常 芳

乌鲁木齐市诚信公证处，新疆 乌鲁木齐 830002

随着社会经济的全面发展，金融行业也迎来了新的发展春天，扮演着不同类型的角色，受到越来越多的人重视。但是，金融风险也在无形中成为人们不得不面临的棘手问题，其不仅威胁了合同双方的个人利益，还让金融行业一度陷入发展的漩涡，阻碍了社会经济的全面发展。因此，公证金融业务此时就发挥了重要的作用，其能够有效识别金融问题，以便规避法律风险，还能够对金融风险中存在的多种问题，有针对性地进行解决，从而创建良好的金融环境，维护金融行业的稳定性，让金融行业得到高效的发展。

一、公证金融业务含义

公证金融业务，指的是金融行业在发展的过程中，为了确保金融业务的稳定开展，而形成的一种具有法律约束力的公证部门或者机构，其属于一种自然形成的结构体系，可以根据金融业务的差异性，对借款合同、租赁合同、还款协议、拒绝证书以及国库券销毁等不同种类的金融业务进行公证，以达到公平、公正的监督作用。相比于其他类型的公证业务，其具有法律性以及真实性的特性，能够有效约束双方的金融行为，并对其进行直接的保护，以便维护金融双方的合法权益。同时，其是以金融机构为主体，受到相关法律部门的监管，公证业务也是局限于金融机构的管理层面，尚未涉及到其他的领域，服务体系具有一定的系统性与专一性。

二、相关理论概述

（一）金融合同特点

金融业务的开展，需要签署相关的借款合同或者是抵押合同作为法律依据，以便规范金融行为。具体如下：1．合同的内容必须完整、无误，避免修改，如若一定要修改，必须双方签字、盖章，才能够具备法律效应；2．合同领取的过程中，相关的参与人必须签字领取。

质押合同的内容：1．被担保方的债务种类以及数额信息；2．在主合同中，债务人的借款时间；3．所质押物的名称、质量、数量、所在地、所有权以及使用权限；4．质押担保涉及的范围；5．质物的移交过程、保管方式以及提存时间；6．质物的保险内容；7．合同双方的权利以及义务划分；8．如若发生违约的责任划分；9．合同生效时间以及变更、终止期限。权利质押合同与上述合同内容基本一致，但是其作为一种质权行为，无法规定相应的期限时间［1］。

（二）质押物概述

质押有动产质押与权利质押两种，前者是债务人将所拥有的动产，移交给债权人所有，使其作为担保物，后者是到相关的部门办理物权登记，将所有权移交给债权人暂时保管。因此，上述两种质押方式，均是为了规范债务人的金融行为，一旦债务人不按时履行约定，那么动产或者是产权则由债权人拥有，其有权利变卖不动产，得到应有的补偿，或者是将动产归自己所有。

质押的内容包括：1．存款单、支票、汇票、本票、债券、仓单、提单等相关的文件种类；2．依据相关法律能够进行转让的股份、股票或者是商标特权、专利权、著作权等；3．将不动产收益权进行质押；4．将电费以及收费权进行质押，如：农村电网改造所获得的收益等；5．金钱质押，指的是将债务人的金钱进行特户、封金处理，移交银行所有，使其成为融资担保凭证；6．保单质押，将等额价值的债务人保单作为融资保障；7．黄金质押，将债务人拥有的黄金首饰作为担保物件。

（三）质押登记部门

质押过程必须到专门的部门办理相关业务，才能够拥有法律效应，不动产以及产权才可以归债权人所有。权利质押的登记部门包括：1．将可以依法转让的国有股份上市公司或者是社会法人股份有限公司的股权作为质押对象的，要到中国证券登记结算有限责任公司办理；2．将银行债券市场管理的记账式债券作为质押对象的，要到中央国债登记结算有限责任公司办理。将在证券交易所托管的记账式证券作为质押对象的，要到中国证券登记结算有限责任公司办理；3．将标准仓单作为质押物的，要到专门的期货交易部门进行办理；4．将商标作为质押物的，要到相应的商标局办理登记；5．将专利特权作为质押物的，要到专利局办理登记；6．将著作权作为质押物的，要到国家版权局办理登记；7．将增值费作为质押物的，如：公路收费权，要到交通主管部门办理登记；8．将电费权作为质押的，到该地区的电力行政主管机关办理登记。特别要注意的是，将已经上市的有限责任公司或者是非上市股份有限公司中的股份，作为质押对象的，银行有权力监督债务人在签订合同后，5 天之内将公司股份出质，如果是外商投资企业，还要向原登记机关提供备案的相关手续，以便尽快落实股份转让行为［2］。

