王哲

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。

去年的中央金融工作会议首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为金融高质量发展，深化金融供给侧结构性改革，引导金融为经济社会发展提供高质量服务指明了方向。

习近平总书记指出，中国特色金融发展之路既遵循现代金融发展的客观规律，更具有适合我国国情的鲜明特色，与西方金融模式有本质区别。我们要坚定自信，在实践中继续探索完善，使这条路越走越宽广。

今年恰逢中国建设银行成立70周年，中国建设银行锚定金融强国建设目标，坚定不移走中国特色金融发展之路，始终坚持以高质量发展统揽全局，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，坚持质量第一、效益优先，把金融服务实体经济作为根本宗旨，以“五篇大文章”为抓手，推动金融高质量发展、建设金融强国，并积极培育中国特色金融文化。

科技金融精准滴灌构建创新发展新格局

中央金融工作会议要求“把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略，确保国家粮食和能源安全等”。科技金融作为首篇文章，不仅体现了党和国家对科技创新的高度重视，更体现了科技金融在推动社会发展中起到的重要作用。

建设银行以高水平科技自立自强作为重点服务领域，聚焦科技型企业创新发展痛点难点问题，引“金融活水”精准滴灌经济社会发展的关键领域和薄弱环节，全面提升科技金融服务质效，着力打造“五专”科技金融服务体系，积极促进创新链、产业链、资金链、政策链深度融合，为服务科技型企业高质量发展提供有力支撑。

近年来，新能源汽车持续爆发式增长，在传统授信模式下，新能源汽车产业上下游中小供应商很难够到银行的融资门槛，供应链贸易信息不透明，动产质押困难重重，银行想贷不敢贷，超过90%的链条企业拿不到低成本融资。深圳某电器制造有限公司负责人表示，起初他们主要为比亚迪汽车供应车载变压器，近年来体量逐渐加大，现在每年供货量能达到180多万套。通常他们和比亚迪的合作有个半年左右的账期，以前都是通过半年期限的商票，但是金额大的时候就经常周转不过来。

面对企业融资难题，建设银行深圳市分行深入调研核心企业及其延伸全国的产业链经营特色，围绕产业链、供应链生态场景，专门搭建了供应链服务平台，从平台输出、系统直连、业务敏捷开发上线、支付结算特色管理等角度，“一链一策”设计个性化技术方案，实现“一点对全国”，同时为产业链上各单元提供安全、可靠、便捷的供应链金融科技解决方案。通过产业级数字化平台，将产业链各主体、各环节获得金融服务的痛点、难点及堵点逐个击破，依托金融科技手段大幅提升服务响应效率，实现产业链上各单元，尤其是中小微企业融资易、融资快、成本低。

“现在作为比亚迪供应链企业，我可以通过建设银行为比亚迪打造的融资平台，线上申请5000万元贷款，而且是纯信用的。当天放款，真是太方便了！”上述公司负责人兴奋地表示。

當前科技创新重点产业发展迅速，急需科技金融的润泽滋养。建设银行发挥积极作用，以更高站位、更强担当诠释金融工作政治性、人民性，优化要素资源配置，推动产业转型升级，以科技金融的高效供给，高质量服务国家战略发展的主战场、服务人民对美好生活的向往。

深耕绿色金融服务体现行业担当

中央经济工作会议提出，“深入推进生态文明建设和绿色低碳发展”“积极稳妥推进碳达峰碳中和，加快打造绿色低碳供应链”“加快建设新型能源体系，加强资源节约集约循环高效利用”。推动绿色发展，促进人与自然和谐共生，离不开金融的大力支持。在新时代新征程上，国有金融企业作为经济社会发展的中坚力量，肩负着义不容辞的绿色使命。

数九寒冬，太原重工新能源装备有限公司的生产车间里一片繁忙，机械24小时运转不停，不时有工人穿梭其中检查运转情况，在硕大的“风车”轰鸣声中完成组装，它们将从这里启程，驻扎在山巅田野间，把时刻不停的风变成日夜可用的电。但据这家公司负责人所述，由于资金成本高，企业在快速发展的过程中，遇到了资金难题。

