唐荣静

一、高校大学生不良网络借贷的危害

网络借贷手续简单，利率低、甚至无息等诱人的条件吸引了越来越多的大学生开始利用网络借贷来满足自己的消费需求。而高校的大学生因为自身的价值观和消费观没有完全形成，导致很多学生进行非理性的消费，需要通过网络贷款来满足自己的虚荣心和攀比心。与此同时，很多风险和危害也就孕育其中。

（一）大学生网贷易形成不良消费习惯

在校大学生网络借贷一般主要用于吃喝玩乐以及高消费等奢侈方面，很多学生将贷款进行挥霍型消费，购买很多超出自身购买能力的产品，比如手机、电脑、名牌服装等等。这些学生在网贷的时候没有考虑自身的还贷能力，而盲目地进行大数额贷款，在消费且没有偿还能力的时候，要么抱有侥幸心理，逃避债务的偿还。要么依靠家庭给的学费、生活费或者从同学借钱等途径来偿还高额利息和本金。在大学生没有偿还能力的时候，就会受到网贷平台的催促，甚至是恐吓和威胁，对学生和其家庭以及学校产生了严重的影响和危害，也对大学生的心理健康造成严重的影响。

（二）大学生网贷增添学生及其家庭的经济负担

大学生进行网络借贷处于一种借钱容易、还钱难的状态，学生没借网贷之前，对网贷平台的高利率没有明确的概念。当大学生还款的时候，才知道自己要还的具体的本金和利息。许多学生发生过逾期还款的情况。一些借贷平台针对学生的逾期，计算非常高的利息，甚至是利滚利，最后利息有可能超过本金。由于大学生自身缺乏的赚钱能力，没有固定的收入，大学生一般采用兼职或者借同学的钱，甚至是连环贷的方式，最后导致自己没有能力偿还。当大学生无力还债时，“校园贷”平台首先采用铺天盖地的电话或者短信本人及其亲人、同学进行轰炸式催款讨债，如不奏效便采用威胁恫吓、发送裸照、暴力催收等方式催款，严重突破了人伦底线和道德红线[1]，严重影响了学生的身心健康，有些学生甚至做出一些极端行为，对学校和社会造成很大的危害。

（三）网贷平台泄露学生隐私

校园贷大多数是在网络线上交易，有着便捷、快速的优势，但是学生想要获得这样的贷款，需要付出一些东西，包括学生姓名、身份证号、学号、家庭成员信息、学校信息、家庭住址等等，有的甚至是比较暴露的照片，就可以获取不小数额的贷款[2]。很多学生的个人隐私被网贷平台泄露或者出卖消息，导致学生必须受网贷平台的控制，更有甚者要大学生做一些违法乱纪的事情，影响学生的学业，还有可能影响学生未来的发展。

（四）不利于大学生树立正确的金钱观和价值观

校园贷的出现，在一定程度上满足了一些学生不合理消费心理，但是时间一长，学生正确的消费观念被打破，消费时缺乏合理的规划，一时冲动买下不符合自己资金能力的物品，而为了满足自己虚荣心和攀比心，被校园贷捆绑，造成经济方面的压力，也大大提高了精神压力和心理压力。对于大学生正确的金钱观和价值观的树立，有着消极的影响。

二、新形势下高校大学生网络借贷风险防范策略

（一）设置合理的网络借贷条件，健全相关法律法规

设置合理的网络借贷条件，健全相关法律法规是预防大学生网络借贷风险的重要手段。我国相关金融部门应该针对大学生的借贷行为，设置合理的借贷条件，有一定的借贷门槛，政府对借贷平台的监管力度加大，让借贷平台在信息审核和放款程序上严格管理，对学生的个人资料信息进行审核和备案。进一步建立一个明确的贷款后审查制度，将大学生的校园贷行为也纳入公民的银行征信系统，降低学生大借贷意愿。另一方面，我们应该建立健全相关的法律法规，针对大学生网络借贷过程中存在的问题和有可能产生的风险，建立相关的制度和政策，约束借贷中的不良行为。

（二）学校要坚持学生的思想政治教育，培养学生的法治观念，提前预防

学校要坚持学生的思想政治教育工作，对学生关于网贷的危害进行专业的课程讲解，培养学生的法治观念，提前给学生做好预防工作。学校引导学生合理、健康地消费，避免不必要的浪费和非理性的消费，开展关于银行征信方面的法律知识和常识的讲座从学生的思想源头上，掐断学生不合理网贷的行为和苗头。大学生应增强自己的风险防范意识，多学习有关金融的基础知识、理财知识、学生权益知识，重视自己的个人信息保护意识。遇到问题要多向家长、教师寻求帮助，多沟通交流，提升自己的风险判断能力，不随便听信他人，学会用法律的武器来保护自己的合法权益[3]。

（三）学校和社会加强对大学生价值观和消费观的正确引导

学校和社会要加强对学生价值观和消费观的正确引导，让学生对网络借贷有明确的认知和理解。学校要对学生的财经观念进行正确地教育和引导，将大学生的财经素质作为重要培养目标，树立学生正确的消费观和价值观，让学生明确网络借贷存在的危害和风险，规避在网络借贷过程中产生违法行为，也避免自己的人身和财产在借贷中受到损害[2]。学校和社会要加强法制宣传力度，组织相关金融单位或者法制部门到高校进行讲座，让学生通过现实案例明确借贷的法律意义，提升大学生网络借贷的防范意识，增强网络借贷的安全系数。

（四）对于大学生个人而言，可以参加勤工俭学或者通过助学金扶持

高校针对真正经济上有困难和需要帮助的学生，都有勤工俭学的支持或者助学金的扶持。经济有困难的大学生可以通过向班主任或者辅导员提供经济困难的资料，让老师对学生的实际经济状况进行了解，确定真正有困难的学生，学校应该给予一定的物质帮助和扶持。另外，学生可通过勤工俭学的方式化解经济危机，而不是求助于校园网络贷款。

结语

学生遭受不良网贷的危害，一方面是互联网网贷发展不成熟的原因，更重要的是大学生自身的问题。学校要从思想政治方面抓起，加强学生的思想政治家教育，树立大学生正确的消费观和价值观，从学生的思想方面解决学生网贷的非理性消费的需求问题。而学生本人对于网络借贷要有明确的认知，通过参加勤工俭学或者助学金扶持完成学业。