翟沺甫 翟嘉琪

1.利安人寿保险股份有限公司河北分公司；2.兰州大学榆中校区数学学院

引言：在当今时代“互联网+”与人们的生活息息相关，也因此互联网技术的应用平台逐步扩大，在市场竞争力逐步提升的背景下，我国金融市场的市场竞争已经进入白热化的竞争阶段，互联网金融保险不会受到时间、空间的制约，因此在互联网金融背景下的保险市场中极易占领先机，但对于互联网金融保险行业而言仍旧需要面临诸多的发展风险，而营销风险恰恰是互联网金融保险行业市场发展中常见的风险类型，在未能妥善处理的背景下，将会给互联网金融保险行业或是企业带来极大的打击，造成互联网金融保险企业出现巨额损失，对于互联网金融保险整个行业的稳定性发展也有着极大的影响。互联网金融保险企业要想在白热化的保险市场中可持续健康发展，需要不断完善自身的保险营销策略，针对不同的互联网金融保险风险采取针对性的解决措施。

一、互联网金融背景下互联网金融保险营销风险存在的影响

互联网金融发展背景下，我国保险营销模式也开启了多样化发展模式，让我国金融行业消费者获得了更多的选择权利。与往日消费者消费模式的不同，现如今的消费者拥有了更多的主动消费选择性，与此同时我国消费环境建设氛围也在不断发展，互联网金融保险成为越来越多保险公司开发的保险业务，在互联网金融保险营销理念的影响下，出现了多种多样的保险销售渠道。

第一，我国互联网金融保险行业发展起步相对较晚，大多数企业的发展规模相对较小，企业运行资金不多，这些互联网金融保险企业的运行管理内无法与保险行业优质企业的管理能力相媲美，市场竞争能力也远远赶不上行业优质企业，因此在保险市场中常常可以看到互联网金融保险企业接不到保单的情况，导致互联网金融保险企业运行管理资金无法得到保障，对于企业的正常运行造成影响。一旦互联网金融保险企业内出现巨额理赔情况时，互联网金融保险都有可能做不到最低赔偿的情况，倘若互联网金融保险企业无法全面掌握理赔过程，互联网金融保险将会陷入恶性循环之中。

第二，互联网金融保险企业作为公共行业的一种，一旦互联网金融保险企业出现由于经营管理不善产生运行问题，将会给企业的投保者带来利益损伤，对于无法有效处理的营销风险将会让投保者面临极大的利益风险，种种问题的出现，将会降低投保者对于互联网金融保险企业的信任程度，甚至会影响投保者对于整个保险行业的信任程度，严重影响互联网金融保险企业在保险市场上的企业形象，对于互联网金融保险行业的可持续稳定发展极为不利。

第三，互联网金融保险企业一旦发生营销风险时，将会给利益投保人、企业员工以及企业运营流动资金造成影响，导致资金运行受到影响，倘若企业内部存在监管不到位的问题，还会增加企业的运行资金，严重影响互联网金融保险企业正常的经济效益。

二、互联网金融背景下互联网金融保险营销风险的形成

互联网金融背景下，对于互联网金融保险营销发展过程中，同样存在着发展机遇与发展挑战两个方面。互联网金融时代下，互联网金融保险营销模式的设计更加满足社会大众的消费需求，再加上互联网平台本身就具备极高的便携性与信息性，因此为保险公司提供了全面的保险营销渠道，让保险营销模式趋于多元化。但互联网金融保险营销的安全性无法得到保证，消费者对于互联网金融保险营销的服务要求也在不断的提升。对于互联网金融保险企业而言，其经济效益的高低与互联网金融保险单的数量以及保险单的单价所决定，继而导致互联网金融保险企业出现过于重视经济效益的情况，更加注重拓展互联网金融保险单数量，对于企业自身的财务管理工作并不关注。由于互联网金融保险企业内部缺乏完善的管理标准，导致企业在财务管理过程中极易出现虚假赔付以及支出超标等一系列的问题，种种问题的存在都会对互联网金融保险企业的整体经济效益造成影响。

