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反洗钱一直是金融业处罚“重灾区”之一，今年来已有多家银行因反洗钱管理不力遭处罚，而通常“央妈”一出手便是大额罚单……如今，新网银行也“栽了”。

7月26日，央行成都分行公示了几则行政处罚信息，新网银行因“未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录”等违法行为被罚款630万元。同时，4名相关责任人刘波、李秀梅、刘刚、郭军累计被罚23.5万元。

值得注意的是，在这次被“央妈”点名之前，新网银行于今年3月还因“三宗罪”被中国银保监会消费者权益保护局通报。

因“四宗罪”领罚630万，四名负责人被问责

7月26日，央行成都分行公布的行政处罚信息公示显示，新网银行因未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明客户进行交易等“四宗罪”被罚款630万元。

其中，时任新网银行副行长刘波对“未按照规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户进行交易”违法违规行为负有责任，被罚款9.5万元。

时任新网银行B2C消费金融部总经理李秀梅对“未按照规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户进行交易”违法违规行为负有责任，被罚款 8.5万元。

时任新网银行合规总监兼法务合规部总经理刘刚对“未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”违法违规行为负有责任，被罚款4.5万元。

时任新网银行存款理财部副总经理郭军对“未按照规定履行客户身份识别义务”违法违规行为负有责任，被罚款1万元。

因“三宗罪”被监管通报

在这次被“央妈”点名之前，新网银行于今年3月还因“三宗罪”被中国银保监会消费者权益保护局通报。

3月18日，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第5号通报《关于新网银行侵害消费者合法权益案例的通报》（以下简称《通报》），通报了新网银行侵害消费者合法权益的案例。

《通报》指出，自2019年第四季度以来，监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。其中，对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出。

《通报》披露，调查发现新网银行与该互联网平台合作业务存在以下侵害消费者合法权益的行为：

一是新网银行贷前调查不尽职。新网银行存在对部分借款人贷款申请资料真实性核查不到位的问题，违反相关监管规定。

二是新网银行催收管理不到位。新网银行存在短信催收缺乏相应的管理制度、电话催收操作规程不完备等问题。

三是新网银行与该互联网平台合作业务推高了消费者融资成本。在监管接收的消费投诉和举报事项中，消费者被该互联网平台收取的平台费或服务费与汽车融资金额之比集中在14%至28%之间，有的费率达到30%以上；新网银行向消费者发放贷款的年利率区间为7.7%-8.9%，均值为8.49%。消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于汽车消费贷款正常息费水平。

对此，新网银行称，“通报所指出的问题，集中发生在我行开业初期的个别业务渠道。近一年多来，根据监管部门的指导意见，我行成立专项整改小组，全面开启自查和持续整改工作，主要问题整改已取得阶段性进展”。

公开资料显示，新网银行是全国三家互联网银行之一，也是四川省首家民营银行，2016年12月28日正式开业。新网银行注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立：第一大股东为新希望集团有限公司，持股比例为30%；第二大股东为四川银米科技有限责任公司，持股比例为29.5%；第三大股东为成都红旗连锁股份有限公司，持股比例为15%。

净利润跳水37%，高管变动频繁

今年是新网银行正式营业的第五个年头，作为四川省第一家民营银行，新网银行前两年经过一段时期的“蛰伏”后，2019年正式迎来业绩大“爆发”。新网银行2019年未经审计的营业收入26.67亿元，同比增长99.8%；利润总额12.92亿元，同比增长151.5%；凈利润11.24亿元，同比2018年的3.68亿元增长205.4%。

而造就成倍利润的则是新网银行的贷款规模。成立不到两年，新网银行累计放贷金额超千亿，放款数超4千万笔。截至2019年12月底，新网银行累计放贷更是达到3568亿元，累计服务人数6758万人。

然而，让新网银行利润得以告诉增长的个人消费信贷领域也在去年成了该行的“伤”。根据新网银行2020年报，新网银行2020年营收23.57亿元，同比下滑12.09%；实现净利润7.06亿元，同比下滑37.69%。

对于净利润的“跳水”，新网银行方面回应称，新网银行此前主要业务方向是个人消费信贷领域，疫情给长尾人群的借款意愿和还款能力带来了一定的影响。另外，去年关于互联网金融尤其是消费信贷领域的一系列规范性管理政策出台，对金融行业也产生了一定的影响。

频繁的高层变动，也给这家民营银行的经营发展带来不稳定因素。成立仅四年有余，新网银行董事长已更换四任，分别是刘永好、王航、江海、王航。2020年1月初，银保监会又核准徐志华、刘波、李秀生为新网银行副行长，刘刚、罗治国、杨樊三位任新网银行行长助理。

可以看到，此前过分依赖贷款业务的新网银行正在艰难转型，金融机构在成长过程中遭遇阵痛是难免的，但正是在此背景下能否保障经营能力及风控能力的维持和提升才是判断一家银行实力的关键。