兰梦妮　

【摘 要】教育贷款虽然在我国的发展已有多时，但是和一些教育贷款运作很好的国家相比有很大的差距，教育贷款设计的不合理是其中一个主要方面。人们认识的问题，以及审查制度也在很大程度上上阻碍了教育贷款的发展。

【关键词】教育贷款 产品设计不合理 认识问题 审查制度

一、我国高等教育贷款的概况

科学技术是第一生产力，而发展教育是第一生产力的强大推动力。对于个人来讲，受教育程度关乎个人的前途命运，而对一个国家来说，国民的受教育水平影响着整体的综合国力，进而关乎整个国家在世界范围内的竞争和发展。但是由于教育资源的匮乏，以及整体国民收入水平不高，所以并不是人人都有机会享受到高等教育带来的好处。其中最大的困难于障碍就在于并不是所有的家庭都有能力负担的其高昂的学费。其中一个重要的解决途径就是向这些家庭和学生提供贷款，发挥金融市场的资金融通功能。对于银行来说就是现时付出一笔费用满足学生生活和学习，在未来收回一笔费用，赚取差价作为回报。目前国家也在出台很多政策鼓励教育贷款的发放。但是就目前的情况来看，高等教育贷款还存在着很多问题，其中比较突出的一个就是教育信贷产品的设计不尽合理。

二、高等教育贷款产品设计存在的问题

高等教育贷款的产品设计不合理主要体现在三个方面。

1.还款期限过短

不论是国家助学贷款还是商业性质的助学贷款，它的还款期限一般在毕业后六年左右。……