闫志刚

（山东省淄博市住房公积金管理中心，淄博 255037）

一、住房公积金管理体制、运营现状及问题

20世纪80年代以来，住房公积金制度的改革经历了一个漫长而艰巨的过程：1987年住房体制改革的开始阶段，到1994年住房改革的全面完成，再到今天，已经基本建立起一套覆盖全体居民的社会保障体系。在这一时期，国家为保障低收入人群的最低生活需要，实行了“以房养老”的政策；在这一时期，政府通过发放补贴的形式对社会上的闲置人员提供一定的帮助；在这一时期，随着经济的发展和人们的需求的不断提高，养老保险和医疗救助也得到进一步完善，但缺乏有效的监督机制，导致养老基金的使用效率不高，这也是目前的主要问题。从当前的情况来看，虽然有一些地方的试点工作取得了不错的成绩，但仍然存在着许多问题，如资金来源单一、筹资渠道不畅、管理水平较低等。

（一）住房公积金管理体制基本情况

目前，住房公积金制度主要分为两个部分，第一部分是中央和地方的住房公积金管理机构，第二部分是各地方的住房建设单位和其他相关部门。在国家层面，《关于完善职工工资集体协商制的意见》中明确指出了“建立健全个人账户，并由其自行管理，并对缴存人的存款额度进行定期核销”，这就意味着，在这一文件中规定了缴存人的范围、缴存比例等，这也就使得这一政策的实施变得更加简单、方便。而在企业层面，《关于调整和规范公共租赁住房保障相关政策的通知》的颁布也为住房保障提供了更为详细的法律依据，为其发展奠定了坚实的基础。此外，《住房公积金管理条例》还进一步地提出要将“按揭”与“再抵押贷款”的标准予以区分，以确保其能够更好地落到实处。

（二）住房公积金管理体制及运营模式的运作方式

住房公积金管理体制主要分为两种：一是中央与地方分头管理，二是个人分房。中央与地方分头管理是指在中央政府的管辖下，住房公积金管理中心的业务由各地政府负责，并向国务院提出申请，由国家住房和城乡建设部进行审核批准后，统一发放。而在省级的住房和城乡结合部，则由省财政部门负责管理，并对其工作的执行情况定期检查，确保其符合要求。同时也可以根据实际需要，对住房公积金的使用状况及时调整。但由于各级的职责不同，因此在具体操作中，也有一些问题。例如：第一，当出现违规时，没有相应的法律法规来规范和约束，这就导致了大量的贪污腐败现象；第二，有些人利用职务之便，使资金的安全性受到威胁；第三，某些官员为了自己的利益挪用，将“灰色收入”变为“灰色收益”。

（三）住房公积金管理体制面临的困境

随着经济的快速发展，住房公积金制度也在不断的完善和改进，但是在管理过程中仍然存在着许多问题。例如：住房公积金管理中心的管理水平不高，缺乏专业化的管理人员和操作人员，没有建立起科学的管理体系，导致了其工作效率低下，无法满足当前的住房保障需求。此外，还有一些工作人员的素质较低，不能优化处理各种突发情况，导致其管理工作的质量受到影响。因为目前的住房公积金的管理体制还不够成熟，所以造成了很多的漏洞和不足，这就需要我们去发现这些潜在的隐患并加以解决。首先，资金来源渠道单一，资金利用率低，而且缺少有效的投资途径，这就会使企业的经营成本大大增加，并且不利于企业的长远发展。其次，相关政策不健全，相关人员对于相关的法律法规还不是很熟悉，这就会导致违规现象，从而加大了社会的不稳定性。

二、住房公积金管理体制存在的主要问题及原因

首先，住房公积金制度不完善。目前的住房保障体系还不够健全，覆盖面较窄，在实际操作过程中，资金不足导致了很多“困难户”的问题得不到解决，这就使得一些真正有能力的人没有办法得到帮助，这就造成了贫富差距的扩大和社会的不公现象。其次，缺乏有效的监督机制。当前，在住房公积金的管理中，相关部门的工作人员对其进行监督管理的工作不到位，甚至有些人员的监管意识薄弱，对其的约束力不强，从而出现了许多的违规违法行为。此外，还有部分管理人员的素质不高，无法履行职责，使其无法发挥应有的作用和价值。这些都严重影响到了整个房地产行业的健康发展。最后，缺少合理的分配体制，制约着住房公积金的管理效果。

