罗海山

南省郴州市是该省首推政策性农业保险的地市，截至2008年9月30日，在辖区从事政策性农业保险的机构有中国人民财产保险股份有限公司郴州分公司和中华联合财产保险股份有限公司郴州中心支公司两家，开展的险种主要有农房统保、能繁母猪保险、水稻种植保险、油菜种植保险和奶牛养殖保险等。政策性农业保险工作遵循“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，有力地促进了农业生产、经济发展和社会和谐，社会效益和经济效益成效明显。目前该市开展得较为成熟的农业保险主要有三种。

农房统保。是指对辖区农户住房及灾后基本生活费进行的统一保险。该市农房统保采取“政府统筹、财政出资、市场运作、农民受益”的基本模式，由市财政统筹安排，市金融证券办牵头负责，会同市财政局、市劳动局、市民政局、市农办及人保财险等单位和各级县（市、区）人民政府具体组织实施。同时为保证工作的连续性，降低经营风险，确保可持续发展，农房统保采用“一定三年”和“三个统一”的方式。一是统一办理投保。全市执行统一保险费率、统一保险金额和统一保险期限，以县（市、区）为单位，由人保财险县级公司统一签发保险保单，并对保险责任、保险赔偿方式作出统一规定。保险合同一签三年，保费按年由各级财政划缴人保财险。二是统一经费来源。农房统保每户农房保费为11元，其中住房保险费10元，灾后基本生活救助保险费1元，保费由市县两级财政全额支付，被保农户不用拿一分钱，其中市级财政承担保费的20%，另80%由县级财政承担。三是统一确定户数。农房统保的户数以各级政府统计部门确定的上年末当地农户总数为依据。目前全部农户已按协议签订了农房统保合同。全市农房住房及基本生活救助得到了进一步加强。

能繁母猪保险。2007年9月以来，该市对所辖11个县（市、区）的23.59万头能繁母猪进行了保险，每年为每头能繁母猪缴保险费60元，保险金额为1000元，其中养殖户承担总保费的20%计12元，另80%计48元由各级财政承担，投保面达100%。2008年上半年两家保险公司累计共查勘理赔病死能繁母猪2081头，支付理赔款208.1万元。

水稻种植保险。该险种由人保财险郴州分公司和中华联合财险郴州中心支公司分别承担6个和5个县的承保工作。该市11个县（市、区）参保农户92万户，参保面积达264万多亩，占水稻播种面积的71%以上，每亩水稻保费16.8元，保费收入达4443.1万元，其中各级财政承担70%，农户自缴30%。

截至2008年9月末，该市政策性农业保险共签单保费6987.45万元，保险总金额达64.643亿元，累计理赔7557.9万元。政策性农业保险的险种正在不断拓展。郴州市开办农业保险的经验是：

政府牵头，突出抓好运行机制建设。一是确立四项重要原则。该市在开展政策性农业保险初期即确立了“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则。二是建立联席会议制度。该市建立了由市政府负责召集，市发展改革委牵头组织，市财政局、市金融证券办、市人民银行、市银监局等单位和各级县（市、区）人民政府共同参与的“郴州市支农惠农联席会议”制度。联席会议坚持每季度召开一次，及时研究和解决政策性农业保险运行工作中的问题，及时研究、指导、部署、协调全市政策性农业保险工作。三是设立风险分散机制。2007年，湖南省在全国率先实行政策性农业保险风险预备金制度，政策性农业保险风险预备金达5700万元，有效分担了政策性农业保险的经营风险。同时，该市还在积极探索建立区域性巨灾农业保险。

多方联动，突出抓好技术标准设计。一是结合政策性农业保险实际，制定了不同险种的统一保险条款，特别强调“投保对象为农户”的基本特性，将保险条款设计得更有“农民味”，使涉农条款明了易懂。二是针对能繁母猪等养殖业保险的专业技术问题，建立了由畜牧、防疫等部门联合组成的专业技术指导和灾后定损理赔服务机制，量化定损指标，形成简单明了、易于判断的指标体系，简化了勘损工作，提高了理赔效率。三是针对水稻等种植业保险，该市请农业、农技等部门按照农作物生长规律，采取按生长期分段计算保额的方式，合理科学界定理赔标准。

支农惠农，突出低费率和政府补贴。一是农房统保保费标准为每户农户11元，其中住房保险费10元，费率为0.2%,灾后基本生活救助保险费1元，费率为0.1%。保费由市县两级财政全额支付。人保财险根据农户房屋损失和灾民受灾程度，赔付标准每户农户最高不超过6000元，其中住房保险赔付不超过5000元，灾后基本生活救助赔付不超过1000元。二是对其他种植、养殖业保险，以“低保障、广覆盖”为原则，按种植、养殖对象不同设定不同的财政补贴标准。据测算，2008年该市政策性农业保险各级财政至少承担3880.34万元，占政策性农业保险保费的80.11%。三是强化农业保险保费补贴资金管理。保费补贴列入财政预算，设立专门科目，实行专项管理，分户核算；保费补贴实行国库集中支付；定期对保费补贴资金使用情况进行监督和检查，确保专款专用。（作者单位：人民银行湖南临武县支行）□