何利辉

随着经济、金融全球化的发展，银保融合将作为一种新的经营方式出现在金融领域。银保融合是指商业银行和保险公司对双方业务领域的互相渗透，形成金融保险一体化的服务方式。面对加入世贸组织后银保融合如何扬长避短、趋利避害，是当前亟待研究的重大课题。

银保融合在金融竞争中处于有利地位

1、银保融合合理利用优势，促使资源达到共享。银行具有网点多、信誉高，同时还掌握着客户一定的财务信息等特点。这样就可以向自己的客户推荐适当的保险类别，在一定程度上既降低了成本，同时又增加了银行资金；保险公司具备很强的投资理财能力，以及灵活的销售渠道，最关键的是拥有庞大的保险资金能够提供消费信贷、盘活资产。两者结合可促使金融市场上资源合理流动和优化配置，很大程度上活跃了金融市场。

2、银保融合有利于客户和金融行业的需要。随着消费品“超级市场”的出现，消费者也希望出现能在一家金融机构就可以完成储蓄、保险、投资等多方面的“金融超市”，这种心理变化为银保融合的发展奠定了良好的基础。同时金融机构业务之间的融合也是拓展业务空间、争取客户的需要。商业银行为了吸引客户寻找业务增长点，采取了集中改善产品和服务结构、扩大产品和服务范围的战略。保险公司为了提高保险产品的竞争力，也推行了变额寿险、万能寿险等一系列新产品，同时还提供信贷服务。……