高平

摘 要：随着大数据时代的到来，商业银行在经营管理过程中面临着新的机遇和挑战。大数据时代背景下，商业银行在风险管理中，只有有效应用大数据手段，并发挥大数据技术的作用，才能有效化解商业银行经营风险，使商业银行在经营管理过程中，能够依靠大数据的方式，实现管理效益的提升和管理质量的提升，为整个商业银行风险管理提供有力支持。因此，我们应立足商业银行发展实际，探讨大数据时代背景下商业银行的风险管理问题，为整个商业银行的风险管理提供方法和经验支持。

关键词：大数据时代;商业银行;风险管理

大数据时代带给了商业银行更多的技术支持和手段支持，使商业银行在发展中能够依靠大数据，实现经营管理效果的提升。但是大数据时代商业银行在风险管理中也面临着新的问题，如何有效应用大数据手段，如何提高商业银行的风险管理水平，是现阶段商业银行在管理中面临的重要问题。因此，我们应结合商业银行的风险管理实际，探讨大数据时代背景下商业银行在风险管理中面临的机遇和问题，并采取有效的应对措施，推动商业银行风险管理工作的有效开展。

一、大数据时代背景下商业银行发展面临的机遇

（一）提升银行数据挖掘能力

大数据时代背景下，商业银行在发展中能够依托大数据手段，实现对银行数据的充分挖掘。在数据的处理中，既包括银行的经营管理数据，同时也包括银行的客户数据。通过对银行经营管理数据的挖掘，能够总结银行的发展趋势，能够分析银行存在的潜在金融风险，并提供风险预警支持，使整个银行在经营管理过程中，能够及时识别经营风险，并采取有效应对措施。通过对客户数据的挖掘，能够分析客户的类型、客户的偏好性，以及客户在银行金融产品销售中的购买能力，根据客户的类型采取有针对性服务，提高银行的服务质量。因此，大数据手段增加了银行的数据挖掘能力，使银行在发展中能够应用大数据手段，实现经营管理效果的提升，为整个银行的经营管理奠定有效的基础，解决银行经营管理过程中存在的管理手段不足以及管理方法不对应的问题。

（二）创新银行风险决策模式

银行在风险管理过程中，首先要做的是风险的识别，通过对风险识别以及风险等级的划定，做好银行的风险决策工作，使整个银行能够掌握风险防控手段，能够在风险防控方面取得积极效果，根据银行的类型以及银行的实际特点，采取有针对性防控。大数据技术出现之后，银行能够在风险决策模式的运行过程中采取风险的有效识别，通过数据的分析以及数据变化趋势的预测，能够及时的研判银行可能存在的金融风险，进而采取有效的管理措施，使整个银行的金融风险能够得到有效降低，为银行的风险防控和银行的有序经营提供有力支持。因此，在银行风险体系建立以及风险决策模式的运行过程中，大数据技术给予了有力的支持，推动了银行风险决策模式的升级，使整个银行在风险管理过程中能够取得积极效果。

（三）促进银行风险量化管理技术的发展

基于商业银行的经营特点，商业银行在风险管理过程中，采取风险量化管理技术，能够使风险的类别和级别得到有效识别，并在风险管控过程中采取有效应对措施，对提高风险防控效果和满足风险防控需要具有重要作用。大数据技术的出现，使整个银行在风险量化管理中拥有了可靠的管理手段，通过数据的分类以及数据管理，能够使整个银行在风险管控方面取得积极效果，推动银行风险量化技术的发展，解决银行风险防控问题，为整个银行的风险量化管理技术的发展奠定良好的基础。因此，银行应有效运用大数据这一管理手段，推动整个风险管理工作的有效开展，使风险管理在實施过程中具备更强的代表性，能够在风险管理中采取有针对性措施，对风险进行量化分析，并提高风险防控的有效性。因此，大数据技术为整个银行风险量化技术的发展提供了手段支持。

二、大数据时代背景下商业银行风险管理面临的挑战

（一）大数据进行集成与整合面临挑战

大数据技术出现之后，银行在风险管理过程中面临着新的挑战，如何在大数据时代做好数据的集成与整合，是银行在风险管理中面临的主要问题，如果在银行的数据集成于整合中采取的方式不当或者管理手段存在问题，极容易造成数据浪费或数据管理效果不明显，影响整个银行的经营管理工作，严重时会导致银行的经营管理风险出现偏差，对整个银行的经营管理造成影响，甚至会引发银行的经营风险。因此，大数据技术出现之后，银行必须采取有效的数据应用手段，实现大数据的集成与整合，否则银行将错失大数据的利用良机，在数据的实际应用中将会出现较大的问题。

（二）大数据存储与开发面临挑战

基于银行的经营管理需求，以及银行数据的特殊性和敏感性，银行在大数据技术利用过程中，需要对数据进行有效的存储与开发。在数据利用过程中，数据的存储与开发难度必然存在，如何保证数据有效存储并提高数据系统的开发效果，是银行在大数据技术应用中面临的主要问题。在这一过程中，既要根据银行的经营管理特点和发展需求，做好数据的存储与开发，同时也要保证数据存储与开发采用的技术满足安全性要求，避免因数据的存储与开发造成数据泄露，对整个银行的数据管理造成不利影响。从这一点来看，在银行大数据技术应用过程中，做好大数据的存储与开发，对于银行的发展和管理系统的升级以及银行发展策略的调整具有重要意义。

