张维

摘要：随着现今社会的不断发展，科学技术日益进步，人们已经步入了大数据时代。社会各个行业都发生了巨大变化，大数据技术在各行业中的应用也起到良好的作用，特别是在普惠金融中效果显著。在大数据提供的数据技术支撑基础之上，金融风险管理效力可以得到良好的优化提升，金融安全性的不足也可以得到一定的补足和加强，刺激了我国金融市场的发展。 本文通过探讨分析普惠金融风险管理中大数据的应用， 希望可以为普惠金融风险管理的发展提供有效的帮助。

关键词：大数据;普惠金融;风险管理;应用

近年来，金融行业迅猛发展，各种新兴金融形态的出现逐渐取代传统金融机构模式，在普惠金融运营模式变化更替的同时，具复杂性的风险问题也随之出现。金融风险管理过程中，有效的防范金融风险与降低相关金融风险发生的可能性是非常重要的内容。因此，将大数据充分合理的应用于普惠金融风险管理中，增强对普惠金融风险管理的干预，进而推进普惠金融市场的发展。

1.大数据时代的普惠金融风险管理特征

大数据时代最显著的特征是可以对各类信息数据进行整理和保存，并加以分析，有效发现其中存在的风险，起到对普惠金融市场进行监控和管理的作用。并以科学的方式为人们提供合理管理方法，进而不断改善普惠金融市场监管工作。普惠金融的发展通过对数据的分析和管理，利用实时更新的数据掌握金融行业发展的动向，以便有效的针对不同情况作出合理的控制管理方案，进而将普惠金融风险降到最低，推进金融市场稳健发展。

2.大数据与普惠金融现状

2.1金融行业竞争激烈

随着大数据时代的到来，普惠金融市场中的竞争日益激烈，如何有效的利用数字工具整合金融行业的数据资源，并与其他行业相融合运用，仍然有待提高。金融行业要保持开放，往后在金融行业激烈竞争中的主导将是对大数据的应用研究。

2.2大数据技术仍需提高

隐私和安全方面问题成为大数据发展过程中的一个重要问题。针对这个问题，普惠金融也采用了一些保护的应对举措，内容不仅有大数据本身，还包含运用大数据研究取得的信息。因为这过程中不论产生什么问题，均会对金融财产的安全产生影响，所以普惠金融仍需加强金融信息技术安全问题的管理。

2.3大数据技术与普惠金融探索仍需突破

普惠金融有着很强的展示性需要与逻辑关系密切等特点。因此在管理数据、分析数据等方面要求很高。目前，每个行业的发展均有自己的规则，就连金融行业内部的标准和行业规范也是有差异的。为了让数据信息能够实现共享，还需将跨行业的技术规范以及数据方面的规定以产业链为中心创建起来。

3.普惠金融风险管理中大数据技术的应用

信息化时代来临，对普惠金融的发展来说有挑战也有机遇，想要充分对资源有效的利用，以达到进一步发展的目的，应当合理的运用大数据，去完善金融风险管控措施。据现今情况可得，大数据在完善普惠金融风控管理过程中的具体应用内容，主要体现在以下几点：

3.1建立科学完善的风险防范体系

在各种因素的影响下，普惠金融风险日趋多样化，对金融活动的正常开展造成了一定的影响。金融风险类型越来越多的同时，一定程度上增加了金融风险监管难度。通过运用不同类型金融风险的计算、识别、监管，并加以大数据分析与挖掘技术应用，能够将金融风险的发生率与损害率等情况进行强而有效的监管，让普惠金融风险管理人员可以有效的建立科学合理完善的金融防范体系。

3.2评估普惠金融风险优化管理措施

在普惠金融风险管理中，为有效降低客户失信行为发生的可能，在大数据充分有效运用的基础上，分析和挖掘企业客户过往行为、行为发生时间以及企业客户的社会关系等相关信息数据并加以收集整理，最后以图形方式将信息内容展现，合理有效的评估出企业客户失信行为发生的可能性，并给出存在企业经营风险等内容的提示。这利于普惠金融从业人员更有效的制定优化金融风险管理措施，完善金融风险管理发展需求。

3.3满足新兴金融服务模式的风险管理需要

随着普惠金融的不断发展，各种新兴的金融业务模式随之出现，例如：P2P、网络小额无抵押信贷等。在各种新兴金融服务模式广泛应用的同时，对于完善其金融风险管理就相当重要。金融从业人员对大数据加以科学有效的应用下，利用大数据的数据支持，使得普惠金融有效的转变自身的信贷模式和管理理念，有利于满足新型金融管理模式发展和需要。

4.充分运用大数据防范普惠金融风险的有效对策

大数据时代下普惠金融的发展前景越来越好，应当结合时代发展的特点，树立正确的理念，创新技术并加强金融风险管理防控。充分将互联网、云计算等先进的科学技术运用于普惠金融的发展中，让普惠金融的发展可以在数据化和信息化的管理下进一步达到有效的风险管理防控，进而提高金融行业的发展水平。

信息的共通可以有效的降低金融風险。要建立一定的共享机制，并破除垄断，另外，还可以建立相应的数据信息平台，让每个部门可以根据部门需要对数据进行实时调取。

任何领域要发展壮大，都离不开人才，金融行业也如此。因此，需创立一个对信息处理能力强大且专业的团队，才可以更有效的预见和规避相应的金融风险。

目前，法律法规在大数据的应用方面还缺少相应的规范条例，在社会不断发展进步的过程中，还需国家将与大数据发展相适应的法律法规颁布出来。大数据的作用在普惠金融风险管理中能够更加全面的发挥，需要在法律体系维护下实现。

5.结语

综上所述，大数据技术在普惠金融风险管理工作中的应用，具有相当重要的价值意义，不仅让普惠金融风险带来的各种危害降低，还对国民经济的长期发展有良好的推进作用。在大数据分析技术不断进步的过程中，对大数据科学技术准确有效的应用，可以提升普惠金融风险管理的水平，对普惠金融的运营发展有良好的推动作用，现实价值极其重要。

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