严加红

当前，少儿理财教育受到世界各国普遍关注，并业已成为我国开展素质教育的重要内容。目前，中国已初步形成了家庭、学校和社会联动的育成机制。当然，中国确实也还存在诸多尚未解决的问题，需要借鉴和吸收国外少儿理财教育的优秀传统与有益经验，并结合中国社会发展的实际推进少儿理财教育的发展。

一、初步形成家庭、学校和社会联动的育成机制

中国家庭特别注重少儿教育的问题，少儿理财教育也是中国少儿接受家庭教育的重要内容。父母是少儿理财教育的最初指导者，在少儿理财意识和财富观形成的过程中具有重要的地位与作用。中国少儿首先也是从父母之处习得初步的金钱概念，确立基础的理财意识和相应的金钱价值观，从而确立基本的人与金钱之间关系的认识。

中国学校教育将少儿理财教育作为当前大力推进素质教育的重要内容。中国学校力求深化少儿对理财知识的了解。比如，增进少儿对有关银行、股票和债券，储蓄、借贷和市场，以及其他相关金融概念及其知识的认识，并开展初步的实习或演习活动，让少儿熟悉基本的理财程序，确立正确的理财l心理和行为，加强有关财富与理财方面的人格培养。另外。学校还积极采取组织班级银行演习、组织银行参观、实地存取演练等办法。以及开展其他促使少儿了解市场和金融的活动。同时开展劳动付酬方面的演习，从而培养少儿正确的公民观与劳动观，确立金钱与劳动之间关系的初步观念，理解劳动的社会价值和个人价值。以及金钱在劳动和商品交换中的地位与作用。

社会金融机构的积极参与是中国家庭和学校开展少儿理财教育的重要环节。这些社会金融机构包括银行、保险公司、股票交易所等专业机构。它们的积极参与成为连接少儿掌握理财知识与理财实践之间的重要桥梁。比如，中国光大银行与中国少儿报合作举办了有关少儿理财教育的夏令营活动，中国建设银行开办了少儿教育储蓄的金融业务，这些做法都是发挥这种“桥梁”作用的典型运作方式，既是中国家庭对少儿理财教育的超前投资，也是学校开展少儿理财教育的重要途径和步骤。因此，具有重要的社会意义和教育意义。

当然，在家庭、学校和社会三者之间联动的育成机制之中，家庭是少儿接受理财教育的基础环节。中国家长将理财教育视为少儿人生的必修课，重视理财教育对少儿健康成长的意义。因此，在家庭环境中开展少儿家庭理财的实践活动，如开展少儿“压岁钱”储蓄活动、少儿储蓄捐献活动，以及少儿家庭“打工仔”角色扮演活动。通过开展诸如此类的家庭教育活动，力求帮助少儿树立正确的理财观念，了解初步的理财知识，训练基本的理财能力，培养正确的理财心理和行为，从而尽量避免或减少出现诸如“日光族”、“啃老族”和“透支族”等不良社会现象。为少儿健康成长和顺利成才奠定基础。

二、国外少儿理财教育的优秀传：统与有益经验

世界许多国家不仅具有少儿理财教育方面的优秀传统，而且也具有少儿理财教育的有益经验。这些对中国少儿理财教育都具有重要的借鉴价值。

比如，犹太民族的财富佳话就是世界理财教育的典范。犹太少儿理财教育的传统在中国也成为了经典。犹太儿童出生之时，首先听到的是金币敲击的声音，这是犹太少儿所接受最初的理财教育。此后，犹太人更为注重少儿理财能力的育成。因此，在遍布世界各地的犹太人之中，多数家财殷实，这与犹太民族传统中注重理财教育有着紧密的联系。

日本在少儿理财教育方面也具有比较好的传统。比如，日本有句谚语，即“只有阳光和空气是大自然所赐予的，其余的都得靠劳动获取”。这对日本人从小树立正确的劳动观和财富观具有重要的意义。日本学校理财教育开展得比较深入，也取得比较好的社会影响，应该值得中国借鉴。

欧美国家也注重少儿理财教育，从小就注意培养少儿树立正确的金钱意识，组织少儿训练现代金融运作的基本技能，鼓励少儿注重生活中的相关理财细节，也已经取得了比较好的成效。

三、中国少儿理财教育发展的现状与问题

中国学校理财教育起步比较晚，但是，近年来发展却比较迅速。中华传统文化中也存在大量有关理财方面的经典，比如有句谚语，即“仓廪实而知礼节”。当前，中国社会经济取得了较大程度的发展，居民收入也获得了较大幅度的提升，再加上独生子女群体的出现，从而导致中国少儿储蓄和消费出现了较大的增长。这些方面也就促成了少儿理财教育问题在中国社会中逐步升温，以至于成为中国社会中有关少儿教育问题中的热点话题。这些方面最终导致当前中国社会中逐步确立起家庭、学校和社会联动的少儿理财教育机制，并将少儿理财教育看成是学校素质教育的重要内容，以及提升现代国民综合素质的重要环节。

当然，中国少儿理财教育方面还存在诸多需要解决的问题，这些方面已经引起了中国各界包括教育和金融相关人士的高度关注。比如，如何解决因家长和教师理财知识的欠缺而影响少儿家庭和学校理财教育的成效；学校理财教育的实施是否需要纳入学校正式的课程体系：社会金融机构所提供的少儿理财产品和服务如何做到与少儿理财教育的要求相契合。因此，可以说，中国少儿理财教育的深入发展还有很长的路程，需要及时借鉴和吸收世界各国的优秀传统和有益经验，并结合中国社会、教育和经济等各领域发展的实际，形成具有中国特色的少儿理财教育模式，以推进中国素质教育内涵的发展，并培养出具有现代理财知识和财富观念，以及善于理财和勤劳致富的高素质国民，从而进一步加快中国社会发展和民族崛起的步伐。

(作者：国家教育行政学院培训部副研究员，管理学博士)

责任编辑：杨雪翠