许宪国

温州作为中国社科院公布的国内金融生态环境最高等级的五个城市之一,积极深化金融改革和创新,金融业保持持续稳定发展,有力地支持了地方经济建设。温州金融的现状验证了区域金融资源配置的有效性,体现了地方党委政府及各监管部门在金融生态环境建设中发挥的重要作用。

一、地方党委政府在支持金融业发展中的积极作用和存在的不足

(一) 温州金融业良性发展态势离不开地方党委政府的积极作用

目前,温州有银行机构18家,证券期货营业部25家(证券15家、期货10家),保险机构39家(寿险19家、财险20家),从业人员5万人左右,形成了比较齐全的金融机构组织体系。温州是全国同类城市中银行机构体系最为健全的城市之一,充分显示了温州金融市场的吸引力。“十五”以来,温州金融业的生产总值年均增长30%左右。金融资产质量优良,不但贷款不良率较低,而且金融业总体信贷资产质量指标、非信贷资产质量指标、表外业务质量(担保、承诺及金融衍生品)指标,在全国291个地级以上城市综合金融资产质量测评中位列第二,仅次于杭州 。此外,根据中国社科院金融研究所的研究成果(2005),温州金融部门独立性在全国各主要城市中排名首位。

温州历届地方党委政府为金融业的发展提供了较为宽松的环境,这也直接导致了温州的金融部门具有较高的独立性。地方党委政府在国家法律、政策范围内尽可能地给予地方企业更多的发展空间和自由度。在民营经济发展模式下,受经营主体创新活力的推动,区域市场机制发育相对成熟,金融业特别是银行在经营中,基本不受行政约束和外部干预。然而,温州地方党委政府对地方金融业的发展并非放任自流或完全的“无为而治”,而是在尊重市场发展规律的基础上,积极为促进本地金融业的发展做好各项引导与服务工作。市委市政府将金融工作列入市委市政府年度重要工作责任制,推动区域经济与金融良性互动发展;在实施“信用温州”建设战略中,率先建立现代社会信用体系,为经济发展创造了良好的社会信用环境。

(二)当前地方党委政府在支持金融业发展中发挥应有作用存在的缺失

我国实行金融垂直管理体制的金融改革对杜绝地方党委政府随意干预金融行为、防范金融风险起到了积极的推动作用,温州正是在这样的历史环境下逐步形成了良好的金融生态环境。尽管在地方党委政府和有关监管部门的积极努力下,温州金融业取得一定的发展,但地方党委政府在金融业发展中应发挥的作用有待进一步深化。

一是对温州金融业整体发展规划不充分。金融属于第三产业,其结构和运行特征不同于工、农业。金融是通过债务链条连接的资金流动的大系统,具有很强的流动性、开放性、竞争性、效益性和风险性。经济和金融的宏观现实决定了金融发展规划、金融政策贯彻和金融组织管理不能“一刀切”,在金融部门具有较高的独立性的同时,地方金融业的发展应该结合当地实际进行整体规划,从整个温州地区的大局着眼,强调整体发展。

二是对温州金融业的引导和服务不够充分。目前,金融资源的恶性竞争引起内耗而造成效率损失时有发生,政府对温州金融业的引导和服务还不充分,金融的整体发展定位还未显现。在温州金融机构体系建设过程中,必须将金融机构整合与金融机构创新两者并重,通过对金融机构存量的整合,提高现有金融机构运行效率;通过加快金融机构增量发展,特别是非银行金融机构和非国有金融机构的迅速发展来完善区域金融组织体系,最终建立起一个高效的多元化区域金融机构体系。应当引导温州区域内地方金融加强合作,促进区域金融资源整合,实现区域金融整体发展。

(三) 温州金融业在自身发展过程中遇到的主要问题及原因分析

1.温州金融业的区域辐射功能不强,金融开放度不足,金融业整体发展的元素不充分。目前,相比银行业的快速发展,温州的保险业、证券业、外汇业务等的发展就显得滞后。特别是信托、租赁等机构不但没有发展,而且还退出了温州的金融市场。产权交易市场名义上存在但实际上没有内容。担保公司、典当商行等机构发展不很规范,潜伏着一定的经营风险。这种银行业金融机构“一枝独秀”的现象,不利于温州金融业的整体水平提升,更不利于金融中心区域辐射功能的发挥。同时,金融开放度不足,缺乏具有总部经济的金融机构。

