蔡伟森 林泽键 黄景涛 林丹纯

摘要：近年来我国近年来人口老龄化进程加快的现状出发，随之而来是不断增加的社会压力及养老负担，文章以广东省作为切入点，通过“十三五”与“十四五”期间广东省的实行的养老体系与颁布的养老政策等方面阐明广东省目前养老形势与养老发展存在的痛点，同时分析给出各地区差异化精准支持、规范企业行为等针对性建议。

关键词：广东省养老体系；养老形势；养老发展痛点

中图分类号：F842.6  文献标识码：A  文章编号：1005-6432（2023）17-0000-04

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2023.17.000

1文献综述自20世纪90年代以来，我国人口老龄化的进程加快，人口老龄化的迅速发展对我国的医疗体系、人口结构等方面带来了较大的压力，因此建立健全完善的养老保险体系有助于缓解因人口老龄化而导致的我国社会压力及改善养老负担不断增加的现状。

3广东省养老体系发展痛点

3.1区域发展不平衡，基本养老保险基金难以保持长期平衡隨着中国人口老龄化的加剧，加快协调发展养老保险三支柱具有现实意义。在国家十四五规划中，党中央明确指出要加强多层次社会保障体系更加健全，将基本养老保险参保率由2020年的91%提升至95%，在《广东省公共服务“十四五”规划》也同样提出95%参保率的同样目标。

2022年8月，银保监会和人民银行发布通知由四大银行在五个城市开展特点养老储蓄试点，省内城市广州在试点范围，从单家银行的规模限制为100亿元可以看出，养老产品在全国范围有着十分广阔的空间。重点在于如何锻炼从业人员的销售能力和销售兴趣，加强大众对于此类养老产品的认识，加快普及养老问题的重要程度，转变大众对于养老产品的思维模式，创新开发适老化技术和产品，推动智慧养老新业态，是广东省将第三支柱做大做强的第四个问题。

4建议

4.1给予各地区差异化精准支持，加强基本养老金可持续发展

养老保险制度统一是改革的方向，但面对各地区间发展的差异化，养老金待遇上不宜采取简单的“一刀切”，否则将不利于基本养老金的可持续发展。在统筹规划方面，对于省内发展落后性较强的地区可先采取市县级统筹，逐步提升为省级统筹，最后达到全国统筹。在政策方面，应结合各地区收入情况以及人才高地建设的战略需求给予差异化精准政策支持。

为了应对人口流动的影响，珠三角应带动全省各地的发展，实行“人才”对口支持，鼓励相关行业的人才通过合作交流项目，到粤东西北地区进行专业技术服务，并优先安排绩效考核、晋升考核、社会保障等，为破解落后地区的人才难题提供解决新思路，促进基本养老保险基金长期平衡

4.2严格规范企业行为，加强年金稳健运作

在当前第二支柱发展较为缓慢、新业态人员涌现的背景下，严格规范企业行为、更新广东省养老保险条例、优化企业年金相关政策和配套制度以及加快调整企业年金机制已成首要之急。

企业在制订年金计划时，要严格遵循广东省人民政府办公厅《关于我省建立企业年金制度的通知》的精神，积极响应国家“十四五”发展多层次、多支柱养老保障体系、发展企业年金、职业年金、扩大企业年金覆盖面的要求。扩大企业年金的覆盖面，不断提升退休者的退休金，增强对社会的归属感的认识，应该深入到每个企业的领导和员工的心中。

同时，在企业年金投资运营过程中应继续发挥专业水平，遵循市场规律，严密防范投资风险，依法依规管好职工的“养老钱”，实现企业年金的稳健增值，保障广东省养老体系平稳协调发展。

4.3加强养老思想建设，创新需求化养老产品

一是加大对新农村和城镇居民的社会保障的宣传，培养城乡居民的社会保险意识。互联网媒介技术加速更新迭代，宣传方式也应与时俱进，可以借助当下最热门的短视频传播形态，以群众喜闻乐见的方式进行养老保险政策和法规的宣传，在全社会形成全民参与的良好氛围，转变大众对于养老产品思维模式。二是加强养老保险从业人员专业心理建设，有效增强其销售兴趣，激发潜在活力。一方面坚持服务化人才培养方向，满足广大老年人不断增长的多样化、多层次养老保险需求。另一方面坚持需求导向，深入分析研判养老保险发展趋势，合理确定高、中、低养老保险职业销售人才培养梯度，切实提升队伍的能力素质和思想高度。三是细化客群差异化需求，创新发展各种不同类型的商业养老保险，定价科学，投保方便，收益稳健，服务多样化，更好地匹配不同大众群体的风险偏好及资产配置需求，促使养老产业链升级。创新产品的过程中既要站在投资者的角度上去反复推敲衡量产品自身存在的收益性和风险性，又要努力提升产品的独特吸引力避免出现同质化问题，同时运用新一代资讯科技，实现个人、家庭、社区、机构与健康养老资源的有效整合与优化，推动智慧养老新业态。

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[基金项目]国家社科基金后期资助项目“金融微分博弈论”（项目编号：21FJYB025）。