郭暄

大数据时代，互联网信息技术在各行各业都实现广泛应用，为财务公司的迅速发展注入活力，财务公司在大数据的引领下具有十分广阔的发展空间。但是与此同时，也应该注意到大数据技术给财务公司带来了不可预知的风险，由于财务公司与国有银行的体制不同、经济地位不同、运营模式也不一样，因此，大数据背景下，更容易产生经济金融风险。基于此，本文开展以下探究，创新财务公司金融风险控制管理新路径。

财务公司也称作金融公司，在我国基本分为两种类型，一类是非银行金融机构，另一类是企业集团的下属财务公司，虽然分类不同，但是性质相似，都具有改进技术、开发新产品并提供其他类金融服务的功能，主要以中长期金融服务为主要业务。财务公司的服务对象比较宽泛，主要是合作厂商和其他金融公司，其次就是对个人或家庭提供借贷、销售、投融资等服务。我国财务公司是企业集团发展的必然产物，同时也是经济金融体制改革下的必然产物。

一、大数据技术对财务公司的重要意义

（一）有利于企业精准营销，提高运营效率

对于企业集团的下属财务公司来讲，子公司与集团总部本身就是一荣俱荣一损俱损的关系，这种“内生性”金融机构是产融结合的特殊存在形式，虽然在这种模式下，财务公司不能对公众发放贷款，也不能吸收存款，业务种类只能局限于本部集团，但是子公司与集团总部之间仍然可以通过大数据系统，共享信息资源，通过集团内部连接系统，总部将客户信息进行收集、整理，根据客户意愿、购买意向、购买能力等参数进行分类，利用大数据信息便利，为客户推荐最适合的公司产品，避免传统模式下的营销弊端，摒弃“一对多”的无效服务，向专门化、针对化的“一对一”服务模式转变，有助于财务企业精准营销，提高企业整体的运营效率。

（二）有利于数据整合，提高信息化水平

对于普通金融机构来讲，利大数据技术手段，可以将金融数据整合、归纳、分析，最后挖掘大数据背后潜藏的经济价值和开发利用价值，金融行业与大数据的有效融合，拓宽了金融业的发展类型和业务模式，推动了金融信息的数据共享。众所周知，网络科技的不断发展为我国的实体经济带来巨大的挑战，如果金融机构能够利用大数据技术，实现金融产业信息化，可以提高资源配置能力，更好地防范市场风险，如今，大数据在金融机构的应用及其广泛，可以通过数据整合，判断客户的优劣，估算违约风险、判断股市行情、分析资金流动趋势等，实现了互联网金融的融合发展，通过数据分析和挖掘，获得更多业务价值，让数据“增值”，同时也提升了企业信息化水平。

（三）推动财务公司数据化转型发展

在国家宏观经济结构调整的大背景下，随着利率市场化的逐步推进，财务公司越来越受到“金融脱媒”的影响，核心负债能力降低，营利区间收窄、业务亟待完善，现阶段的财务公司业务创新基本就是套利，不能深入挖掘客户的内在需求，难以实现精准的市场定位，因此，大数据技术可以为企业和客户提供更有价值的服务，通过建立完善的信息系统，可以实现信息自动化、资源共享化，让财务企业实现技术创新转型，从单一化生产型、服务型向互联网金融转变，最终实现经济领域的扩张。

二、大数据时代财务公司面临的风险

（一）信息泄露风险

大数据的广泛应用不仅给财务公司带来发展机遇，同时也让其面临风险。随着大数据的虚拟交易越来越多，在线互动、在线交易、在线交流已经成为常态，大数据的社交功能和智能终端功能已经越来越完善，成为人们生活中必不可少的一部分，在利用大数据的同时也产生了数据信息安全问题。从大数据的储存装置来看，数据的收集、整理、访问、储存、传输不能脱离移动终端，必须以手机、电脑等电子设备为载体，这样一来就造成移动终端需求量的猛增，增加了信息风险的隐患，一旦数据被泄露，不仅客户的个人信息被不法分子盗取，还带来企业的名誉损失和经济损失。

（二）信用风险

信用风险是财务企业在大数据技术条件下面临的常规风险，在大数据时代，谁能正确开看待和利用大数据信息，谁就能掌握开启未来的钥匙，一些非银行金融机构已经在多个领域开展了多元化的信用业务，比如消费信贷、经营信贷等，从贷前到贷后都需要个人的信用作为交易保证，可以说整个金融服务的核心就是在承担风险中得到相应的经济回报，因此，对于金融机构来说，信用风险是机构危机的重点所在，如果不能及时、全面、有效地进行风险评估，财务公司内部的工作人员就会受到外在因素的影响，将金融风险带到公司，尤其是在做信用担保型业务的时候，企业就一定会面临信用风险，影响企业声誉。