2.温州区域金融改革的先发动力在弱化,可持续发展后劲不足,金融机构出现同质化,不正常的同业竞争时常出现。温州中后期的金融改革动力在弱化,出现了银行业金融机构经营同质化,没有发挥自身优势和特色的问题。涉农金融机构争相进城经营,股份制商业银行挤在同一经济区域竞争,国有大型商业银行在经营过程中没有适应区域性经济环境及时调整策略,没有完全找准市场定位,从而逐步建立起更具灵活性、科学性的激励约束机制,达到银行经营和社会效益的双赢目标。同时,保险业务市场缺乏有效的监管,时常出现一些恶性竞争现象。一些保险公司没有把握保险业自身发展的新要求,立足温州经济社会特点,在特色产品、个性服务上下功夫,而是不惜成本抢市场、违规发展业务、盲目扩大业绩 。

3.金融的“二元”结构发展不协调现象,民间融资活动在“地下”很难引导到“地上”,潜伏着金融风险不容忽视。在市场经济发展的过程中,温州民间信用的存在,部分弥补了城乡金融二元结构的鸿沟,弥补了正规金融服务的不足。在温州以市场调节为主的经济格局下,民间信用对于促进资金流动,补充行社支持小企业融资不足,开拓多种融资渠道,缓解资金供求紧张矛盾,促进经济稳定增长具有积极意义。但是,

民间信用由于自身存在难以克服的弊端,有影响金融秩序稳定的一面。因此,不能放任自流,不能使其处于失控状态,必须对其积极引导,加强管理,促使其健康发展。

二、地方政府职能在金融领域中的定位探讨

(一)国内学者对政府经济金融职能的研究

国内学者对地方政府经济金融职能做了很多研究。浙江金融职业学院周建松院长认为,由于我国金融领域存在的竞争的不完全性、信息的不对称性和金融活动的外部性,客观上需要政府对金融活动的干预。在认识到位以后,各地可成立政府金融改革发展领导小组,并赋予其相应的职能;牵头建立地方金融稳定协调机制,以便更好地发展地方经济。曾任中国社会科学院金融研究所金融发展室主任的易宪容认为能保证初始条件平等的产权与法律是优质金融生态的基础,而政府在产权保护、法律制度体系制定中具有重要作用。南开大学经济学博士、深圳市龙岗区发改局副局长张韶辉认为,政府的过多干预超越了金融生态的调节机制, 金融生态就会失去平衡。

由于市场存在失灵,政府应该对市场进行干预弥补其失灵。市场失灵主要表现为公共物品的供给不足、外部性和市场本身存在的不完全竞争和不完全信息。同样,金融市场中也存在这样的失灵,而且相对于产品市场来说,又具有特别之处。一个自由的金融市场(不受政府管制和限制),不会以一个稳定的方式来提供良好和充足的金融服务。政府对金融市场的监督和管理会提高社会福利。然而,政府的干预和管理又经常妨碍高质量金融服务的稳定供给。

(二)地方政府在金融业发展中的职能界定

政府既是促进经济增长的力量,又有可能成为人为衰退的原因。因为地方政府对经济发展的负面作用,有必要将其行为约束在一定的边界内。一方面在金融发展过程中地方政府要积极地“有为”并且要“大有作为”。另一方面,政府更要主动的“无为”并退出一些领域,还市场以真实面目。按照法制完善, 监管严格的原则,将完善金融生态环境和强化金融服务作为金融改革的重要外部条件和政府的主要职能。具体来讲,地方政府在金融业发展中的职能被界定在以下几个方面:一是规划,制定区域金融业的发展计划,制定金融业短期及长期发展的主要目标和任务。二是引导,实现金融经济互动发展,特别是为企业的创新发展提供有力的支持。三是服务,为金融稳定和健康发展提供优质服务。加强各方沟通协调,提供充分的信息,保持公平竞争。四是防范,防范和化解金融风险,维护社会稳定。完善各种地方经济法规的建设,为金融业提供一个共同可资遵循的规范,形成公开、公平、透明的法律体系和运行规则。