（四）质押登记流程

金融业务的办理过程中，会涉及抵押物登记环节，其需要遵循一定的流程，才能够做到科学办理，以避免金融业务出现问题，《中华人民共和国民法典》中也指出在办理金融义务的过程中，必须进行抵押，具体包括以下几个方面：1．在办理的过程中，如由于登记部门的原因，最终导致抵押物登记无法办理，那么抵押人需要提供相应的权限凭证，使其获得优先赔偿权；2．在登记办理的过程中要做到谨言慎行，一定要确保登记内容同抵押合同保持一致性，避免金融矛盾的产生；3．要想预防借贷人在抵押登记中，使用假的物产、资产作为质押对象，债权人一定要在确认归属权后，与债务人共同到相关部门办理登记，避免以假乱真的现象发生；4．登记部门要采用科学的办理系统，能够有效识别抵押人的身份信息，从而杜绝出现虚假借款人以及抵押人的现象，并要对登记人的共有财产进行核实，在办理的过程中要做到谨小慎微，减少金融漏洞的发生概率，可以利用相机、手机等工具，将相关证件完整拍照，作为证据链，以便后期查验、追踪。同时，还要将借款人以及抵押人的借款凭证，如：借款合同以及抵押合同等，拍照存档留根，并要求相关人员按手印处理，以防一些恶意借款行为的发生。

（五）相关法律规定

我国先后出台了很多相关法律规定来规避金融风险的发生，成功解决了民事、商事的法律纠纷问题，并建立了很多相关的法律制度，如：司法确认制度、人民审判制度、仲裁制度等等，其共同维护了金融市场的秩序。2016 年6 月，《最高人民法院关于人民法院进一步深化多元化纠纷解决机制改革的意见》明确提出：要完善公证机关的职责制度，以便明确公证机关的法律职责，使其能够根据相关文书，有效监督金融业务。并根据相关的金融风险以及公证制度，鼓励公证机构与金融部门合作，从而确保相关法律文书的及时送达，也能够保证公证业务的执行力，使其具备法律约束力。同时，《中华人民共和国民事诉讼法》第七十二条也提到：经过法定程序鉴定的相关文书以及金融行为，人民法院应将其作为公证依据，从而高效办理抵押登记，让抵押物发挥其应有的作用。

三、公证金融业务在法律风险防范中的作用

（一）弥补合同漏洞，防止金融诈骗

公证金融业务，能够对金融合同中的相关条款进行审查，从而及时发现合同漏洞，并采取有效的措施对其进行修复，以保证金融合同的完整性与合法性，最终有效避免合同纠纷，使涉及金融业务的双方能够如期履行合约内容，减少金融问题的发生。同时，公证金融业务还能够对抵押方的主体资格进行查验，明确当事人的抵押权限，避免金融诈骗的事件发生，也能够对担保人、借款人以及抵押人之间的金融关系做出有效监督，避免相互勾结、团伙作案的金融诈骗问题出现。此外，公证金融业务能够对抵押物以及所有权做出综合性的评估，并对持有人做出全面调查，明确抵押人的社会背景以及金融目的，杜绝其利用银行票据进行虚假贷款的行为发生［3］。因此，现代化背景下，要想保证金融活动的顺利开展，就需要公证部门以及相关机构，借助相关的法律条例配合相应的金融行为，并对其进行严格监督，从而利用法律方法，维护金融市场的安全性与稳定性。同时，相关公证人员也要具备较高的职业素养，能够拥有强大的行业灵敏度，可以在第一时间洞察到不法金融现象的发生，并采取及时、有效的措施对其进行制约，还可以高效对金融合同中各项内容进行逐一、仔细的查验，从而有效预防金融诈骗行为，避免金融风险的发生。

