孙云晓 梁丹

近年来，网络游戏、真人直播等娱乐方式引发了父母的一大烦恼：孩子随意挥霍父母的钱。

2017年，10岁的小富在一个月的时间里，在手机游戏《王者荣耀》中累计消费5.8万多元;13岁的小卞偷用妈妈的手机，两个月花了25万元打赏网络男主播，花光了家里的全部积蓄。

类似事件之所以频频发生，其重要原因是父母忽视了对孩子的责任感培养和理财教育。孩子缺乏正确对待偶像的观念，更未养成良好的理财习惯，对钱款数额毫无概念。

不会理财就不会自理，不会自理就不会自立，而不会自立就无法长大成人，这或许是理财教育给人最重要的启示。

有的父母可能会疑惑：孩子自己不挣钱，有什么财可理的？其实，孩子是需要零花钱的，而零花钱的管理正是孩子学会理财的重要途径。具体怎样做呢？

首先，父母可以利用零用钱对孩子进行理财教育，指导他们形成正确的金钱观念，合理支配属于自己的钱财。美国著名心理学家海姆·吉诺特认为，金钱就像权力，对于没有经验的人来说，很容易处理失当。对于年幼的孩子来说，零花钱无疑是一笔巨额财富，大多数孩子都会为自己的冲动与欲望打开便利之门。因此，父母需要与孩子一起制定一个具体可行的计划，规定零花钱的支出范围。给孩子零花钱的时候必须伴之理财教育，美国富豪洛克菲勒二世曾和儿子约翰签过14条的《零花钱备忘录》，详细地约定了零花钱的金额、奖惩规则、支出范围（至少20%用于慈善、20%要存起来）、特殊情况如何处理等，兼具了规则性和灵活性。

其次，在管理零花钱方面，父母要教导孩子分辨“实际需要”与“自身想要”之间的差别，帮助孩子学会克制与忍耐。比如，父母可以引导孩子用零花钱购买真正适合自己的物品，建议孩子将节省下来的零花钱存起来，用于满足自己上大学、旅游等重要的未来需求，这样孩子存零花钱时也会获得成就感。

理财教育的本质是生活教育。家庭中的某些重要开支计划，父母可以让孩子参与讨论决定，讓他有家庭小主人的体验。比如，告诉孩子，父母挣钱如何辛苦，和孩子讨论如何量入为出，如何做到保障正常有序的生活，等等。在这个过程中，孩子也会逐渐养成对家庭负责的习惯。

英国有相对细致的理财教育要求：5至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种用途;7至11岁的学生要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用;11至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受到哪些因素的影响，提高个人理财能力;14至16岁的学生要学习使用金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。中国父母可以借鉴一下，根据孩子的年龄进行有针对性的理财教育。

家庭生活是孩子发展的基础，是理财教育的起点。在家庭生活中，父母要借用具体事例对孩子进行理财教育，使他形成正确的金钱观念，掌握基本的理财知识，培养良好的理财习惯与能力，从而增加孩子的生活智慧，创造幸福美好的生活。