刘晶晶

摘要：近年来我国开始大力支持中小企业，中小企业的发展因此呈现出了一种繁荣的趋势，但是在其发展道路上仍然有着融资难这一困难问题，因此中小企业的发展也会受到制约。而帮助解决中小企业融资难的方法之一即中小企业集群融资，中小企业集群融资的概念是在中小企业集群发展的前提条件下，保证中小企业的集群实力，对中小企业进行资金筹措和运作的这一融资的运行体系和机制。中小企業的集群融资能够发挥群体效应，能够产生“1+1>2”的效果，从而解决中小企业融资困难的问题。

关键词：中小企业  集群融资  发展对策

在党的十九大报告中，习近平同志提出了要对中小企业进行创新扶持的加强，这是第一次提出相关的概念。对于中小企业来说，就需要把握住机会，利用集群融资，来解决资金不足的问题。集群融资能够帮助中小企业解决资金不足的困难，对于新时代的发展而言，具有非常重要的现实意义。

一、中小企业集群融资的概述

中小企业集群的定义是在某一个特定的行业内的中小企业和其有联系的支持机构有了一个空间上的聚焦，通过这种集合它们发展成为了一个竞争力量比较雄厚的经济群体。中小企业的规模比较小，实力也比较弱，它们想要在市场中站稳脚跟，获得长久的发展，就一定要团结在一起，集体面对市场，在这样的一个集合内，中小企业互相进行分工和互补。在目前的经济状态下，不管国内外，集群已经成为了中小型企业发展的一个生命之舟，可以看见的例子就包括美国底特律的汽车生产群、意大利萨罗地区的陶瓷企业群、日本的电子企业群，还有国内的浙江义乌小商品企业群、浙江温州的皮革企业群，这些耳熟能详的名字都证明了集群能够帮助促进中小企业的发展[1]。

而根据目前一些学者的研究，集群融资也包括以下几种模式。第一种模式就是联合组织互助模式。具体的操作方法就是让集群里的中小企业进行相互联合并且成立了一个组织，这个组织的进行第一步的聚集资金就是让加入的组织缴纳一笔会员费，这些会员费进行聚拢，就成为了组织内的一笔公共资金，这笔公共资金就能够满足集群内组织的中小企业的资金需求。第二种模式就是互助担保的融资模式，通过将集群内的大多数的中小企业进行联合，从而成立一个共同的担保组织，每个企业向组织提供一定的资产，当组织中有的企业需要贷款的时候，就可以用组织内的资产进行担保。第三是区域银行的模式，这种模式的操作方法是银行等金融机构对一些实力比较雄厚且信用程度高的企业进行资金贷款，而这个企业再向其他的企业提供一定的资金支持。第四是政府投资基金的模式，这个模式是让政府建立一个专门用来鼓励中小企业集群发展的投资资金。第五种模式的操作方法就是成立一个专为中小企业进行服务的融资金融机构，但是这种操作模式对于区域内的条件有一定的限制。第六种模式就是中介组织模式，这种模式的具体操作方法就是中小企业的联合集群向第三方的专业机构或者组织进行先进或者资产的抵押，然后再由这个第三方为一些企业的正规银行贷款进行担保，然后企业获得资金支持 [2]。

二、中小企业进行集群融资的问题

（一）法律法规的不完善

目前来说，政府没有出台一个完善的法规来帮助中小企业集群的融资，因此中小企业集群的融资往往得不到政府的支持，这在他们寻求融资的道路上会有一系列的困难，金融机构不敢承担风险、投资人踟蹰不前，因此就导致了中小企业的集群融资会出现一系列的困难。

（二）集群区域内的金融机构发展缓慢

一些中小型的金融机构往往会有资金周转困难的问题，并且人员的素质问题和法人也会存在问题，这些中小型的金融机构往往是集群的中小企业获取资金支持的一个主要来源，但是因为这些中小型机构存在的问题，会导致他们得不到所应该得到的资金支持，而一些大型机构也会因为自身的不信任拒绝给予中小企业集群的资金支持请求。

（三）征信体系不完善

中小企业集群缺少征信体系，对于普惠金融来说，完善的征信体系是必不可少的，需要建设智能化的风险管理体系，建立完善的征信系统，进行风险客户的筛选、风险的感知和反欺诈等工作，才能保证长期可持续发展。

