包诺敏

摘要：改革开放以来内蒙古中小企业发展迅猛，已成为经济发展的重要支撑力量之一。中小企业的活力不仅关系到地区经济竞争的活力，而且也关系到整个社会的繁荣与稳定。本文提出了提升内蒙古中小企业融资能力的积极有效的主要措施。

关键词：中小企业；融资；途径

1 提高中小企业本身的融资能力

提高融资能力，理性融资。金融创新眼花缭乱、金融工具层出不穷的现状下，内蒙古中小企业的经营管理者更注重努力学习金融、财税知识，熟知和灵活运用金融工具，才满足自身的融资需要。事实上，内蒙古地区金融体系中融资工具的品种较少，面向中小企业尤其少，但银行贷款之外，还是有一些可供选择的其他方式。比如呼和浩特市商业银行开展针对中小企业的票据融资业务和信用卡业务等。这些都可以扩大中小企业融资渠道的途径。另外，一个企业究竟需要从外部筹集到多少资金，一方面要取决于企业自身的资产规模，亚当·私密在《国民财富的性质与原因研究》中提出增加财富主要依靠资本积累，反复强调了“节俭”可以增加储蓄和扩大资本积累。所以，内部积累理论是中小企业扩大自身资产规模的一个理论依据。另一方面还取决于企业的融资理念。中小企业家充分认识到“信用”的重要性，注意树立“信守承诺、讲求信用”的形象，要强化“借钱还债”的信用理念。

强化经营素质，提高管理水平。中小企业要求得生存发展，必须在经营管理体制和经营方式上进行改革，建立现代企业制度。内蒙古中小企业要努力认识自身在资源和组织结构等方面的优势，明确市场发展中的位置，优化资源配置（包括人力资源和物质资源），谋求最佳营销策略提高自身的“造血”功能和积累能力，同时，要不断的提高经营管理水平，制定有关科学的管理制度和措施，使经营管理科学化在企业得以迅速实现。这样才能把握住企业的各项指标，从而获得银行信贷评估的较高评价，获得银行的青睐。

掌握与银行交往的技巧。首先，中小企业了解银行的乘性。银行经营的是特殊商品--货币资金。货币资金的供给方是银行，而企业相对于银行来说是需求方，双方的地位就决定了在资金的借贷过程中，借贷双方不可能处于平等的地位。但是银行从利润最大化为经营目标要盈利就发展企业客户，从这个意义上来说中小企业和银行又是平等的。企业通过银行的服务提高效益和效率，银行则通过给企业提供服务获得收益。如果企业一味的哀求告难，会影响企业的信誉，引起银行的猜疑，达不到贷款的目的。

其次，在资金充裕时与银行交往。商业银行一定意义上讲是一个储蓄银行，所以企业与银行交往套近乎，存款是一个绝招。因为任何一个银行扩展业务，第一位想的就是增加存款，在银行存款就是对银行工作的支持。中小企业在资金宽裕时先在银行存款，取得银行信任，今后万一资金营运有了困难会得到银行的贷款支持。

再次，按照市场经济配置的原则选择。“银行大者适大，小者适小”符合市场经济配置的原则。中小企业要根据自身实际情况，对各个银行的信贷政策、结算条件、服务质量、人员素质和管理水平等方面进行比较，选择适合自己的银行。对经济势力较弱的中小企业而言，加强与新型民营银行、股份制银行的合作是一条可行之路，以民生银行为利，其79%的贷款客户都是中小民营企业。所以，中小企业一定要根据自身的地位特征找与自己品位相对应的中小银行交往，以实现自己的融资目的。

