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摘 要：在资本监管和市场竞争研究时，发现这两者对于银行贷款结构有很大影响，这就应从多个方面入手对相关影响展开研究，确保资本监管和市场竞争作用效果和银行贷款结构内涵全面表现出来。本文就资本监管、市场竞争和银行贷款结构展开研究，首先阐述三者研究流程，之后从多个方面分析资本监管和市场竞争对银行贷款结构的影响。优化三者之间关系，避免银行贷款结构与现代社会经济发展相驳。

关键词：资本监管;市场竞争;银行贷款结构

作为银行发展过程中重点研究项目，保证其中贷款结构合理性和稳定性对于提升银行经济效益和贷款渠道合理性有着重要作用。但是不可否认资本监管和市场竞争对银行贷款结构也会产生一定影响，这就应在各项具体流程支持下深入研究资本监管和市场竞争对银行贷款结构的影响，并按照最终研究结果和银行发展趋势确定合理贷款结构，使得银行贷款结构全面符合社会经济实际发展要求。

一、资本监管、市场竞争与银行贷款结构研究流程

在进行资本监管、市场竞争和银行贷款结构研究时需要考虑的因素比较多，这就应遵循标准化流程对这三方面展开研究，促使银行管理人员在短时间内掌握资本监管、市场竞争和银行贷款结构。就目前来看，资本监管、市场竞争和银行贷款结构研究流程如下所示：

（一）确定数据来源

在对资本监管、市场竞争和银行贷款结构进行研究时，首先应对各个商业银行发展趋势和贷款业务要求展开有效分析，并在各项分析结果支持下遵循标准要求和各项规章条例收集相关数据信息，必要时还应按照各项具体要求确定合理数据来源，避免资本监管、市场竞争和银行贷款结构研究因基础数据信息不合理而出现问题。而且通过标准化数据信息还可以提高银行贷款结构研究力度，侧面反应资本监管和市场竞争对银行贷款结构的影响。突出银行贷款结构优势，保证资本监管和市场竞争现实作用。

（二）构建合理模型

在完成基础数据收集和数据来源确定之后，就应在考虑资本监管和市场竞争具体表现条件下创设银行贷款结构模型，将银行贷款结构中各项基础信息通过相应模型全面表达出来，避免资本监管、市场竞争和银行贷款结构研究时出现问题。而且还应保证相关人员对相应模型表现形式和三者之间关系有所了解，并通过银行贷款结构模型将各方面关系呈现出来，为资本监管、市场竞争和银行贷款结构之间关系研究提供有力支持。

（三）变量信息选取

对于相关模型来说，其中涉及的变量信息比较多，主要包括贷款结构、资本监管、银行市场竞争和控制变量这几个方面，这就应保证相关人员对各项变量信息表现形式和现实作用有所了解，并按照各项具体要求选取合理变量信息，推进资本监管、市场竞争和银行贷款结构研究稳步开展。同时还应保证各项变量信息表达形式和实际作用效果，方便相关人员按照各项具体信息要求开展资本监管、市场竞争和银行贷款结构研究工作，并将资本监管和市场竞争对银行贷款结构的影响表现出来。

（四）变量描述统计

在完成基础变量选取时候，还应要求相关人员从我国银行行业发展入手对各项变量信息进行统计描述，了解与三者相关的数据信息和条例变化形势，并在各项基础因素和变量信息支持下研究资本监管、市场竞争和银行贷款结构之间关系，将资本监管和市场竞争对银行贷款结构的影响全面表现出来，调整银行中贷款结构固有缺陷，提高银行贷款水平和经济效益。

二、资本监管和市场竞争对银行贷款结构的影响

通过上述研究分析，发现资本监管和市场竞争对银行贷款结构有一定影响，这就应将各项影响全面表现出来，加深相关人员对资本监管、市场竞争和银行贷款结构三者之间关系掌握力度，以为调整银行贷款结构潜藏的问题提供有效参考依据。

