黄一琨

信誉为何不佳

信誉，即信用和名誉。不论对企业还是个人，信誉都可谓立足之本。但是，近些年来，我国社会生活诸多领域却都出现了严重的信誉缺失现象，制假售假、商业欺诈、会计做假、股市操纵、足球黑哨、学术剽窃，凡此种种，不一而足。

大洋彼岸的美利坚合众国也不太平，最近发生的安然破产事件足以令世人瞠目--美国500强排名第七的超级公司安然从此将成为历史。在这样一个时代，中国保险业的信誉状况如何呢？本文将对此进行探讨，分析深层原因，并提出若干政策建议。

承诺能否兑现

保险业的信誉好坏集中体现为保单承诺能否兑现，通俗地说，就是该赔付的是否都赔付了。下面就分别从这三个方面来看中国保险业的信誉状况。

首先看中国保险公司的偿付能力。偿付能力是保险公司信誉的起码保证。当保单约定的保险责任出现时，保险公司必须有能力进行赔偿或给付，如果一家保险公司连这种赔偿或给付的能力都无法保证，那么信誉就无从谈起了。

由于缺乏真实可靠的数据，对目前中国保险公司的偿付能力难以进行准确的量化分析，但是从过去几年中国保险业的发展情况可以判断，中国的保险公司，特别是寿险公司的偿付能力不容乐观。我国央行自1996年以来连续七次调低银行利率，由于保险资金投资渠道狭窄，主要集中于银行存款和政府债券，七次降息使保险资金投资收益大幅降低，寿险利差损问题严重。……