刘宝民

在生活节奏日趋加快的今天，拿出不多的钱为自己及家人的财产和人身安全系上一条保险安全带，使工作，学习和生活变得更加安宁稳定，这不仅是一种家庭理财新观念，而且正在成为公众的共识。值得注意的是，如果弄不清保险内容，即使参加了保险依然不能发挥其作用，因此，投保人必须做个明白人。

第一，在选择险种之前，对自己究竟投什么险种一定要进行比较和分析，先浏览一下目前开办险种的情况，例如财产保险中有哪些险种适合于家庭，最担心的风险是否符合保险责任范围，何类财产能得到保险保障：人身保险则要研究在现有险种中，到底是投短期人身意外伤害险还是投长期养老险，抑或是参加健康险及投资分红类保险。每个险种都有各自的责任范围与保障方式，怎样抉择要由投保人自己敲定。与此同时，不少保险公司开通了24小时服务热线电话，像人保财险公司的95518专线电话就已覆盖全国，可以随时给予咨询解答，帮助投保人作出正确选择。

第二，要了解投保险种的实质内容，如保险期限，保险费率，赔偿范围、除外责任、保险人和投保人及被保险人应尽的义务，出现事故之后怎样索赔，出现双方纠纷后如何解决和投诉渠道等。这些内容有许多就清清楚楚地印在保险单的背面，一看即知；有的则需要询问保险公司专业人员进一步了解。只有掌握了上述基本要素，投保才能有的放矢。

第三，眼下的保险市场十分活跃，保险公司越来越多，选择自己信赖的保险公司也很重要。公允地讲，不论是经营稳健、品牌响亮的大型国有股份制保险公司，还是已进入国内市场的新型保险公司，都已经过国家保险监督管理机构的严格审批认定，资质合规合法，并普遍有上乘的硬件设施和软件系统，开办的险种得到了保监会的批准。虽然如此，保险公司仍各具特色，优势与特点也不尽相同，不妨从公司历史、声誉，实力，社会公信度、公众反映，服务措施，机构分布，人员素质，经营业绩等多方面进行综合评判，还可从与自身关系密切且有投保经历的亲友处打听。

第四，投保后须认真研究保险单，仔细阅读其标明的所有内容。因为保险单一经签订，就是具有法律效力的合同，约束着双方应履行的责任与义务，只有共同遵守，依规办事，自觉执行，才能合理地维护权益。比如，保险的有效期限是何时段，只有在此时间内保险才能起作用；参加的保险负责哪些责任范围内的损失赔偿，赔偿的最高限额是多少；万一发生了意外灾祸，造成人身伤害和财产损失后怎样报案，需提供哪些单证索赔；报案的方式有几种，在多长时间内报案才符合规定，发生灾害事故是否要施救，施救费用能否索偿；等等。

一旦真正成为投保的明白人，对保险的认识自然就会上升到一个新的层次，从而能更好地维护自身保险权益。