王娜

又到一年年报季。

3月29日，中国建设银行（下称建行）2020年業绩发布会如期而至。根据建行2020年报显示，报告期内，该行资产总额28.13万亿元，较上年增长10.60%；实现净利润2，735.79亿元，较上年增长1.62%；ROA、ROE分别为1.02%和12.12%，位居同业前列；不良率1.56%，资产质量保持稳定。

与年报一同公布的董事长致辞也是金句频出，董事长田国立表示：“未来金融的发展路径应是义利兼顾、以人为本的，一切痛点皆是机遇。我们要通过资源共享和开放赋能，实践金融的供给侧改革，发挥金融向上向善的内外部效应。让社会感受到大行可以很温柔，可以很灵活。”

实际上，年报上一串串亮眼的数字无一不是建行实现“义利兼顾”的最有力证明。2017年以来，建行率先布局，大力发展住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”，坚持技术和数据“双轮驱动”的数字化打法，进而丰富形成新金融体系，中长期战略落地的系统性成果逐步显现。这也被外界描述为“建行正在下一盘大棋。”如今棋至中盘，建行已然用实力演绎了一出“大象起舞”的重头戏。

从行内走向行外，做百姓企业国家信赖的金融重器

银行应该是怎么样的？追求绩效、强调对资本负责还是追求规模？建行用其新的金融思维和理念给用户、企业、政府都做出了全新的解答。

近年来，建行积极践行“新金融”，从社会需求出发，全力推动实施住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，按照“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营策略，强化C端突围，做百姓身边有温度的银行；着力B端赋能，营造共生共荣生态，做企业全生命周期伙伴；推进G端连接，助力社会治理，成为国家信赖的金融重器。

从2020业绩报告看来，收效渐显。在住房租赁层面，截至2020年末，建行住房租赁综合服务平台推广覆盖全国超96%的地级及以上行政区，累计上线房源超2400万套，签约房源120万套；“建融家园”230多个项目提供超14万套长租房源，建行先后与广州、杭州、沈阳、南京等11个城市签署发展政策性租赁住房战略合作协议，并计划在三年内提供3，000亿元的信贷资金， 提供约120万套（间）政策性租赁住房，解决约200万名城市新市民、新就业大学生的安居问题。

在丰富普惠金融实践层面，建行重构中小企业信用体系，探索完善“五化三一”特色服务模式（“五化”指批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务；“三一”指一分钟融资、一站式服务、一价式收费），逐步破解融资难融资贵的世界难题。

去年，建行着力打造普惠金融新生态，丰富数字化产品体系，形成“小微快贷”“裕农快贷”“交易快贷”“个人经营快贷”新模式产品系列。截至2020年末，建行普惠金融贷款余额1.45万亿元，较上年增加4892亿元，余额新增均列市场第一；新发放普惠型小微企业贷款利率4.31%，较上年下降0.64个百分点；普惠金融贷款客户170.03万户，较上年新增37.52万户。与此同时，建行还推出“创业者港湾”，打造创业创新孵化平台持续提升风控能力，构筑普惠金融智能化风控管理体系。

一直以来，建行坚持科技自立自强，实施金融科技战略，以技术和数据双轮驱动，向基层提供强大的科技支持能力和服务客户能力。截至2020年末，建行累计向328家中小银行输出风控工具，推动风险共治。去年，建行金融科技人员数量为13104人，占集团人数的3.51%；金融科技投入为221.09亿元，较上年增长25.38%，占营业收入的2.93%。同时，建行累计获取专利授权564项，其中发明专利授权368件，数量居国内银行业第一位。

资产负债结构持续优化，驶向高质量发展的无边蓝海

服务社会的银行赚钱吗？业界时不时便会产生这类质疑的声音，建行董事长田国立做出了解答：“棋至中盘，我们欣喜地看到新金融实践孕育了新的商业模式，也吸引社会力量广泛参与，志同道合者越来越多，更坚定了前行的信心。未来金融的发展路径应是义利兼顾、以人为本的，一切痛点皆是机遇。”建行正在用实际行动颠覆大家对传统银行的直观认识。在新金融实践的过程之中，建行孕育了新的商业模式，实现了高质量发展。

3月26日，建行公布2020年度经营业绩。年报显示，2020年，建行经营业绩符合预期，核心指标稳健均衡，平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%。受生息资产增长带动利息净收入增长、手续费及佣金净收入增长、一般性开支下降、贷款和垫款损失准备计提力度加大等因素影响，实现利润总额3366.16亿元，较上年增长3.07%；净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；手续费及佣金净收入增长3.32%。

难能可贵的是，面对疫情压力，建行资产负债结构仍呈持续优化态势。2020年末，建行资产总额28.13万亿元，较上年增长10.60%；发放贷款和垫款在资产总额中占比57.70%，上升0.53个百分点。负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；其中吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%；吸收存款在负债总额中占比为80.08%，较上年上升0.92个百分点；境内个人存款10.18万亿元，较上年增加1.48万亿元，增幅16.99%。

资产质量方面，建行依旧稳中向好。建行深知，决定金融能走多远的永远是风险管理这条生命线，对内，提前预判、精准应对疫情冲击带来的风险挑战，积极推进全面主动智能风险管理体系建设。对外，圆满完成包商银行风险处置，形成了问题银行托管的建行方案。2020年末，建设银行不良贷款余额2，607.29亿元，较上年增加482.56亿元；不良贷款率1.56%，较上年上升0.14个百分点；损失准备对贷款总额的比率为3.33%，拨备覆盖率213.59%，继续保持较高水平。

建行董事长田国立坦陈，“随着‘三大战略的深入推进，‘第一曲线和‘第二曲线搭力续势，新的金融思维已融入到建行为客户服务的方方面面。建行通过科技创新、合作共享，全面提升传统业务服务能力，线上线下相结合，在支持‘两新一重、民营经济、先进制造业，在助力京津冀、长三角、粤港澳大湾区重点区域协调发展，以及满足亿万客户存贷汇缴、财富管理等方面，取得了可喜的进步，形成了建行自身的专业沉淀和行业优势，溢出效应远超预期”。