（一）住房公积金管理体制存在缺陷

首先，住房公积金的管理体制不够完善。目前的住房公积金的管理制度还不健全，在实际操作过程中，缺乏相关法律法规的约束和监管，导致了一些违规行为的发生。其次，住房公积金的资金来源渠道单一。当前的住房保障体系主要是由政府出资建立的政策性补充房建设的一部分，而随着市场化改革的不断推进，社会上的其他资本也开始进入房地产领域，使得这些投资机构的融资方式和筹资规模都得到了很大的扩展。最后，住房公积金的管理机制还不成熟。在具体的实施方面，国家对其的管控力度较低，没有形成一套完整的系统化的管控措施，这就造成了很多问题的出现。例如：一是对缴存比例的规定比较模糊，无法满足不同的缴存情况的要求；二是对职工的工资发放标准的界定较为混乱，这就会使企业的缴费积极性受到打击，从而影响整个行业的发展及效率。

（二）住房公积金管理体制有待提高

当前的住房公积金制度在管理上存在着很多问题，如缺乏统一的管理机制、没有完善的信息网络系统等。这些都会对住房公积金的管理工作产生影响。在管理上，目前的住房保障体系还处于初级阶段，其覆盖面小，资金来源渠道单一，主要依靠政府的财政拨款，这就导致了其发展受到限制。同时由于缺乏国家的政策性支持，住房公积金的运行效率不高，并且不能很好地发挥作用。

（三）住房公积金管理体制不健全

虽然住房公积金制度的实施已经有一段时间了，但是在实际操作过程中，由于缺乏完善的管理体系，其管理体制不健全，主要表现在以下几个方面。第一，没有建立起一套完整的管理体制。目前的住房公积金的管理工作是由多个部门进行的，如财政、建设、公安等，但这些工作的具体情况都不同，这就使得各机构之间的职责分工不明确，从而出现了多头领导，权责不清的现象。第二，缺少统一的管理机构和组织。

三、完善住房公积金管理体制的对策

通过对目前的住房公积金管理体制的分析可以看出，其在运行过程中存在着很多的问题和不足，如管理制度不健全、缺乏专业人才等。为了能够更好地解决这些问题，我们需要建立一个完整的体系来完善住房公积金的相关政策，使之更加合理化，从而促进住房保障的发展和进步。首先，要加强对职工的培训工作，提高他们的职业技能，使其掌握更多的操作技术。其次，要加大资金的投入力度，为企业的长期运营提供充足的资金支持。最后，要建立起一套科学的管理机制，并将之落到实处，真正做到“保基本、保微薄”。

（一）建立住房公积金管理体制的政府职能

政府在住房公积金的管理中扮演着重要的角色。政府是政策制定者和执行者，其主要职责就是为国家的住房公积金管理中心提供制度上的支持和保障，并对其进行监督。首先，要明确政府在住房公积金的管理中的定位及职能，使其能够充分发挥作用。一方面，要加强顶层设计，将中央的文件上升到法律的层面；另一方面，要完善相关的配套措施，使之更加符合市场的需求。其次，还要强化地方政府的责任心，提高办事效率，避免出现推诿扯皮现象的发生。

（二）完善住房公积金管理体制，建立合理的市场准入机制

对于住房公积金的管理体制，要建立健全市场准入机制，对所有符合条件的住房公积金管理机构进行严格的资格审查，同时还要加强对其的监督和管理，保证其能够按照规定的要求办理相关业务。在这个过程中，要注意以下几个方面的问题：第一，要明确住房公积金的缴存比例，并根据不同的情况采取灵活的缴存比率，从而确保资金的合理使用；第二，在缴纳的时候也应该将缴费的金额与职工的工资挂钩，这样可以有效地提高员工的工作积极性，提高他们的责任心。

（三）加强住房公积金管理服务能力

一方面，要加强对职工的业务培训，提高他们的综合素质。在新的政策下，住房公积金管理中心应积极组织开展相关的技能竞赛活动，并将其作为一项重要的工作来完成。同时，还要加强对员工的职业道德教育，使其能够正确地认识自己的角色与职责，树立起“服务为民”的理念和“为全体居民谋福利”的思想观念。另一方面，要完善住房公积金管理信息系统，建立健全的信息网络，实现信息化管理。通过对互联网技术的利用，可以将所有的住房公积金数据都上传到网上，方便用户查询。此外，还要加快推进电子政务建设，使之成为一个统一的平台来进行共享。

结 语

综上所述，目前的住房公积金管理模式已经不能满足当前的需求了，所以需要创新和发展。在住房公积金的管理模式中，其运营的主体是政府，而运营的客体是企业，这就要求我们要有一套完整的体系来支持其健康地运行。在运营的过程中，要注重培养员工的责任感，提高他们的职业道德素质，让他们能够更好地为社会服务，从而促进整个行业的可持续的进步。