王承舜 伍一俊

人可以不服老,但却阻挡不了年轮的增长。随着" 养儿防老"观念的日渐淡化,以及几十年计划经济时代形成的

"全靠单位养老"的做法已不牢靠,怎样养老,已成为老年人和青年人共同关注的话题。

据预测,到2025年,我国老年人口将达2.8亿,成为高度老龄化国家。许多人口学家都惊呼:必须像重视控制人口规模一样,高度重视人口老龄化问题,人口老龄化同样会像人口膨胀一样使社会与经济发展背负沉重的包袱。

计划生育政策的实行,人们平均寿命的延长,使我国出现了大量"四二一"倒金字塔结构的家庭:一个孩子,两位父母,四位祖父母。若一对年轻夫妇赡养四位甚至更多的老人,无疑不堪重负。

计划经济时代,人们完全靠单位养老,如今市场化的进程已使单位无法承受如此沉重的养老负担。

那么,人们的养老问题到底该怎样解决呢?早在1995年,我国就提出了"以社会统筹与个人帐户相结合"为核心内容的基本养老保险改革方案。基本养老金由基础养老金和个人帐户养老金组成。1997年国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定指出,城镇职工应建立基本养老保险个人帐户,个人缴费全部记入个人帐户,其余部分从企业缴费中划入。

个人缴费低于职工工资的4%,企业缴费不高于20%,个人帐户储存额,每年参考银行同期存款利率计算利息。个人帐户储存额只用于职工养老,不得提前支取。职工调动时,个人帐户全部随同转移。退休时的基础养老金标准为所在地上年度职工月平均工资的20%,个人帐户养老金标准为本人帐户储存额除以120。职工个人缴费年限累计满15年的,退休后按月发给基本养老金。

不满15年的,退休后不享受基础养老金待遇,其个人帐户储存额一次支付给本人。商业养老保险由保险公司主办,遵循自愿契约性的商业原则。由于我国人口众多,综合国力还不强,决定了社会保险的保障程度有限,商业保险正好可以弥补社会保险的不足,扩大保险的覆盖面,满足社会多方面、多层次的保险需求,提高保险保障水平。