锴文

近期，有媒体批评互联网APP蜂拥扎堆消费金融领域。通俗地说，无论是外卖软件、社交软件、购物软件、直播软件，还是比较冷门的一些功能性软件，都开通了借款入口。所有APP都像催眠一样诱导用户——你没钱，你得借钱，管我借。

媒体痛批这是一种乱象，是互联网科技公司不务正业。可惜，这种批判是隔靴搔痒，事实比想象的更严重——随着科技发展，互联网行业的“道德风险”正在急剧增加。

道德风险一词出现在20世纪80年代，但真正被人熟知是在2008年金融危机。在危机爆发之前很多年，金融业就在利用技术上的优势，利用新生事物在法律中的漏洞，利用普通投资人无法达到的专业水平，制造各种信息不对称，让投资人在并未获知全部风险的情况下就做出投资，实现了利益最大化，而一旦危机爆发，投资人承担了全部损失。那次危机摧毁了无数人的财富，之后，金融业的道德风险被高度重视，世界各国都对其严格监管。

这些年来，互联网行业高度发展，创新内容已超出了法律所能覆盖的范围，高度的专业性也突破了人類想象空间。所收集的大量私人信息，让这些科技企业到了可以随心所欲的地步。互联网行业的道德风险已经成了潜在的超级毁灭者。偏偏，多数人以为道德风险只限于金融行业，对互联网仍是无限制地放任和宠爱。

对于互联网产业的野蛮生长，批评其“不务正业”形同呵护式管教一个宠物不要任性。殊不知，宠物已经默默长出了锋利的獠牙，一次爆发就足以反噬培养它的主体。我们现在需要做的，是尽快建立监管的笼子，将互联网产业的发展关进去。