岑嵘

比起我们的父母辈，我们更爱消费，不停买买买，而他们更爱存钱。于是，我们总是向他们抱怨，为什么你们要这么节约？

《金钱心理学》的作者摩根·豪泽尔说，人们的金钱观是在不同的世界中形成的。在这种情况下，一群人認为不可容忍的想法，对另一群人来说是合理的。

人们做的与金钱相关的每个决定都有其合理的一面，因为这些决定是他们在掌握了当时所能掌握的信息，然后将其纳入自己对世界运作方式的独特认知框架后做出的。

因此，我们不必说服我们的父母，因为他们理财的观念源于他们独特的人生经历。

如果你是“90后”或“00后”，你成长在一个日新月异的繁荣时代，你很难明白什么是艰难，什么是“以备不时之需”，而你的父母经历过物资匮乏的年代，他们的人生经验和你完全不同。

并且，他们并不是过时的老家伙，他们看得比你更多，也看得比你更远。

假如我们把这种经验拉长到数千年的历史中，我们会有什么样的金钱观？

经济学家赖建诚在《经济史的趣味》一书中，讲了一件事情：汉人的习俗里，长辈与诸亲友给新生婴儿的礼物，最常见的就是黄金：金元宝、金项链、金手镯等，这些物品代表了吉祥如意、长命百岁的祝福。

但赖建诚后来逐渐领悟到，我们这个民族早已充分认知“天命无常”，给新生儿的礼物，还有什么比黄金更让人笃定？这些物品相当于一份“避难基金”。

作家塔勒布写过一本名为《黑天鹅：如何应对不可预知的未来》的书，他说，某件事情1000天的历史不会告诉你第1001天的任何信息。

世界上总在发生过去从来没有发生过的事。股灾、战争、瘟疫等都是“黑天鹅”事件，我们必须有充足的现金来应对各种不确定事件。

人生时不时会出现这样那样的一些状况。有些领域已经发展出了预防单点故障的完善机制，比如大型民航飞机上都有四个引擎，即便一两个引擎发生故障也不会影响飞行。

在金钱方面，隐患最大的单点故障便是短期开支全部依靠工资，而没有在计划中的开支和将来可能需要的开支之间，用存款来建立足够的缓冲空间。

也许今天你的工资足够支付各种开支，甚至还有富余，可以换车、旅行。但这并不意味着你明天的工资也足够花。我们存钱，并不知道这些钱在将来会派上什么用场。

如果我们的理财规划只为已知的风险做准备，那么它会缺乏足够大的安全边际，是无法经受突发事件考验的。

拥有一笔相对够用的现金，这不是保守。这意味着你能够在一定程度拥有独立和自主，而不必委屈自己；这也意味着你即使生病时，就算请段时间的假也不至于入不敷出；同样意味着在失业后你可以从容地等待更好的职业机会，不必急于抓住遇到的第一根救命稻草。

这些准备对你的人生至关重要。