三、加强地方党委政府在金融业发展中作用的初步建议

(一)合理规划,制定地方金融业发展计划,完善区域金融基础设施建设

2008年,温州市政府制订出台了《温州市人民政府关于加快温州金融业改革发展的意见 》(温政发〔2008〕70 号),确定了今后四年温州金融业改革发展的总体要求和主要目标,为区域金融发展创造良好的生态环境,为吸引金融机构和资金来本地区支持经济社会发展奠定了基础。同时,作为地方性金融机构,地方政府要切实负起对它们的行政兼管职责,整合地方金融资源,使其适应本地区经济发展的需要。

金融业作为知识型服务产业链上的重要一环,它的发展需要其他产业的支持。如信息服务、中介服务、教育培训、国际商务、国际会展等组成的新型服务体系。金融机构和企业组织还要搭建信息交流平台,提供及时有效的金融信息,实现金融资源的有效融合。

(二)积极引导,推动区域金融资源整合,建立多元化的区域金融机构体系

1.发展、壮大银行业,建立多层次银行服务体系。要加快驻温州银行业金融机构发展。在条件成熟时,以市场化的方式、遵循效率原则,积极支持银行设立分支机构,鼓励银行间进行技术合作。

2.积极创造条件,发展证券公司、期货公司、保险公司、信用担保公司、信托机构和租赁机构等非银行金融机构在温州注册的总部金融机构。温州金融改革和发展存在的主要问题之一是银行、证券、期货、保险以及其它非银行金融机构之间的发展不平衡。

3.继续积极培育上市资源,推进名优企业上市融资。根据推进企业上市具体情况,适时推出新的鼓励企业上市政策。积极鼓励和发展股权投资基金,将发展私募基金做为一个新兴产业进行培育。

4.积极探索建立多层次的金融机构体系。民营金融机构对中小企业的金融服务质量高于国有商业银行,这是一个不争的事实。温州民间流动性资本规模庞大,加强这部分资金的引导和规范,对于温州经济发展、社会稳定具有重大意义。

(三)大力服务,建立健全区域金融合作信息平台和合作协调机制

1.建立健全区域金融合作信息平台。信息流动对金融资源的区域流动具有导向和中介作用,可依托地方政府职能部门构建起一个功能完善、高效快捷的温州金融信息网,建立健全区域经济金融互动发展与合作的交流平台。

2.建立健全区域金融合作协调机制。重点是加强区域内金融机构以及金融机构与政府相关部门的合作机制。要切实加强银行和企业之间的交流,密切银企关系,及时研究解决经济和金融发展中的问题,实现经济与金融的良性互动。

3.鼓励开展多样化的金融产品和服务创新。地方金融发展不平衡,深层次的表现在于缺乏一种激励金融产品创新的机制,因此,必须积极开展金融产品的创新,特别是建立支持民营中小企业发展的金融服务机制。另外,以较为优惠的利率和宽松的贴现条件为中小企业提供融资服务。

(四)认真防范,创造“三位一体”的风险防范机制

在防范和规避金融风险方面,地方政府责无旁贷,必须充分发挥所属金融管理机构的作用,与行业管理机构一起互动互补,相辅相成,实施好本地区企业信用建设工程。

1.防范和化解金融风险,维护社会稳定。进一步完善我市金融风险防范机制,积极发挥金融应急处置功能。

2.建设政银企绿色信息通道。在政务内网基础上开设金融、经济信息专网。建设信贷风险监测预警应急系统。

3.建设企业信用工程。要发挥好政府信用,努力搭建企业与银行合作的平台,要在监管企业遵守诚信方面进行管理创新。资金要讲安全、收益和流动,地区金融良好生态环境的营造非常重要,这也是地方党委政府职责所在。