（三）流动性风险

随着大数据技术在财务企业的不断发展，逐渐应用在金融产品的营销中，在营销过程中不可避免地对财务公司的资产和债务产生变动，主要体现在同业拆借行为和投资决策行为中，一旦发生偿债不足必然会带来本企业的资金流动风险，其次，网上支付和第三方平台的兴起，网络借贷、股权众筹、消费金融等服務逐渐进入人们的视野，有些第三方支付平台与投资实施捆绑，在运营过程中会造成资金短时间内滞留，增加流动性风险;在借贷和筹资行为中，如果不能精准掌握放贷和准让债权的关系，就会造成非法集资，诱发流动性风险。

三、大数据时代财务公司金融风险控制管理探究

（一）提高对大数据技术的研究创新力度

针对当前财务公司出现的一系列问题，各个企业应该提高重视，加大对大数据关键技术的研发和创新，为财务公司的金融信息化建设提供技术保障，确保各个金融数据能够有效收集、科学整理和利用，财务企业应该加大移动互联网、物联网、云计算的融合速度，加快知识库和网页搜索技术发展进程，保证各项数据处理技术更加成熟，从技术的角度控制财务企业的潜在风险，做好财务企业顶层设计与规划，建立良好的运行机制，与外部机构和集团内部共建联结系统，实现各级信息系统的互联互通，比如电子发票业务系统，财务公司可以对权属单位票据持有量监督控制，避免票据风险带来的信用风险。

（二）深化财务企业系统功能应用

除了提高研发和创新的力度，财务企业还要完善核心系统，创建监管和报送平台，加强辅助系统，实现业务流程的信息化，实现监测报表自动读取数据信息，实现自动化、规范化，财务企业还应该与专业的技术机构展开合作，建立信息安全数据库，保证主机安全、应用安全、网络安全，对公司内部系统漏洞进行修复，加强对信息数据系统的安全检测，保证企业内部系统安全、稳定、可靠，降低黑客攻击的风险，将数据安全管理纳入企业风险管理条例中，对数据安全管控的实施标准进行统一，明确各项财务业务，实现自我监督，保证公司的机密信息不被盗用和窃取，其次，还要加强与客户之间的交流，让客户学会自我防范，掌握数据的正确使用方法和防范方式，以此来控制信息泄露风险，增強机构风险管理能力。

（三）加大资金流动性监管力度

财务企业在面临流动性风险时，要制定有效的流动监管策略。以财务企业整体经营发展战略为依托，确定企业资产和负债规模，提供企业资金的流动性，保证融资来源的稳定性。实施集中管理策略，集团下属财务公司要制定统一的流动性资金风险管理制度，保证合理的资产负债率，对于同行业之间的经济业务往来，要分散匹配管理策略，要确保有充足的现金流支付到期债务，尤其是借贷类、投融资类的财务公司，一定要精准掌握放贷和准让债权的关系，保证资金来源正当，加强监管平台建设，通过金融科学技术手段和企业监管手段相结合，发挥信息共享的横向纽带带动作用，完善风险评估、风险预警，设定流动性风险管理指标和预警触发值，打通上下节点，提升财务企业风险控制水平。

（四）培养大数据应用型人才

大数据在财务企业的经营和发展中占据重要的位置，因此，财务企业应该引进大数据人才，通过招聘和培训这两种方式来提高大数据技术在财务企业业务中的使用率，提高数据分析人才的专业技能，将大数据技术应用到信息保密中，降低企业财务流动性风险和信用风险，为企业提供有价值的数据信息资料，成立财务企业大数据部门并配备专业的分析人才，强化其软件编程能力、金融算法能力、数据分析能力和财务统计能力，并为数据人才提供良好的晋升渠道和职业发展规划，以此来保证数据人才能够为企业更好地研发产品，拓宽销售，推动企业数字战略实施，提高大数据技术利用率。

四、结语

财务公司在我国经济金融行业占据着举足轻重的地位，是民间投融资的重要渠道，也是活跃我国市场经济的有效途径，随着大数据技术不断普及和发展，为财务公司带来了相应的挑战，为企业增加了信息安全风险、资金流动性风险和企业信用风险，因此，财务企业应该引进大数据人才，提高对大数据技术的研究创新力度，深化财务企业系统功能应用，加大资金流动性监管力度，以此来保证财务企业能够提高经营效率，增强企业竞争力。

（作者单位：山西焦煤集团财务有限责任公司）