“只需要9.9元，可以改变你的人生。”这一听起来极具诱惑力的话语，正通过各种社交平台对金融小白群体进行围猎。然而，“9.9元的理财课肯定不能帮助小白学员致富，但却可以帮助卖课的人致富”，这才是低价理财课背后的真正目的。

“只需要9.9元，可以改变你的人生。”这一听起来极具诱惑力的话语，正通过各种社交平台对金融小白（网络用语，指新手）群体进行围猎。

甄妮是一位参加过9.9元理财课的在校大学生。她说自己学的是投资理财相关专业，但又学得不太好，所以希望尝试看看能不能通过报这个课来学习一些相关的技能。像甄妮一样，被9.9元理财课收拢的大有人在。

近日，《9.9元理财收割机：半年流水12亿》的文章几近刷屏。文章指出，疫情让理财变得更加重要，一批金融小白彻底点燃了财商教育这个赛道。那么，这些财商课程是否真能教会你理财？

花式洗脑的低价理财课

甄妮说，通过7天的学习，自己不但没有学到什么本领，还差点儿交了将近7000元的学费。“幸亏当时手里没有那么多钱，不然又被‘割韭菜（被所谓的专家忽悠买股票、理财等金融产品，并最终以赔钱为结局）了。”

“我大概学了七八天的样子，如果用一句话来形容那几天的学习效果，就是‘纯鸡汤，无他。”刚刚参加工作不久的马斯提在网络上看到一家名为微淼商学院（以下简称“微淼”）的理财课推荐后，抱着试试看的心理报了该学院的9.9元小白理财课程。

马斯提说，授课在微信群中进行，授课形式主要是微信图片和语音。在微淼的老师看来，这种形式不限学员的学习时间，灵活自由，极为方便。“每次课程大概一个小时左右，但在这一个小时里，真正与理财技巧相关的话术屈指可数，也就那么十来句，其余都是向学员灌输和强调‘理财是如何重要‘什么时候开始投资等。”

马斯提说，在距离课程结束的最后一两天，授课老师便开始花式洗脑，在群里介绍如何买股票、基金的课程，价格从几百元到几千元不等。同时，老师还会强调，这些课程限时特价，名额报一个少一个，以刺激群里的学员购买。

除此之外，为了提高大家购买课程的积极性，群里的老师表示，如果能以优异的成绩完成其推荐购买的高价理财课，可以推荐学员担任微淼的“兼职讲师”。然而，对于“优异”的标准，马斯提表示，似乎没有什么硬性指标，仅是微淼内部认定。

记者在某投诉平台搜索“微淼”，共出现194个相关投诉信息，其中不乏“课程内容不适用”“虚假宣传，实际学习效果和宣传内容差距很大”“诱导消费，洗脑”等。

“9.9元的理财课是肯定不能帮助小白学员致富，但却可以帮助卖课的人致富。”一位多年专注理财投资领域的业内人士茶太说，这才是低价理财课背后的真正目的。

7天速成的理财培训讲师

学员成绩“优秀”，即可推荐成为“兼职讲师”。那么，微淼的讲师含金量有多高？

对于微淼所谓的“理财课培训师专业技能”，一位曾经在微淼任职的理财培训师透露了真实的细节。

“所谓的‘专业知识培训，实际上是线上观看讲师直播，然后自己看视频、备教材、做题、考试，差不多7天之后就可以开始带班，并没有严格的从业标准以及相关的从业经验要求。”曾在微淼从事理财培训师岗位半年的丝琪说。

丝琪表示，微淼的老师大致分为三种类型：一是负责社群运营，即12元小白课程的“销售”老师;二是学员顺利报名之后，负责前10周课程的实践老师;三是负责后14周课程的财报老师。

“负责12元小白课程的老师其实就是销售，完全不需要具备理财知识，拥有销售技巧就可以。后面的老师可能会需要一些相关证书。”丝琪猜测。

在丝琪看来，微淼所谓的“理财课程”并不是纯粹的教学，相较于教授的内容，学员的完课率更为重要。因此，他們在上课之外，还需要帮助学员解决各种问题，以更好地引导他们完成课程。

除此之外，像丝琪这样负责前10周教学的实践老师，还需承担部分销售工作。丝琪说，在完成12元小白课之后，会推荐学员继续学习下一阶段的课程，而这个课程的学费很高。因此，会有一部分学员因为价格过高或者质疑教学质量而选择只购买前10周的课程。于是，他们就要负责销售后14周的课程。“成功销售出课程后，也可拿到相应的提成。”

“其实这类所谓的理财课程套路很简单，就是先说服老师，然后再让老师去说服学员，以达到最终销售高价课的目的。”丝琪表示。

微淼只是众多财商教育中的冰山一角

实际上，微淼只是众多财商教育中的冰山一角。

一位同样报名参加过小白理财课程的学员罗云说，自己曾经在几个月前通过支付1元钱，报了一家名为“蒲公英财商教育”的《小白7天理财课程》。进入所谓的学习群之后，前面两天基本是灌输“理财要趁早”的理念，之后便是诱导购买价格更贵的课程，美其名曰“可以更好地学习股票知识”。

在天眼查搜索关键词“财商教育”“理财教育”，搜索到的公司共7283家，其中1710家为注销、吊销状态，共22家曾获得融资。其中成立时间在2019年有1483家。截至目前，成立于2020年的共有1202家。

茶太分析，这些公司推出的课程之所以能够吸引大量的用户去报名，逻辑很简单。首先通过低廉的价格以及“财富有捷径”的宣传语吸引小白用户。之后，便开始在群里贩卖焦虑，同时抛出案例，这些案例大多数是以自己为主，如之前也是小白、对理财一无所知，通过3个月的学习现在已经买了自己的车、存款多少等，勾起小白用户的欲望。最后，则是推出一些限时特价的课程，再找几个“托儿”争相购买，营造出一种“别人购买你不买，那实现财富自由的只能是别人”的假象。

（澎湃新闻网2020.12.4）