（二）保护双方利益，维护市场稳定

公证金融业务是针对合同双方，为其提供的一种具有法律约束力的监督方法，其能够根据合同双方的不同需求以及合同条例，做出合理的指导与调控，以便敦促合同双方均可以按照合同要求履行相应的义务，维护自身的合法权益，从而避免合同的任意一方不能如约履行义务，出现违约行为的事件发生，最终显著提高金融市场的稳定性与高效性。同时，公证金融业务也能够借助法律的强大作用，约束合同双方的金融行为，以便规范双方的操作标准，让当事人能够形成自主监督的意识，具有较高的个人素养，不会触及金融法律的底线，从而维护社会公共以及个人的利益，实现金融市场的统一性与规范性。此外，目前金融风险已经成为阻碍金融行业发展的主要因素，改变这一现状迫在眉睫，其不仅会抑制社会经济的高效发展，导致金融结构过于薄弱，还会影响金融市场的稳定性［4］。因此，相关部门充分利用公证金融业务的优势，能够强化金融市场的管理工作，降低金融风险的发生概率，从而让金融信息管理系统走向科学化、精准化。

（三）发挥约束作用，强化其执行力

《最高人民法院、司法部关于公证机关赋予强制执行效力的债权文书执行有关问题的联合通知》中明确要求：针对不合理的金融业务，如：合同、借据、欠单以及协议出现问题，为了敦促借款方及时履行责任，公证金融机构有权力对其强制执行管控工作，并且如若出现相关的债权人无法履行职责的情况时，或者是没有完全履行职责，那么公证机关也同样有权力，对其采取强制性的制约方法。因此，与一般形式的诉讼以及仲裁相比较，公证金融业务相对高效、便捷，其能够在第一时间内，对不法的金融行为做出制裁［5］。此时，当债务人或者是债权人一旦出现违约行为，对方就可以根据相关凭证，向公证机构申请强制执行文书，对债务人的行为做出约束，从而保证金融业务的合理性。并且，该过程不需要经过繁杂的司法程序，相关人员可以直接到当地的人民法院提交申请，以便缩短处理时间，保证公证效率，确保债权人或者债务人的合法权益不受到侵害。此外，公证金融业务不仅能够维护相关人员的权益，还能够明确借贷双方的权利和义务，以便提高公证水平，节约司法资源，完善公证内容，最终构建和谐、稳定的金融环境。可见，法律给予公证部门较高的权力，并肯定了公证业务的巨大作用，将其置放在重要的层面上，其不仅让金融业务具备约束力，也能够让公证部门拥有执行力，最终保证金融市场的高效运行。

（四）审查金融问题，预防法律风险

金融行业相比于其他常规行业，本身就具有一定的风险，其直接涉及财力、物力，会让合同双方在无形中产生私欲心理，从而发生金融矛盾。因此，公证金融业务就起到了重要的监管作用，其能够及时审查出相关的金融问题，从而预防法律风险的发生，并能够作用于金融业务的始终，为其顺利进行保驾护航。首先，金融债权业务前期，公证部门就可以提前参与其中，为合同双方提供法律依据，以便审查金融合同的有效性［6］。并且，能够充分调查涉及到的款项以及资产内容，从而确保借贷双方信息的真实性，最终确立二者之间的借贷关系；其次，公证金融机构能够在双方达成一致后，对所签署的合同进行深入分析，从而保证合同条款的科学性合法性，使其具备法律效力；最后，公证金融业务还能够通过宏观调控，对借款方的还款来源进行查验，避免金融隐患的发生。如若借款方不能够严格遵守合同内容，那么公证机构有权力对其采取强制执行措施，以保证金融业务的健康发展。

综上所述，社会经济的发展，离不开有效的金融业务作为支撑，要想及时规避法律风险的发生，就必须构建科学的金融管理体系，积极发挥公证金融机构的强大监管作用，以维护合同双方的个人利益，稳定金融市场的秩序，推动金融行业的高效发展，并能够及时解决金融问题，降低金融风险，从而进一步提高金融行业的发展水平。银行、公证机构等均要完善自身的制度体系，对法律制度进行积极学习，对风险进行有效防范，促进我国金融领域的快速发展。