（三）大数据信息安全面临挑战

银行在大数据管理过程中，信息的安全性至关重要。大数据本身具有一定的数据特征，在信息的安全性数据的处理速度、数据的存储与保护过程中，需要重点保护银行的经营管理数据和银行的客户数据，避免数据泄露造成银行企业机密信息泄露。同时，银行的经营管理数据和用户数据是银行宝贵的资产，应当得到足够的关注和保护，否则一旦泄露会对银行的正常经营秩序造成打击，使银行面临着法律诉讼和一系列的经营管理风险。从这一点来看，在大数据信息安全管理中，只有采用有效的安全管理手段，才能保证大数据的安全管理符合实际要求，避免因采用的方式不当和方法存在问题，影响整个信息安全管理效果，使整个企业的信息安全管理出现问题制约企业的发展。因此，在大数据时代如何做好信息的安全管理，对企业发展具有重要影响，同时也是影响银行经营秩序的重要因素。

（四）大数据分析人才缺乏的挑战

随着大数据技术的不断发展，大数据技术在银行的经营管理中得到了不同程度的应用。但是从目前银行的大数据技术发展和应用来看，银行在大数据分析人才方面较为缺乏，现有的人才对大数据技术了解较少，不能够根据大数据技术的特点做好技术应用，使整个大数据技术的优势没有得到充分发挥，既影响了大数据技术的应用效果，同时也制约了企业的发展实际，使企业在发展过程中不能根据发展需求和发展特点才具有针对性发展措施，影响企业的发展质量，使企业在发展过程中不能够根据发展需要合理应用大数据技术，并发挥大数据技术的积极作用。因此，如何解决人才缺乏问题是商业银行现阶段大数据技术应用过程中面临的主要问题。在具体管理过程中，由于缺乏专业的技术人才，导致了大数据技术在应用中存在一定的技术风险，影响了应用效果的提高，同时，也增加了银行的经营管理风险，使银行不能够有效应用大数据手段。

三、大数据时代背景下商业银行风险管理对策

（一）推进商业银行与社交网络融合

基于商业银行的风险管理需要，在大数据时代商业银行在风险管理过程中，应当推进商业银行与社交网络融合，使整个商业银行在与社交网络融合过程中形成与社交网络的互动，既能为商业银行带来稳定的客流，同时，也能通过社交网络的方式丰富银行的服务，使整个商业银行在数据的应用和数据的积累方面能够借鉴社交网络的优势，实现整个社交网络与商业银行的融合。通过这两种融合方式，保证社交网络能够为商业银行提供有利的服务支持，同时，也使商业银行能够在大数据技术的支持下积极调整经营策略，实现经营模式的转型，对推动商业银行发展和解决商业银行问题，以及调整商业银行的发展方向具有重要影响。通过与社交网络的融合，能够使商业银行更接地气，使商业银行在吸引客流方面表现出突出的优势。

（二）构建商业银行大数据分析平台

基于商业银行的管理需要，以及大数据技术对商业银行的重要推动，在商业银行发展过程中，应当学会应用大数据，应当积极构建大数据分析平台，建立有效的数据应用体系，使大数据能够发挥其威力，在银行的经营管理中扮演重要角色，根据数据的类型、数据特点以及数据的应用需要，采取有效的应用措施，使整个商业银行能够在大数据利用方面取得积极效果，满足企业的发展需求。通过对商业银行自有数据的挖掘和利用，以及商业银行周边数据的利用，能够使商业银行的经营管理风险得到有效降低，使商业银行的经营管理在有效性方面得以提升，满足商业银行的发展需要，为商业银行的发展提供有力的数据支持。

（三）加强风险管控，确保大数据安全

基于商业银行的管理特点和商业银行数据的特殊性，在商业银行风险管控过程中，既要做好数据风险的管控，同时也要通过数据分析银行潜在的安全风险，使银行在整个风险防控方面能够取得积极效果，能够按照银行的经营管理要求分析银行的发展趋势，以及银行的风险防控特点，总结银行的数据特征和银行的经营管理形式，进而为银行的经营管理风险提供预警，使银行在经营管理过程中，能够按照经营管理实际和经营管理要求采取有针对性措施，保证银行的经营管理工作能够得到有效开展。因此，加强风险管控，确保大数据安全，并以大数据为切入点，做好银行的风险预警系统建立，对银行经营管理具有重要影响。

（四）加强风险管理专业人员培养

基于银行大数据管理的要求，以及银行大数据应用的实际特点，在大数据应用过程中，专业的技术人员能够对大数据技术的特点和优势有全面了解，能够在大数据技术应用过程中，根据银行的实际需求和特点优化应用流程，使整个大数据技术在应用过程中，其技术风险得到有效降低，数据风险得到有效降低，为整个大数据优势的发挥奠定良好的基础。通过对风险管理专业人员的培养，能够使专业技术人员与风险管控人员融为一体，使整个大数据技术能够成为推动银行风险防控工作有效进行的关键，为银行的风险管理提供有力的人才保障。

四、结论

通过对银行风险管理的分析，在大数据背景下，银行的风险管理面临着新的形势，有效应用大数据技术并提高大数据技术的针对性，按照大数据技术的应用需要重新构建银行的服务体系，对提高银行风险管理质量和降低银行经营管理风险以及提高银行经营管理效果具有重要影响。因此，学会应用大数据并推动大数据技术的发展，是银行现阶段风险管理工作的重要选择，也是提高风险管理效果的关键。

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