蒋琪玥

一、商业银行供应链金融的作用

1.拓展企业融资渠道

供应链金融的出现，可以使中小企业融资难的问题得到有效解决，并为其融资理念和技术瓶颈等提供相关的解决方案，有效促进中小企业信贷市场的快速发展。对于相关企业而言，供应链金融是一项全新的融资渠道，其可以使银行压缩的传统流动资金贷款额度得到有效弥补，而且还可为上下游企业引入融资提供便利，满足其融资需求。

2.银行开源新通路

供应链金融可以为商业银行提供切入与稳定高端客户的全新渠道，并通过针对供应链系统成员的相关解决方案，使商业银行在提供服务的同时能够有效绑定核心企业。

3.多流合一

商业银行供应链金融的有效实施，可以使物流、信息流、资金流以及商流实现多流合一。

4.提升经济和社会效益

供应链金融具有十分显著的经济和社会效益，可以通过运用团购式的开放模式以及创新风险控制手段，改善中小企业融资时的收益和成本比，并得到显著的规模经济。通过相关统计可以发现，在对供应链金融解决方案进行有效运用后，可以改进收款方式，盘活库存，而且还能够实现延期支付，可以使企业的流动资金需求得到有效降低。

二、商业银行供应链金融风险类型

1.供应链金融的自身风险

在供应链金融体系当中，企业自身属于相对完整的系统，具体可由各分支企业来构成。一旦企业系统当中相关分支企业在运营时出现问题，将会对供应链中的其他企业产生影响。对于企业而言，其存在许多风险源，不仅种类繁多，而且十分复杂，除了企业本身的非系统性因素以外，相关外部环境因素也会对企业自身的发展造成影响。而对于这些风险因素，其为客观存在，因此不会随着主观意志而转移。

2.信用风险

对比大型企业，中小企业的成长期相对较短，其资本结构不仅单一，而且稳定性也相对较差。这也使得中小企业的信用相对较低，对其融资造成困难。而供应链金融在信用度方面具有较高要求，需要以此为信用担保，通过供应链核心企业的良好信用来进一步保证供应链信用。随着市场经济的快速发展以及相关优惠政策的有效实施，中小企业也迎来了良好的融资机遇，但同时也伴随着相关挑战。在市场环境当中，中小企业所面临的融资问题已变得十分严峻，商业银行为了对中小企业融资提供帮助，推出了相关融资产品，也就是供应链金融，其具有明显优势，可以使企业充分利用商业资本，从而解决自身的融资问题。在此过程当中，商业银行同样能够从中获得相应利润，从而有效实现双赢目标。但在实施过程中，相关金融产品会有风险问题产生，具体是由于中小企业的发展规模相对较小、在经营管理方面不够规范、资金较为紧张以及销售额不够稳定等，最终导致有信用风险产生。在此情况下会导致中小企业信用度有所降低，商业银行在评估企业信用时会对其融资额度进行降低。而且商业银行在贷给中小企业资金时，也会有还款风险产生。

3.操作风险

在供应链金融的实际操作过程中，会有相关风险问题产生。具体来说，在商业银行的系统运行过程中，一旦有技术漏洞或系统缺陷存在，如员工没有按照正确方式进行操作，或受到相关因素带来的影响，都会给商业银行运行造成严重的经济损失。由于这些风险因素的存在，进而对供应链金融产生了不同程度影响。例如，商业银行资产具有一定的特殊性，这需要商业银行实时更新各项信息。一旦商业银行没有及时更新相关信息或系统补丁更新以及未及时更新供应链企业的质押资产信息，将会导致金融结构出现变化。由于部分商业银行没有及时采集相关动态信息，进而导致在供应链操作时有风险问题产生。对于供应链金融业务需要有效进行系统化操作，并按照具体规范开展各项工作，否则将会有风险问题出现。除此之外，如果商业银行未建立起具体的操作运行风险预警机制，同样会产生操作风险。

4.市场风险

针对商业银行供应链融资中的市场风险进行分析，其主要是由于市场经济环境出现变化，进而可能导致供应链融资业务出现损失。供应链融资业务背景为真实的商品贸易，因此商品的市场价格会直接影响到供应链融资业务的风险大小。在买方市场时代，产品更新换代速度、质量以及正负面信息披露等，都对抵质押项下商品的销售以及变现价值具有直接影响，进而带来了市场风险问题。

5.法律风险

在供应链融资业务开展过程中，商业银行需要对不同刑事法律风险进行承受。对于供应链融资而言，其是一项重要的金融创新，并将授信资产知识技术在供应链融资业务当中进行了有效应用，因此也会涉及许多法律问题。由于相关法律规则具有模糊性或者不确定性，法律体系空白、所述不详以及冲突等使得法律具有不确定性，进而导致银行在信贷业务开展过程中容易出现损失。现如今，我国还在不断完善和建设法律法规体系，在此过程中出现的法律变动，也可能会使商业银行面临风险问题。

