动用品的按损害程度分不同的级别,收缴不同的保险金。针对项目的危险性程度,又可细分为高危项目和一般普通项目。多个项目的综合保险针对体育运动项目爱好广泛者而开展。假如让这类学生逐一购买单个项目保险,过多的手续与保费会令其望而生畏,以致失去购买保险的愿望。因此,多个项目的综合保险就可满足这类学生的需求。保单在内容设计上可增强灵活性。在同一保单中设计出多种不同的选种系列,即使在同一系列中有些选项可自由选择。(2)按保险期间分类。可分为长期保险和短期保险。长期保险众所周知,但它不能满足全部学生的需求,还应开发应用于短期的体育活动保险险种。这种险是针对短期的体育活动而开展的。例如各高校之间经常开展切磋技术的交流赛。就非常适合这种短期的体育活动保险。保险对象是参加活动中的全体学生在活动中以及集合地、集散地到活动地之间移动中发生的伤害事故。

2.3.2.3 加大宣传力度,提高体育保险意识

尽管大部分高校都已投包括体育保险在内的学生平安险,但由于是保险公司与学校直接建立联系,未对被保对象之一的学生进行相关保险知识的宣传与讲解,导致学生对投保后可得何种保障、享有何种权利、如何去获得赔偿等问题不是很清楚,更有甚者视体育保险费为“乱摊派”。这说明我们对保险认识不够。因此保险公司及各级政府应加大宣传力度,通过各种媒介宣传介绍体育保险的性质、目的意义和方法。同时结合理赔案例,加深学校、家长和学生对体育保险的认识与理解,使其主动积极参加体育保险。

2.3.2.4 加速体育保险中介发展

一个健全的保险市场,应由三部分组成,即保险人、投保人、保险中介人。其中中介的作用不容忽视,因为它是把投保人体育保险需求和保险公司的承保联系在一起的关键因素。而目前在我国,这方面的人才极度缺乏,这势必会阻碍和滞后体育保险市场的健康发展。因此需要培养一批精通体育运动知识与金融保险业务的人才来担当体育保险中介角色。体育院校和综合性大学可通过开设体育保险课程和跨学科、跨院系的合作研究,培养体育保险人才。

2.4 风险保留

风险保留,即风险承担。也就是说,如果损失发生,经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。

图1 高校体育运动伤害风险控制的方法选择

高校大学生参加体育活动多,且运动中肢体接触频繁,学生会常有一些手指挫伤、身体擦伤流血、关节扭伤等意外伤害事故,这类意外伤害很频繁且是不可避免的。但对于保险公司,这类伤害一般是不会赔偿的。面对这种不可避免,无法回避,又无处转移的风险,只能自留,但应是有计划自我保留。

对于高校中这种一般轻微的体育体动伤害事故,高校可成立体育运动发展小组,商业化高校体育。例如体育场馆的对外开放营业。拉取赞助,如举办比赛以赞助商冠名,允许体育公司在学校做宣传广告等。用这些费用设立学校运动害事故处理专款,配合高校医疗保健制度,为一般体育运动伤害事故提供全额医疗费用。

以上是笔者对高校体育运动伤害事故提出的四种风险控制方法。在实际操作上,通常是几种方法优化组合,一起使用,使其发挥最大作用,最大程度地减小高校体育运动伤害事故发生的概率,促进高校体育运动健康发展(见图1)。

小结

(1)高校体育运动伤害事故的风险控制主要有风险回避、损失控制、风险转移和风险保留四种基本方法。

(2)风险回避只在体育伤害事故严重性和可能性都很高时采用。

(3)损失控制和风险转移是高校体育伤害事故风险控制采用的主要方法。前者具体从学校、教师、学生三个方面进行,后者主要采用体育保险方式。

(4)风险保留在遇不可避免,无法回避、又无处转移的风险时采用。

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(2010-05-19收稿)

Sports injury risk control in colleges and universities//

CHEN Ming-wei,XIONG Wei

The paper discusses the sports injury risk control in the colleges and universities on the basis of risk management skills.The four risk control methods are risk aversion,loss control,risk transfer and risk reserve.The paper analyses the application of the four risk control methods and points out that risk aversion should be adopted in events of high probability and seriousness,loss control and risk transfer should be adopted in the events of high probability and low seriousness or low probability and high seriousness and the risk reserve should be adopted in the events of low probability and low seriousness.

risk control;university sport;sports injury accident;sports insurance

’s addressSport Dept.,Guangxi Normal Univ.,Guilin 541004,China

G80-05

A

1672-268X(2010)04-0026-03