（一）资本监管对银行贷款结构的影响

所谓资本监管是指监管当局规定银行必须持有的资本，这就应保证银行管理人员以及贷款结构调控人员对资本监管有所了解，并在各项基础因素支持下分析资本监管对银行贷款结构的影响，以此按照资本监管要求对银行贷款结构展开全面优化，从而避免银行贷款结构出现问题。而且从多方面入手，发现资本监管对银行贷款结构的影响表现在以下两个方面：第一，在资本监管要求和相关规章条例发生变化时，必然导致银行贷款规模受到影响，造成银行资本充足率提高和贷款供给下降。但是资本缓冲比较大的银行也会因为资本监管影响而发放更多贷款，人们在银行中进行贷款申请的难度也随之下降。第二，从银行角度出发，资本监管对于其中贷款结构也会产生一定影响。通过银行季度数据进行分析，发现资本监管会在一定程度上降低银行信用贷款，继而增加银行中低风险资产配置，以此推进银行贷款业务顺利开展。而且在资本监管影响银行内部各项资本充足率大大提升，这就可以增加银行低风险资产配置数量。如果银行整体资本不足，在资本监管影响下，会促使低资本银行发放更多消耗型贷款，使得银行内部个人贷款比例大幅度上升，信用贷款比例下降，银行贷款结构变化也越来越明显。

（二）市场竞争对银行贷款结构的影响

所谓市场竞争是指在市场经济条件下企业从各自利益出发为取得良好发展和市场资源而发起的竞争模式。而从银行角度出发，市场竞争还可以提高银行在经济社会中地位层次，这对于优化银行实际发展模式和调控银行业务缺陷也有重要作用。在对市场竞争进行研究分析时，发现市场竞争对于银行贷款结构也会产生一些影响，具体影响如下所示：第一，在银行市场竞争条件下，隐含信贷取代和货币政策传导机制会发生很大改变，这就导致银行内部贷款速率大幅度提升，适当的银行内部贷款利率下降，银行贷款增长率呈现出日益增长趋势。而且关于市场竞争和银行贷款结构展开研究，发现市场竞争对银行贷款结构的影响相对有限，但是在实际研究分析过程中也会产生一些分歧。第二，从银行贷款结构变化趋势入手，发现市场竞争还会导致银行贷款渠道作用受到影响，造成银行贷款渠道作用大幅度下降，银行在实际贷款过程中也会受到外在因素干扰。同时市场竞争还会造成银行政提供断能力下降，银行内部贷款边际利润率越来越低，银行实际发展损失也越来越大。尽管通过增加高风险资产配置可以提高银行风险承担水平和弥补边际利润率带来的损失，但是对于银行跨期盈余分摊效果和银行贷款结构也会产生很大影响。

（三）两者对银行贷款结构的共同影响

结合现有社会经济发展进行研究，发现资本监管和市场竞争对银行贷款结构还有一定共同影响，而且结合银行贷款结构现实情况进行研究，发现资本监管和市场竞争对银行贷款结构的共同影响表现在风险承担能力和贷款结构稳定性这两方面上。将资本监管和市场竞争联合到一起，发现这两方面在相互配合条件下必然会降低银行特许权价值，造成银行在开展贷款工作时产生冒险行为，银行整体风险防控能力和综合发展水平持续下降。而且在不同竞争条件和市场环境中，资本监管对于银行贷款结构的影响存在一定差异，这就应在考虑市场竞争实际情况条件下判断资本监管对银行贷款结构的影响，保证资本监管和市场竞争之间关联性，使得两者对银行贷款结构的影响可以全面表现出来。不仅如此，在银行资本监管发生变化时，其中贷款结构和整体市场竞争效果也会发生一些变化，这就应在各项基础因素支持下分析资本监管好玩市场竞争对银行贷款结构产生的影响，及时调整银行贷款结构潜藏的问题。提升银行贷款利率，在保障银行实际发展效益和经济价值等条件下，使得资本监管和市场竞争的作用全面表现出来。

三、结语

就银行贷款结构而言，发现资本监管和市场竞争对其均有一定影响，这就应要求相关人员对资本监管和市场竞争对银行贷款结构的影响展开深入研究，避免银行贷款结构发生变化，确保银行贷款结构可以满足现代化社会经济发展要求。而且上文还介绍了资本监管、市场竞争和银行贷款结构研究流程，了解三者之间关系和影响力度，这对于提高银行经济效益和贷款水平有着重要作用。

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