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第三方支付平台崛起区块链破解企业间信任危机

2022-06-22闫一鸣

中国商界 2022年6期
关键词:区块跨境信用

闫一鸣

当下,跨境电商业务迅速崛起,已成为新业态。近年来,由于受到新冠肺炎疫情影响,海外市场需求降低,2020年,我国外贸进出口发展进入低迷期,但跨境电商进出口业务却一直保持上扬趋势。截至2020年底,中国货物贸易进出口总额达32.16万亿元,比2019年增长1.9%;而中国的跨境电商进出口总额则达到了1.69万亿元,比2019年增长31.1%。

跨境電商的火热发展,使进出口交易规模持续增长,也把跨境支付推上风口,贸易主体间债权债务的顺利清偿变得更加重要,也给国际结算业务带来了新的挑战。传统的国际结算方式主要有信用证、汇款、托收。如今,这些传统结算方式已难以满足贸易需求,手续繁杂、时间长、风险高这些缺点进一步凸显。因此,国际结算模式急需推陈出新,适应新时代的发展需求。

国际结算业务发展现状

在经济一体化和互联网技术飞速发展的背景下,各国间的贸易往来越来越多,在进行国际贸易结算时,如何选择合适的结算方式、有效规避风险、安全高效地收付款项是企业面临的重要问题。

传统国际结算方式占比减少

传统的国际结算方式主要依靠交易双方的商业信用。卖方能否顺利收回货款主要取决于买方的信用,买方能否按时收到符合合同要求的货物主要取决于卖方的信用,上述方式适用于彼此熟悉的贸易伙伴。出于对资金安全和不了解交易方信用的考虑,大型企业一般会选择银行信用介入的信用证方式,但这种方式流程复杂、费用高、时间长,在强调安全高效的今天,此类结算方式已不能满足需求。

第三方支付平台迅速崛起

随着电子商务的发展,第三方支付应运而生。第三方支付是指在商品和金融交易双方之外,由第三方支付机构完成资金的监管、托管和资金的划付。像国际支付宝、PayPal等等为跨境电商提供各种跨境支付业务的平台,就大幅加快了中小企业的资金回笼速度。

人民币跨境结算逐渐普遍

人民币跨境结算是商业银行在中国人民银行规定的政策范围内,借助人民币跨境贸易结算平台,为有跨境结算需求的个人或企业实时进行跨境资金划转,完成线上交易。跨境电商平台接入支付网关,就可实现电子账户支付、网上银行支付、人民币以及外币支付等,支持国内二十多家主流商业银行及MasterCard、VISA等账户的网上支付。人民币跨境结算速度快、便捷高效,通过网络完成跨境转账,账迅速、范围广,可以向全球所有国家和地区进行人民币转账;流程简单、易操作,所有程序都可在网上进行,还可避免汇率波动的风险。

传统国际结算方式的不足

随着跨境电商规模的不断扩大,对结算方式也提出了更高要求,传统的结算方式已不再适应金融市场的发展需要。

流程多

传统的国际结算方式大多以商业信用为基础。为能够顺利收货、安全收汇,通常会对交易方进行资信调查。资信调查还是一项长期工作,只要继续和对方交易,就要随时了解客户动态。而对于以银行信用为基础的信用证方式而言,虽然其信用高于商业信用,但此类结算方式环节更多、时间更长。

时间长

国际结算业务涉及到跨境资金划转,每一笔业务都需经过银行的严格审核,特别是在信用证方式下,银行的审单更为严格、耗时更长,严重影响到企业资金流转效率,尤其会对中小型企业产生较大压力,影响到国际金融活动的开展。

费用高

传统的国际结算方式大多需要通过商业银行的专门部门进行。商业银行一般会设立专门的结算部门、国际业务部门,使用特定的结算系统处理国际结算业务,这些业务需要大量的投入,这也使得结算业务收费较高。高昂的结算费用会给企业造成资金压力,不利于国际业务的开展。

风险大

传统国际结算方式,如汇款、托收,主要依赖于交易双方的商业信用。使用这类结算方式,结算双方会面临很大的风险,交易双方很可能会出现发货收不到货款或者付款收不到货物的情况。

区块链技术在国际结算中的应用

在传统支付体系中,每一笔跨境支付都要借助金融机构,存在成本居高不下、到账周期长、单点故障风险大等等痛点,而区块链技术的出现则为全球支付体系的变革带来了曙光。

区块链是去中心化的数据库,通过密码学的方法把一串串数据连接起来形成数据块。每一个数据块都是点对点的交易,用于验证信息和防伪。一般来讲,交易的双方互不信任,彼此交易主要依靠的是商业信用,而区块链作为一种技术解决方案,在两个陌生人或机构之间建立起一种可靠、安全的交易系统。在这套系统上,所有交易者都遵循固定算法,并且这套系统不需要人工维护、交易成本低,极大地解决了信任问题。运用区块链技术可以有效简化国际结算业务流程,充分发挥区块链的去中心化、开放性、自治性、不可篡改性、匿名性等特点,弥补传统国际结算方式的不足。

利用区块链技术可以有效优化国际结算模式,把国际结算同区块链相结合,使国际结算变得更加便捷、高效、可靠。

其一,运用区块链技术可以简化国际结算流程。整个支付过程,只需交易双方直接参与,不需要第三方介入提供信用担保,减少了中间环节。其二,运用区块链技术可提高审单效率。交易环节的各方都遵循固定的算法,允许所有人查看和参与验证,共享准确信息,大大提高了审单效率。其三,运用区块链技术可降低信用风险,提高安全系数。区块链的密码技术还可以防止信息泄露,每笔交易的完整信息都有记录、可溯源,避免欺诈行为的发生,使结算更加安全高效。

结语

在信息技术的推动下,区块链技术与物联网、大数据、人工智能等技术相互融合,将成为新一代信息基础设施,与所有行业的融合,特别是贸易、制造业、服务业等实体经济的融合,将产生巨大能量,推动经济的进一步健康快速发展。区块链和金融市场的有机结合弥补了国际结算和金融市场上的不足,也在一定程度上肯定了虚拟技术在现实应用中的有效性。

作者单位:江苏师范大学科文学院4435031E-261A-4E37-9ED9-2ECDDCBC066B

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