藏　红

大部分人的理财信息都来自理财师，对他们的话你该如何来分辨呢？

当你走进银行，必会迎来搭讪的工作人员；当你走在路上遇到各色保险人员，自荐为你量身定做家庭经济保障计划……这些人不一定都是真正意义上的理财师，但他们都自称或被称作理财师。

很多人因为轻信他们的宣传而投资失败，上当后悔。如何才能判断理财师的话是否具有含金量呢？

理财师的六大误导语录：

1．“我的客户经常两三百万元的资金在这里买，你就放心吧。”如果这个客户跟你理财的目标相差千万里，你为什么要放心？

2．“我自己都买了，还帮我妈买了些，你还不相信吗？”很多有销售任务的理财师，为了保住饭碗都会迫不得已买产品，还会动员亲戚朋友买，所以这个不能证明产品一定很好。何况，你能证实他真的买了吗？还是他只是用“专业人员会算账，不会亏自己”这种逻辑来引诱你呢？

3．“你得在我这里先预约，我会特意关照替你留着，要不然产品一出来马上就被抢空了。”或许产品真的这么紧俏，但不要因为可能会抢，就买不适合自己的产品。

4．“你每个月才投入这个分红险×××元钱，相当于一天才几元钱，以后就可以领××××元，多划算啊。”在推销时，理财师总是把保险的最大可能收益突出，看似收益丰厚，但你只需要问一下这个产品计算时参照的利息是多少，就知道它不过是个数字游戏。

5．“买的人才能看产品说明书，宣传单上什么都清楚，自己看！你放心吧，银行的信用还不高吗？”很多理财师借助银行的高信用推销产品，事实上产品的品质与代销银行的信用并无直接关系，而且宣传单上都有免责条款，说错了也无需负法律责任，宣传单和理财师往往都会夸大产品。任何时候你都有权查看具有法律效力的产品说明书，要求派一个好的理财师过来给你解释产品条款，否则你可以投诉。

6．“我们的产品我熟悉得很，这个是最划算的。”你必须得让他把账算清楚才能信这句话。千万不要想：这么多东西我哪里比较得出哪个最好，专业人士都说最划算，那就选它吧。你要掏出的是自己的真金白银，你得对它负起全部责任。

如何判断理财师的能力

理财师的资质很重要：在获得这个资质时，至少他们对相关知识必须要有一定程度的了解，对风险与收益、客户的分布应当有相当的掌控能力。

了解理财师的背景很重要：理财师的个人生活对他的理财能力有极大的影响。一个才出校门的人，多半不会知道主妇的需要；一个在证券公司待了多年的理财师，一定偏好风险，也不是追求稳妥为上的主妇的好参谋；一个从期货转入理财的理财师可能对产品有很大的陌生感，不一定适应精打细算的客户理财方式。

理财师的推荐理由很重要：不管理财师给你推荐什么产品，你第一个问题，一定要问“为什么”：为什么选这个产品而不是那一个？为什么在现在的经济状况下，它成为首选？为什么我们一定要选这个产品做配置？多问几个为什么，对你做出判断有极其重要的作用。

与理财师聊天很重要：不能很快判断一个理财师的能力时，可听他讲某产品，让他分析：产品配置于何处、有何益处、起什么作用？可否在资产中灵活变通？产品的流动性会否导致错过其他机会？如果对方能答出来，你可以试着再跟他深入交流。

什么样的理财师最适合你

理财师也是人，也有个人的风格和偏好、侧重和目标。因此你可能需要试过好多理财师，才能找到相对来说值得信任和托付的人。一般来说，理财手法跟你的理财风格接近的、能细心替客户考虑的、做事比较审慎的、总是在较好的产品出来前通知你而不是产品卖不掉才找你的、能对经济走势有敏感度的理财师，应当是比较可以信任的人。

但理财师能做的，不过是秉持合理的建议，客观的考量，来完成给你的推荐罢了。所以一个理财的人一定要头脑清醒，可以用最简单的几个问题来证实产品的价值：这种东西有可操作性吗？对方以何种方式赚钱？它的风险在哪里？多怀疑，你的投资就会少出错。

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