建设银行山西太原漪汾街支行了解到具体情况后，立即根据绿色信贷优惠政策，第一时间主动为企业调整利率，量身定制金融服务方案。随后，3.5亿元绿色金融贷款成功投放，作为满足企业采购风力发电机组配套件的关键资金。有了经济政策的支持和适配的金融服务方案，仿佛给企业注射了一针“强心剂”。

建设银行已率先制定服务碳达峰碳中和二十条行动计划，出台了《绿色金融发展战略规划（2022—2025年）》和《服务碳达峰碳中和行动方案》，明确“致力成为全球领先的可持续发展银行”的战略目标，主动将服务碳达峰、碳中和目标行动融入各项工作。据了解，为更好贯彻落实中央金融工作会议要求，把握好绿色金融发展重要机遇，建设银行将从加强绿色金融精细化管理、加快绿色金融队伍建设、推动绿色金融业务高质量发展、深化绿色金融数字化经营、强化气候风险管理等方面，进一步做好绿色金融大文章。

擦亮普惠金融为民底色走中国特色金融发展之路

2018年，建设银行将普惠金融确立为集团发展战略，深入践行新金融理念，不断创新探索普惠金融新机制、新模式、新空间。建设银行以“新金融+高科技”谋篇布局，以“数字、平台、生态、赋能”为发展理念，探索建立数字普惠金融新模式。通过重构信用发掘机制、重建信贷作业流程、重写市场服务关系，从而重塑普惠金融文化，使社会大众更为公平、充分地享受金融发展的机会、成果和便利。

普惠金融战略启动以来，建设银行持续加大信贷投放力度，激发市场主体活力。普惠金融贷款年复合增速超40%，2020年3月、2021年12月普惠金融贷款余额业内率先突破1万亿元、2万亿元，2023年11月已突破3万亿元。建设银行已成为普惠金融信贷供给总量最大的金融机构。

建设银行大幅提高服务覆盖面，金融服务进一步向个体工商户、农户、新市民等市场主体下沉。推出“小微快贷”等产品，提升客户可得性和满意度，累计投放约12万亿元，累计服务普惠金融群体超440万户。此外，建设银行还助力企业降本增效，对小微企业减免或优惠超30项服务收费项目，推出“按需支用、随借随还、按日计息”的还款方式，大大减少贷款资金占用。借助互联网优势，建设银行不断拓展线上渠道服务，创新推出“惠懂你”平台，提供7×24小时在线服务，实现“一分钟”融资、“一站式”服务和“一价式”收费。

建设银行相关负责人介绍，下一步，建设银行将着力深化数字金融与普惠金融融合、推进科技金融与普惠金融融合、践行绿色金融与普惠金融融合、探索养老金融与普惠金融融合，使金融资源更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众。

深化供给侧改革提升养老金融便利性与体验感

随着我国人口老龄化程度持续加深，国民养老需求持续上升，完善多层次养老保障体系已经成为积极应对人口老龄化战略中非常重要的一环。而养老金融是一个概念体系，是指为了应对老龄化挑战，围绕着社会成员的各种养老需求所进行的金融活动的总和。

2022年6月，建设银行抢抓养老金融业务先机，整合集团内外资源，成立了由27个成员单位组成的养老金融领导小组，提出了养老金融“1314”发展策略，寓意建设银行的养老金融服务将努力伴随我们每个人一生一世。具体包括：打造“养老金融专业银行”一个目标，发挥“客户、资产、科技”三大优势，突出“专业稳健一站式”特色，搭建“养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态”四位一体的养老金融服务体系。

建设银行启动社保卡三年攻坚工程，建立年金母子协同营销机制，强化板块协同，发力布局产品，实现储蓄、基金、保险、理财等四类产品全覆盖。加大养老产业信贷投放力度，创新信贷产品与业务模式，助力破解养老产业轻资产、缺抵押问题。养老贷款规模、户数增长势头良好，养老产业、养老生态生根发芽。

持续做好线上线下渠道的适老化改造。开展养老金融特色网点建设，在老年客户集中的网点设置无障碍设施、提供辅助器具，对接附近社区养老服务，让“劳动者港湾”同时成为“长者港湾”；提升线上渠道的友好性，提供“关怀模式”“长辈模式”，尝试推进“贴近服务”“安慰陪伴”，帮助老龄消费者跨越数字鸿沟，增强老年人金融服务获得感，做有温度的银行。

