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“法拍房激增”的背后

2022-03-23蒋芷毓

文萃报·周五版 2022年11期
关键词:许某燕郊二手房

张文昊从没想过房贷断供会发生在自己身上。他是90后,生于甘肃,在河北燕郊求学,大学时赶上当时低房价的好时期,靠创业收入全款在燕郊买了一套房,随着生意的发展、资金增多,又在2015年底和2017年分别贷款购入了两套二手房。2018年,张文昊创业遇阻,无力还贷,加之房价下跌,卖房的钱也填补不了剩下的按揭,他只能断供。大概半年后,他接到银行的起诉通知,房屋也被冻结,最后以101万元司法拍卖成交。拍卖结束后,张文昊仍然欠银行20多万元,最后算下来,加上最初买房的首付和其他费用,他一共亏掉了近150万元。

  张文昊的经历并不是个例,全国法拍房市场正在翻倍。根据阿里法拍平台的数据,从2017年至2021年,全国每年挂拍的住宅用房数量由18.6万套增加至34万套,几乎成倍增长。截至目前,全国法拍房的拍卖总量已超过170万套。

  近日,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在国新办举行的“促进经济金融良性循环和高质量发展新闻发布会”上,提醒了银行在房贷业务上的风险,“现在房贷在大型银行贷款的占比很高。我们反复提醒他们要注意风险,很多人买房贷款是为了投资、投机,将来万一房价下跌,或者出现其他问题,对银行而言就是一个巨大的金融危机”。

  张文昊曾“幸运”地赶上了房价升值的大潮。燕郊毗邻北京通州区,由于房价相比北京要低不少,吸引了诸多北京工作的年轻人在此购房。2015年底,他从农业银行贷款购买了一套总价150多万元、约87平方米的二手房,月供约6000元。眼看着房价起飞,2017年,当时有房产专家预测,燕郊的房子恐突破每平方米5万元大关,他甚至都没看到房子,就给房产中介打了钱。2017年3月,他买下了一套总价229万元、大约83平方米的二手房,除去首付等费用后,还向银行贷款124万元,每月需要还8000元左右。然而,短短几个月后,燕郊楼市却踩下了刹车,住房价格持续下跌,几近腰斩。到2020年,每月8000元的月供已经无力负担,他选择了断供。断供后,后果是逐渐显现的。一旦断供,当事人除了首付款、契税、维修基金、已偿还贷款等损失外,还会面临不良信用记录将进入央行征信系统、银行账户被冻结、影响日常消费生活等困境。

  因开发商违约、房子变成烂尾楼,购房者能否选择断供?近日,浙江省嘉兴市中级人民法院发布的一则案例引发了广泛关注。2014年,上海的许某在嘉兴某楼盘购买了一套别墅,向银行按揭贷款392万元。他与开发商当年4月签订《浙江省商品房买卖合同》,又与银行签订《个人购房借款及担保合同》。然而,2018年开发商破产清算,楼盘烂尾,到2019年,其破产管理人通知许某,房屋不符合交付条件,合同无法继续履行,双方合同解除。

  裁判文书网公布的这起案例显示,因收房无望,自2019年10月1日起,许某选择了断供,2022年1月,嘉兴中院判决,银行提出的由许某归还剩余贷款、支付利息等请求不能成立,不予支持,并认为开发商应承担剩余贷款的还款责任。

  对于法拍房短期内增多的现象,全国房地产经理人联盟理事、广州房地产研究者邓浩志告诉记者,疫情后有企业出现经营困难,需要出让不动产或因违约导致抵押物被查封、拍卖可能是主要原因。不過,法拍房与断供房不能画等号。法拍房是指因“合同纠纷”“民间借贷纠纷”“金融机构借款纠纷”等问题被强制拍卖的房产,而断供导致的法拍房只是其中一种情况。

(摘自《中国新闻周刊》第1035期 蒋芷毓/文)

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