互联网金融保险基金作为互联网金融保险企业的应急性资金，国家政府相关部门这对这一资金也提出了针对性的规定，互联网金融保险基金只能以国家债券、银行存款等投资风险相对较低的方式进行投资，虽然会降低互联网金融保险基金的投资收益，但是能最大程度保证互联网金融保险基金的安全性。互联网金融保险企业员工的专业程度对于互联网金融保险基金管理质量有着极大的影响，正是由于企业员工操作行为不规范导致互联网金融保险基金管理无法满足保险企业的现代化管理需求。对于互联网金融保险行业而言，在行业发展过程中需要接受多个部门的监管，同时也要开展企业内部监管工作，但从当下的企业监管现状来看，仍旧存在监管不到位，互联网金融保险营销风险预防不充足的问题。由于企业内部监管部门未能全面掌握企业实际运行情况，企业营运规模相对较小，企业管理期间套用其他同行企业的管理模式，无法实现对企业的针对性管理，增加企业的营运资金。

三、互联网金融背景下互联网金融保险营销风险

（一）实现营销观念的更新

在互联网金融环境下，互联网金融保险企业需要转变传统的保险行业营销观念，学习更加符合时代发展需求互联网金融保险理念，根据现下人们的理财需求以及互联网金融模式特征开展保险营销工作，确保互联网金融保险企业能够在保险市场之中占有一席之地，能够进一步的创新与发展。为此互联网金融保险行业需要重视对企业员工的思想教育工作，加大对互联网金融保险营销理念的宣传力度，扭转互联网金融保险从业人员的保险营销观念。互联网金融保险营销人员需要对现阶段的保险市场情况进行充分性研究，互联网金融保险企业相关负责人需要对企业的保险产品质量进行把控，与此同时需要在企业内部树立良好的服务理念，增加消费者与公司之间的交流频次，尽可能确保并提升消费者的利益所得，不断拓展互联网金融保险企业的客户资源。

（二）实现财产风险警报系统的完善

互联网金融保险企业的财产风险警报系统构建，需要结合企业的实际发展情况，继而有效预防营销风险的出现，借助一系列的针对性措施或是预防性手段降低营销风险所带来的经济损失。财产风险警报系统需要针对不同类型的营销风险进行风险级别分类，继而加大对企业流动资金的应用监管力度，提前针对不用级别的风险制定应对解决策略。互联网金融保险企业可利用身份认证技术，加强公司信息保密程度，借助加密系统避免被网络黑客攻陷，继而出现消费者信息、企业机密信息泄露情况。

（三）实现互联网金融保险营销从业人员专业能力提升

在进行互联网金融保险营销期间，需要结合保险营销的基本性情况，根据保险营销要求对互联网金融保险营销从业人员进行专业化培养，强化保险计算机技能。企业在进行从业人员招聘过程中，可优先选择既具备保险专业知识同时具备计算机技能的人员，在其上岗工作前，开展岗位培训工作，帮助企业员工了解专业知识要求，同时通过定期开展的培训业务，丰富互联网金融保险营销人员的计算机理论知识，提升互联网金融保险营销人员的服务质量。

（四）实现互联网金融保险营销工作制度完善

完善的互联网金融保险营销工作制度，能够强化企业保险营销人员的财务管理风险意识，对于互联网金融保险营销人员的专业素养提升也有着促进作用，有效提升互联网金融保险营销实施效果。为此需要对互联网金融保险营销人员的工作内容进行细致化划分，根据保险营销项目的不同，对保险营销人员的工作权责进行合理分配，最大程度挖掘工作人员的工作潜能，有效提升互联网金融保险营销人员的工作效率。与此同时，需要开展相应的互联网金融保险营销监督工作，设置对应的监督岗位对于互联网金融保险营销人员的工作效率、工作内容进行监督，要求每一名营销人员都能按照规定开展系列工作。此外，为了调动互联网金融保险营销人员的工作积极性，需要构建完善的奖惩激励制度，激发从业人员参与营销审计的工作热情，为互联网金融保险营销行业的可持续化、现代化发展提供支持。

结语：近几年来，我国科学技术发展水平日益提升，互联网技术跟随科学技术发展浪潮也处在飞速发展进程中。在此背景下，互联网金融产业发展潜力不断被激发，互联网金融保险行业得以发展，加强互联网金融保险营销管理尤为重要。