近年来，电信诈骗猖獗，网络诈骗手段更是层出不穷，老年群体金融意识较为淡薄，财产安全受到了不同程度的威胁。建行江西省分行逐步依托辖内“劳动者港湾”，为广大群众宣传“防范电信诈骗”“存款保险制度”“珍惜个人信用”“远离非法集资”等相关金融知识，提升老年群体的风险意识和反诈能力。

建设银行宜春市分行定期在网点开设“银发课堂”，普及防范电信诈骗等金融知识，还设置“畅玩智能支付”环节，让员工手把手指导老年客户设置手机支付、体验在线取号等，帮助老年人了解新事物、体验新科技、熟悉新功能，打通服务“最后一公里”。

下一步，建设银行将深化养老金融供给侧改革，提升养老金融业务的便利性和体验感；充分发挥建行集团优势，锻造能力、培育生态、创新产品，以“财富储备—产业培育—服务供给—生态搭建”四位一体，持续提升一体化服务能力，为解决养老问题贡献建行方案。

深耕数字金融场景数实融合打造新引擎

数字金融是商业银行适应数字经济发展的金融创新，既包括自身服务模式变革即数字化转型，也包括服务对象的扩大和延伸，即服务数字经济，支持数实融合，参与数字中国建设。

建行贵州省分行支持的贵州云上鲲鹏科技有限公司生产有条不紊，发展进入快车道。

建行四川遂宁分行营业部在“劳动者港湾”为老年客户开展“消保课堂”。

建设银行纵深推进新金融行动，有步骤、分阶段、系统性地推动全行数字化转型工作。围绕打造新金融数字基础设施，持续夯实金融科技和数据能力基础。 “建行云”算力规模和服务能力保持同业领先。通过推进数据治理工作，全链路系统协同能力不断提升，数据安全制度体系进一步完善。

依托数字生态建设和运营有效促进主营业务发展。初步构建起以企业级平台为核心，特色化平台为补充，多渠道布局，线上线下融合发展，横向广泛连接，垂直深度整合，功能特色明显，需求敏捷响应数字生态体系。聚焦手机银行和“建行生活”组成的“双子星”线上平台打造金融与非金融相互促进、融合发展的零售业务领域运营生态。“双子星”线上平台个人客户达5.3亿户。打通企业手机银行与个人手机银行，实现公私一体、公私联动、以公带私，搭建了包括“惠懂你”“裕农通”和供应链金融平台等在内的生态体系。

建設银行苏州分行紧跟苏州市数字乡村建设步伐，着力推动乡村治理的数字化赋能，积极探索乡村信用体系模式创新，打造了“数字乡村 智慧永联”等现代化乡村样板，探索出了一条新金融与乡村振兴有机融合的可持续、可推广之路。

建设银行苏州分行在当地人民银行、发改委等单位的指导下，积极探索农村信用体系建设，并在张家港永联村实现落地开花，主要服务模式包含融通数据、聚焦信用、加载数字人民币等环节，不仅创新打造了“永联数据中台”，形成数据资产统一视图，有效地解决了信息孤岛问题，还创新搭建了“永联信用体系”，从永联的乡村治理、民生服务的实际需求出发，遵循农户信用评价体系“1个信用评价模型+3套数字化系统+N个权益场景”顶层设计思路，通过数据中台的融合，形成三大类评价因子，即文明分、金融分和基础分，建立针对农户的信用模型，形成“永联分”，并针对分数等级分类配置权益，形成“机制+工具+应用”的乡村信用体系完整业务闭环。此外，创新建设“永联数字生活”，依托数字人民币新型结算工具，搭建了数字人民币乡村应用场景，推进“永联数字生活”线上和线下的应用创新。该项目赢得了永联村2.6万村民、55家村企以及200家商户的好评。

目前，“数字永联”已取得阶段性成效。建设银行新金融服务通过信用体系建设赋能乡村治理的脚步还在稳步向前，已就“数字永联”的输出载体和复制模式开展沟通，开展“张家港农户信用体系”项目，进一步推广信用分的应用，提升村民服务的可得性。一方面助力永联村扩展村域外的非金融权益配置，另一方面加快优化基于信用体系的村民金融服务，增强农户信用体系的普惠性，通过信用可见、可用、可量，让村民享受乡村信用体系带来的幸福感和收获感。