侯　鑫　刘小波

[摘 要]在国外，银行零售业务的发展已有较长时间，并且在银行各项收入中由零售业务带来的收入比重也不断增加。进入上世纪90年代后，在企业融资“脱媒”的压力下，国际上各大商业银行开始大力拓展其零售业务市场，而美国银行业的零售业务最为发达，本文通过分析美国商业银行零售业务的发展概况和特点，并且将其与我国银行零售业务发展现状相对比，从而得到我国拓展银行零售业务的发展策略和意义。

[关键词]商业银行 零售业务 策略 意义

作者简介：侯鑫，女，河北大学经济学院，08级金融学研究生；刘小波，男，河北大学经济学院，07级西方经济学研究生。

银行零售业务是指商业银行专门向个人提供的银行产品和服务的总和，是商业银行以客户为中心的战略思想的集中体现，现已成为商业银行利润来源的重要组成部分和银行实施可持续发展战略的基础和动力。相对于批发业务而言，零售业务具有单笔规模较小，风险分散，收益稳定且易于发展中间业务等诸多优点。从微观角度看，随着我国中产阶级的队伍日益壮大，居民对银行的产品和服务需求日益多样化，另外，从整个宏观经济看，国家对消费带动经济的需求也日益旺盛。结合以上因素，在国际银行业日益激烈的竞争压力下，通过借鉴国外的发展经验，大力拓展我国银行的零售业务已经成为我国银行业战略转型的基本选择。

一、美国银行零售业务发展概述