三、中小企业的集群融资发展的对策及建议

（一）政府要进行法律建设和政策资金支持的加强

首先，政府要对中小企业集群融资的法律法规进行完善，这个方法能够对中小企业集群融资的优势进行法律上的保障，政府在相关法律里面增加有关集群融资的法律法规，例如《担保法》，就可以增加集群融资的互助担保的法律法规，用法律来保证中小企业的利益，也促进融资担保模式的发展。除了在已有的法律范围内增加相关条款，政府还可以制定新的法律法规，来促进辖区内的金融机构发展，使中小企业集群能够和大型企业一样，通过正式渠道来获得有关的融资[3]。其次，政府的信息传递渠道非常具有优势，在宏观管理上的经验也很丰富，因此政府要充分利用这些经验，对产业政策和产业规划的制定进行及时的跟进知道，对中小企业的集群融资的有关技巧也要加大政策的辅导。一是要在中小企业集群里那些积极发展的企业进行培植，对关联度高且拥有完善价值链的主导产业进行优先扶持，来促进主导产业进行新产品的开发，从而在某个方面也增强了集群的实力，逐渐地帮助中小企业的集群形成他们独特的竞争优势。二是对于一些龙头企业和知名品牌的示范效应也要进行大力的宣传和促进，以此来形成一种示范带动的效应，帮助这个集群内的中小企业提升他们的知名度，使投资者能够重视这些中小企业。三是要对产业集群中的支撑产业和基础产业进行鼓励支持，帮助主导产业、支撑产业和基础产业一起齐头并进共同发展，对中小企业的集群也要进行合理的布局，提高他们的核心竞争力。最后，中小企业的集群发展以及建设一定要获得政府的大力支持。包括地方政府对于产业园和产业带的大力投入，对基础设施建设进行更好的完善，这些举措都是为了中小企业的集群创造一个优秀的基础环境，吸引更多的中小产业进行主动集群，也帮助吸引投资商的资金支持。

（二）对中小企业集群内的金融机构进行完善

首先针对普惠金融这一服务，需要进行征信体系的完善，对风险信息进行整合，对智能风控系统进行搭建，建立信用平臺，降低普惠金融的服务成本，此外对集群内的金融机构的完善要加大力度，这些金融机构就包括集群内的财务公司、互助担保公司以及银行等等。为了支持中小企业集群的发展，对于其集群内的金融机构也要进行一些帮扶和支持，帮助他们进行信息的快速传递，从而帮助中小企业的发展。

（三）深化资本市场的改革

中小企业群如果想长期获得充足的资本支持，那么资本市场就是他们的重要渠道，因此要对资本市场进行深化改革，建立一个完善的能够帮助中小企业集群融资的多层次资本市场的体系。要对中小企业集群进入资本市场的方式和渠道进行不断地探索和更新，要不断的推出多种新型的融资方式，帮助中小型企业走出一条新的道路。而在金融界里，对于一些民间资本的准入门槛也要降低，对于风险投资的推出机制也要进行进一步的完善，这些都是为了中小企业集群能够更好的进入资本市场。

（四）对于中介机构的信息传递进行重视

对于金融机构来说，能够顺畅快速的进行信息传递是他们运营的首要条件，我国目前的金融机构，包括会计事务所、投资公司等等都会发布中小企业的信息，这些信息能够帮助社会里面的资金持有方对中小企业目前的经营状况和财务状况进行分析，能够帮助减少一定的融资风险[4]。因此可以得出，应该对目前的金融机构即会计事务所、投资公司等机构关于中小企业集群融资的业务水平进行重视和发展，让它们在中小企业集群融资中发挥信息传递和专业化方案制定的作用。

目前我国的经济发展虽然十分迅速，其中中小企业的发展也是一定的助力，但是为了保障经济发展的健康平稳，需要对中小企业的发展更为关心，其中出现的问题也应该一一解决，而资金问题是其中最大的问题，本文对中小企业的集群融资进行了研究，希望有所帮助。

参考文献：

[1]蒋晓薇.中小企业集群融资问题及发展对策研究[J/OL].商业经济研，2019（17）：161-164[2019-09-20].

[2]王黎明，鲁守博，李凯.金融创新与中小企业产业集群融资模式探索[J].山东理工大学学报（社会科学版），2018，34（06）：11-15.

[3]吴彩凤.浅议中小企业资本结构的优化[J].纳税，2018，12（25）：127+130.

作者单位：中国建设银行股份有限公司前海分行