6.自然环境风险

针对自然环境风险进行分析，其具体包括火灾、地震等，会给企业造成巨大损失，而且还会对企业供应链中的相关环节产生影响，阻碍了供应链中企业资金的正常流动，使企业在实际生产经营过程中受到损失，无法有效实现企业自身的经营和财务目标。在此情况下，也会对商业银行的发展造成影响，使其有相应的经济损失问题出现，对供应链金融的正常运行造成阻碍。

7.政策风险

当我国经济政策出现较大变化时，可能会影响到供应链的资金筹集和投资，同时还会对企业生产经营活动产生相应影响，增加了供应链整体的经营风险。

三、商业银行供应链金融风险管理措施

1.构建供应链金融信用管理技术平台

现如今，我国商业银行的供应链产业还处于初期发展阶段，因此信用体系的建立还不够完善，尤其是供应链金融的数据业务流程信息化以及信用模型建设水平相对较低。在供应链产业当中，还未有效协调和监管供货商、销售商、制造商以及银行和客户之间的信用保证。对此，需要有效实现信用技术创新，使供应链金融的整体信用管理水平得到有提高。具体来说，商业银行需要对信用管理技术平台进行合理构建，使供应链管理工作的信用环境能够得到全面建设，从而为创新供应链金融业务提供可靠的信用管理保障。

2.建设风险管理体系

商业银行在实施全面风险管理的过程中，需要对各层次的金融风险进行有效涵盖，并要合理引导资源分配。具体而言，全面风险管理需要对各类风险的经济资本进行准确计量，并通过分配经济资本来进一步确定各类资产规模，使商业银行业务组合过程中收益和风险之间的配比关系能够得到有效改善，从具有较高风险和效益较差的业务当中有效释放出有限资源，为风险可控和效益更高的业务提供空间。由于供应链需要对不同行政区域、技术领域以及行业提供相应的金融服务，因此其几乎涵盖了所有金融风险。商业银行需要在金融全面风险管理过程中，有效纳入金融信用管理，从而使供应链中出现的风险能够得到有效控制与管理。在供应链金融的实际运行过程中，信用风险所带来的危害是十分严重的。因此，商业银行需要对信用风险管理机制的完善加大重视，确保供应链体系运行的规范性。通过有效发挥信用风险管理机制作用，可以保证企业经营的规范化，从而促进供应链的稳定运行。在具体工作当中需要不断强化企业产业链，监控企业的各个运行节点。除此之外，还需要发挥出内部审计的监督作用，完善审计制度，对资金开展动态化管理。在动态化监控产业链时，需要有效监控成员信任度，建立起信用风险管理体系，动态跟踪资金流动，从而及时发现供应链运行时存在的风险问题，采取有效对策加以解决，降低供应链的金融风险系数。

3.制定供应链金融审核准入条件

在商业银行供应链金融的实际运行过程中，会有相关风险产生。为了使商业银行对风险的防范能力得到提高，需要严格审核产业链条，具体可从以下两个方面进行入手。首先，商业银行需要严格核实企业的实际生产、销售以及经营状况，合理进行评估，对企业经营的主体业务以及股权结构、资产结构、收益利润、销售情况等进行明确，同时还需要对企业未来规划加以评价，评估企业对风险的应对能力，以及对信用贷款具有的偿还能力，从而对企业的信用额度进行合理设定。其次，商业银行需要有效评估企业的银行协助能力，对企业的客户管理能力进行分析，明确该企业和其他中小企业之间的合作能力，从而使银行管理成本得到降低，防止出现企业融资问题，避免给商业银行自身造成经济损失。

4.提高管理人员的风险防范能力

根据商业银行供应链的运行现状进行分析，在实际运行过程中会有金融风险出现，而且此种风险具有特殊性，需要有效采取预防措施来控制风险问题。而商业银行的管理人员对风险防范具有较高责任，因此对管理人员自身的风险防范能力也提出了较高要求。对此，商业银行管理人员需要充分学习金融专业知识，并在具体实践中不断积累经验，使自身的风险防范和控制能力得到有效提高。与此同时，相关管理人员还需要从银行实际情况出发，全方位分析供应链金融风险，采用立体化操作，对供应链金融风险进行多角度预测。

5.强化商业银行内部建设工作

相关商业银行需要高度重视内部建设工作，而且需要在供应链金融运行过程中有效实现技术创新，及时发现软件和硬件系统运行时出现的缺陷问题。与此同时，商业银行还应建立内部操作规范，确保人员能够按照具体规范来落实各项操作，明确操作规章制度，避免在实际操作过程中出现问题。除此之外，商业银行还需要不断完善内部建设，提高银行的运行效率，有效防范供应链金融操作风险。

四、结语

综上所述，为了使企业融资难的问题得到有效解决，需要对商业银行供应链金融进行有效实施。而商业银行在为企业提供金融服务的同时，虽然可以从中获得利润，但在供应链金融的实际运行过程中会有相关风险问题产生，一旦没有得到有效控制，将会给银行自身造成相应的经济损失。因此，商业银行需要在供应链运行过程中合理采取风险管理对策，对金融风险进行有效控制，提高风险管理水平，降低风险给银行造成了经济损失，有效保证商业银行的经济效益，促进我国供应链金融的健康发展。