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2020年，“新冠”黑天鹅不期而至，肆虐全球，对社会经济造成巨大影响，不仅是资本市场，财富管理行业也正发生着深刻的变化。国内实体经济下行、资管行业违约事件频发……财富管理面临着前所未有的挑战。

然而，往往机遇与挑战往往是并存的。中国首席经济学家论坛研究院副院长林采宜指出，国运、时运与如何进行资产配置密不可分。未来3-5年，中国是最好的投资市场。

那么，随着后疫情时代到来，新生代企业家的理财选择又有怎样的变化？

由《家族企业》杂志发起的《2020第五届中国新生代企业家组织调研暨中国新生代企业家调研白皮书》（下称《调研白皮书》）正式发布。本届白皮书由《家族企业》杂志和北京银行联合发布，对后疫情时代新生代企业家的财富管理选择偏好与慈善观念进行剖析解读，探究新生代企业家对财富管理的选择与深层认识。

财富增值是财富管理的第一大目标

做财富管理归根结底是为未来风险缓冲以及提高投资者消费能力，换言之，金融资产配置是家庭的危机减震器。财富管理的三大目标为财富保全，财富增值，财富传承。对于新生代企业家而言，财富增值是他们理财的第一大目标。同时，财富保护、资产隔离的目标也受到重视。

在财富管理的倾向上，2020年，新生代企业家的选择往常有了稍许差异，定制化服务越发为他们所青睐。根据《调研白皮书》统计数据，新生代企业家对金融机构所提供的定制化服务越发看重，有一半（50%）的新生代企业家将定制化服务作为选择财富管理机构的标准，且对于金融机构服务团队的专业化要求明显递增，这一数字由2018年的51%到2019年的61%，再到2020年的63%。

后疫情时代稳健投资是关键。有专家表示，“高增长时代已经结束，无论哪一类资产，投资收益率下降都是趋势性的，同时经济增速下行，市场风险偏好下降，投资风险增大。”此外，如今正处在宏观经济的“冬季”，投资策略应遵循安全第一，收益第二。这样一来，资产多元化、并根据波动周期来调整资产结构显得尤为重要。

《调研白皮书》发现，疫情后受访者在财富管理机构选择方面发生变化。私人银行的位次提前，从第四位上升到第三位，比例从29%上升到36%；商业银行普通理财也从第三位上升到第二位，比例从32%上升到38%，选择其他理财机构的比例下降比较明显，从疫情前的36%下降到24%。当然，与疫情前相同，大部分人（超过69% ）依然更加喜欢将财富管理的主动权掌握在自己手里。一方面，这意味着专业财富管理機构依然有较大的潜在市场空间进行挖掘，同时也说明，市场依然需要继续培育。

与此同时，“让专业的人来做专业的事”越来越成为新生代企业家们的共识，对于金融机构服务团队的专业化要求明显在递增，从2018年的51%增加到2020年的63%。同时，有22%的受访者将“客户经理服务好”作为选择财富管理机构的标准。

疫情激发财富家族的慈善意识

“股神”巴菲特曾说：“ 慈善已经不仅仅是慈善，也是财富管理的方法。财富管理的方法不仅是方法，也体现对财富的理解和智慧。”

中欧财富管理研究中心主任冯媛指出，过去赚取财富、财富管理、慈善公益都是分开的。而当下流行的“影响力投资”将三者有机地结合起来，目标是公益性的，但却是通过金融、商业的手段来做公益。从这一角度看，解决的社会问题越多，造就的赚钱的机会就越多，财富管理的方法从追求个人财富的增长到追求全社会的财富增长，才能体现出人们对财富的理解和智慧。

伴随着经济的发展和财富的积累，慈善和公益这一话题受到社会尤其是超高净值家族的关注，不少新生代企业家长期坚持参与慈善和公益活动。尤其是经历过2020年新冠肺炎疫情后，人们对生命、对财富的理解变得更加深刻，财富家族的慈善意识进一步被激发。

根据《调研白皮书》统计数据，26%的受访者自企业创立之初开始一直坚持做慈善和公益，14%的新生代企业家表示已经坚持做慈善和公益超过10年，另有7%的超过5年，9%的超过3年。自创立公司就开始做公益和慈善或者坚持3年以上的新生代企业家的占比已经超过受访者的一半（ 56% ）。

北京银行：为客户提供有温度的家族财富服务

满足人民群众日益增长的财富管理需求，是新时代中国机构投资者面临的历史机遇。做好财富管理不仅能为居民和企业实现财富保值增值服务，发挥价值创造功能，而且能让更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

目前来看，专业化、定制化的财富管理日益受到投资人的重视，未来财富管理机构“有温度”“综合性”服务的概念将受到市场青睐。

2021是北京银行成立二十五周年。北京银行方面相关负责人介绍，面对高净值客户创富、守富、传富“三位一体”的综合化需求，北京银行坚持以客户需求为中心，以资产配置为手段，以金融技术创新为支撑，以专业人才培养为动能，在家族财富管理领域不断优化服务流程、创新服务模式，打造了立体式家族财富管理体系。

凭借着优异的表现，2020年北京银行分别荣获“2020年度最佳中国私人银行——最佳客户服务奖”、“ 金理财”年度银行财富管理品牌卓越奖、最佳家族财富管理服务奖、“2020创新银行财富管理品牌”奖等业内知名奖项，擦亮了这块财富管理优秀银行的金字招牌。