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继微众银行踩雷蛋壳公寓后，这家互联网银行因银保监会一则通报走进大众视野。

3月18日，四川新网银行股份有限公司（以下简称新网银行）因贷前调查不尽职、催收管理不到位、与互联网平台合作业务推高消费者融资成本等“三宗罪”被中国银保监会消费者权益保护局公开通报。

对此，新网银行方面回应媒体称：“通报所指出的问题集中发生在开业初期，近一年多来，新网银行已根据监管部门的指导意见，成立专项整改小组，全面开启自查和持续整改工作。”

看似新网银行此次触碰的是大多银行常会踩到的三条红线，而实际上该行与通报中所谓的“互联网平台”关系复杂、牵扯甚多，该行所涉问题也远不止贷前调查不尽职、催收管理不到位这么简单。

因“三宗罪”被监管通报

3月18日，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第5号通报《关于新网银行侵害消费者合法权益案例的通报》（以下简称《通报》），通报了新网银行侵害消费者合法权益的案例。

《通报》指出，自2019年第四季度以来，监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。其中，对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出。

《通报》披露，调查发现新网银行与该互联网平台合作业务存在以下侵害消费者合法权益的行为：

一是新网银行贷前调查不尽职。新网银行存在对部分借款人贷款申请资料真实性核查不到位的问题，违反相关监管规定。

二是新网银行催收管理不到位。新网银行存在短信催收缺乏相应的管理制度、电话催收操作规程不完备等问题。

三是新网银行与该互联网平台合作业务推高了消费者融资成本。在监管接收的消费投诉和举报事项中，消费者被该互联网平台收取的平台费或服务费与汽车融资金额之比集中在14%至28%之间，有的费率达到30%以上；新网银行向消费者发放贷款的年利率区间为7.7%-8.9%，均值为8.49%。消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于汽车消费贷款正常息费水平。

“我行认真对待、深刻反思，诚恳接受监管部门的批评和指导。”针对监管通报指出的问题，新网银行迅速做出反应。新网银行称，“通报所指出的问题，集中发生在我行开业初期的个别业务渠道。近一年多来，根据监管部门的指导意见，我行成立专项整改小组，全面开启自查和持续整改工作，主要问题整改已取得阶段性进展”。

身陷联合贷款纠纷

《金融理财》注意到，通报中所提“新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出”，并未指出该互联网汽车消费分期服务平台的名字。

对此，《证券时报》指出，上述“平台”正是曾有“中国二手车金融第一股”之称的美利车金融，2019年底，因非法收催收等问题，其创始人被拘留。2020年初，美利车金融大批裁员，恰好这个时间段，新网银行对外大量招聘催收人员。

值得注意的是，作为提供资金的七大合作银行之一，新网银行与美利车金融还有另一层关系。公开资料显示，持股新网银行30%股份的大股东新希望集团，同时也是美利车金融第一大股东，持股16.3%。美利车金融的招股书中还特别指出，“新希望旗下新网银行是美利车金融重要的融资合作伙伴。”

另外，据媒体报道，美利车金融出事前来自新网银行的贷款余额已经达到了149亿元、对美利车金融的车贷业务在新网银行对外贷款余额中的比例已接近一半。对此，新网银行称，数据不实，具体金额因涉商业机密没有对外透露。

在黑猫投诉网站中，新网银行车贷类投诉所涉及的汽车消费分期平台除美利车金融外，还有优信二手车、利通汽车等。

实际上早在去年6月，新网银行便身陷多起联合贷款相关的金融借款纠纷。不完全统计发现，自2020年6月以来，在裁判文书网公布的案件中，涉及联合贷款纠纷最多的银行是新网银行，判决书数量达到547起。仅2020年12月，就公布了94起案件的裁判文书。

不良贷款率飙升、风光不再

作为国内为数不多的互联网银行之一，新网银行曾经一时风光无两。早在2019年，该行资产利润率高达2.8%，远超股份行、城商行的翘楚招商银行和宁波银行。

然而，随着互联网贷款平台逐渐清退，不少与新网银行合作的平台风波不断，作为这些平台的“资金存管银行”，新网银行的多项核心指標也出现大幅下滑。

1月11日，四川新网银行披露2021年同业存单发行计划，拟备案发行额度为24亿元，并公布了截至去年9月的主要财务指标。

从盈利能力来看，新网银行去年前三季度实现营业收入18.06亿元，较年初26.81亿，下降8.75亿，降幅32.64%；此外，该行2020年前三季度净利润6.17亿元，较年初11.33亿，降幅45.54%，远高于同期商业银行的净利润降幅8.3%。

此外，新网银行的不良贷款率也呈现上升趋势。截至2020年9月末，该行不良贷款率为1.53%，较2019年的0.61%增加0.92个百分点，增幅150.82%；2017-2019年期间，该行不良贷款率分别为0.11%、0.39%和0.61%。