程佩茹

造成目前信用缺失的原因

１、信息的不对称。信用问题的产生源于信息不对称，实际上是一种机会主义行为，也就是欺诈性地追求自利。从这个角度来说，信息不对称和机会主义行为是相互加强的，换言之，信用缺失很容易陷入制度经济学上有名的“锁入效应”。这就是关于斯密的经济学假说，认为经纪人都是“自利的”，但是斯密那里经纪人为了“自利”却未必会损人，相反还能在“利己”的同时“利他”，威廉姆森的“机会主义假说”也认为：在只要有可能的情况下，经纪人为了自己受益最大化，就不惜一切代价，即经纪人呈现机会主义特征，而只有在机会主义不对称的时候，这种机会主义行为才最有可能得逞，导致交易双方对真实情况把握不一致，因此，我们总会怀疑对方。

２、社会普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德规范。虽然诚实守信始终是几千年传统文化的主流，是倍受推崇的美德。但是，由于我国近代市场经济发育不充分，信用经济发育较晚，市场信用交易不发达，建国后又长期处在计划经济体制之下，真正的社会信用关系十分淡薄。银行与企业的关系并非是严格意义上的信用关系，而只是完成财政拨款的一种出纳形式。因此，无论是企业还是消费者个人，都普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德观念的培养。加上国家信用管理体系不完善，相关的法律法规和失信惩罚机制不健全，导致社会上信用缺失行为盛行，不讲信用的企业照样可以生存和发展，坑蒙诈骗者也有一定的市场。……