2 提高银行的间接融资能力

突破“金融压制”，深化金融改革，进一步完善商业银行信贷管理体制。由于“金融压制”（即金融资产存量规模小、品种少、期限种类少）使金融资产与国民收入之比不合理，不利于一国经济发展，因此推行金融深化可以促进经济的发展。当前内蒙古地区发展各种金融组织的现实条件和不可能很快发挥作用的实际以及金融的发展状况，发展国有金融仍是当前最现实的选择，必须强化国有商业银行的支持力度。首先，要规范信贷经营行为，要建立管理规范的信贷决策机制。一方面要加强信贷调查，明确信贷责任，有效降低贷款风险；另一方面要对手续合法、有效并在授权额度内发放的贷款因市场变化等客观原因不能收回的贷款区别对待，消除基层行的“惧贷”、“惜贷”心理。其次，根据市场经济的特点，金融服务向中小企业尽快转换和倾斜。基层商业银行可建立中小企业信贷部，适当扩大基层行的贷款权限，并利用市场信息，为中小企业传递产业政策、金融政策和市场信息，支持中小企业进行结构调整；建立中小企业信用评级制度，规范评级标准，对科技含量高、潜在市场大、企业改制和生产资金紧缺的可发放担保、抵押贷款，这样有利于盘活存量，搞好增量。

加强服务内容，手段的创新。内蒙古四大国有商业银依托在人才、资金、信息方面的优势，以中间业务为平台，从“存款立行”向“贷款立行”转变，从坐等客户到主动上门为客户提供服务，在基层经营分支开展资信调查，财务顾问、代客理财、项目评估、投资银行等技术含量高、附加值大的服务，并主要定位于中小企业，为其广泛参与资本运作，提供一个宽松的融资环境，促使中小企业资金走上良性循环的轨道。同时积极地尝试在融资品种、担保形式上创新。比如担保形式方面：扩大抵、质押物的品种，如企业的商标、专利技术、库存商品等都可以作为担保物。另外，扩大保证人的范围，凡有一定资金实力的自然人均可以尝试采取信用免保的融资方式。

加强城市商业银行的作用。城市商业银行在为中小企业提供融资支持时，具有信息和交易成本低的优势，并且信贷支持中小企业是城市商业银行的本职工作。包头城市商业银行自成立起，就确定了“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位。目前，中小及民营企业贷款已占到该行信贷资产的50%以上。在包头市商业银行的大量信贷资金的支持下，一批中小及民营企业迅速发展已经成为地方经济的重要组成部分。因此本人建议欠发达地区发展城市商业银行，在打造城市商业银行经济增长圈的同时，发挥其城市扩散作用，支持中小企业的发展。

人民银行要发挥货币政策的指导作用。货币信贷政策方面，继续对中小企业给予有力支持。根据国家产业政策和市场发展趋势，引导商业银行按照信贷资金运行的客观规律，科学的选择货币信贷政策支持中小企业的切入点；制定信贷投向指引、准确划分并动态调整重点支持类、准入类、限制和退出类的行业、项目，引导商业银行完善信贷管理制度，支持符合产业政策的中小企业快速健康发展。另外，更进一步发挥货币政策工具的作用，通过灵活运用中小金融机构再贷款，支农再贷款等货币政策工具，引导金融机构加大中小企业投入，充分运用再贴现手段，鼓励商业银行推进商业票据发展，积极稳妥地推进商业银行票据化。

3 进一步完善资本市场的直接融资能力。首先，内蒙古资本市场在数量方面获得长足发展，就必须发展各类主

体，促进以上市公司为首的筹资者、以机构投资者为主的投资者和以证券商为代表的中介机构在数量、规模和类别方面的扩大与增长。同时发展包括证券投资咨询公司、证券信用评级机构以及可从事相关业务的各类事务所在内的中介机构，对其规范化建设提高从业人员的职业道德素质和专业素质。其次，发展企业债券市场和长期票据市场，丰富资本市场交易品种。目前，在内蒙古股票几乎是唯一的资本市场投融资工具，交易品种少使储蓄向投资转化的渠道严重阻塞，使大量需要资金的企业无法利用资本市场以适合自己的方式筹资。因此，借鉴国外的经验，发展企业债券市场和长期票据融资市场。另外，发展各类基金，目前內蒙古已经着手设立稀土产业开发基金，在此基础上，进一步对“乳业发展基金”、“绿色产品开发基金”等一批有特色的，能够对自治区支柱和先导产业发展起到作用的产业投资基金进行研究和探讨。

参考文献

[1]亚当·斯密：《国富论》陕西人民出版社2002年.

[2]高正平：《中小企业融资新论》中国金融出版社 2005年.

[3]内蒙古中小企业网.