潘沁园 包玉婷 杜鑫淼 孙 翔

（上海立信会计金融学院，上海200000）

从当今大学生的消费行为看，校园贷、月光族、卡奴等现象已不是新鲜事，这与消费升级的现状相背。大学生了解自己的消费结构并控制预算来买预期物品的愿望促生了记账需求，而在记账类APP 市场上，较为知名的几款记账APP 分别为鲨鱼记账、随手记、360 记账挖财、圈子账本、网易有钱，但目前移动记账软件的核心仍是以消费后做记录为主，对事前消费起不到有效控制作用。本文的智能消费APP 设计利用大数据技术创建科学的消费选择指标体系，将大学生可支配额度与心愿清单对接，进行消费合理化排序，实现大学生可支配额度效益最大化，改变大学生冲动消费与盲目消费的主观缺陷，创新实时追踪与动态调整机制，及时更新心愿清单，强化大学生消费的有效性。

1“RCU”APP 的设计理念

RCU 是英文rational consumption in university 的缩写，表明该产品是针对大学生群体设计的理性消费APP。不同于其他记账模式的金额记录与数据分析系统，“RCU”APP 在大学生进行消费之前提供消费合理化分析与排序，直击大学生凭喜好随意消费的痛点，尝试将需求导向型消费转变为数据控制导向型。消费端的转变，意味着供应端同样需要应对用户偏好的变化，理财思维的逆向转变，从预算端出发控制资金流向，在消费前做好心愿优先级判断，做到理性消费。通过用户需求和产品市场分析，APP 通过对用户的心愿清单和消费数据的实时记录，主要了解大学生群体的消费习惯。APP 会在用户消费额度达到量值时及时作出提醒，并定期为用户推送有关消费的小故事，标语等。APP 会记录用户每月的可支配额度，每一条“心愿清单”及“心愿清单”的实现情况，月账单、年账单会通过数据表格等方式直观的显示出用户月消费情况和年消费情况。通过用户每月完成“心愿”的支出与用户的每月可支配额度进行对比，研究用户受到消费主义影响而过度消费，超前消费的程度，当用户每月的“心愿”支出超出可支配额度的50%判定为过度消费。若用户完成“心愿”的支出从多于可支配额度到少于可支配额度，判定为APP 在用户消费时起到减少用户过度消费的作用。

1.1 系统开发相关平台与技术介绍。Android 是基于Linux内核的移动操作系统，目前已经在移动设备中取得了快速的应用，基于Android 平台的APP 已经可以在各种应用商店或者Google 电子市场中下载[2]。利用visual studio 进行开发，使所写的目标代码适用于微软支持的所有平台，并且有利于进一步的跨平台开发和代码移植。并且visual studio 有着集成前、后端的优点，降低搭建开发环境的成本，有助于产品的快速迭代。利用unity 2D 配合前端进行开发，增加动态和光影效果，提升软件的交互体验感。

1.2 用户差异化定位。目前市面上记账类APP 众多，竞争激烈，其中随手记为寡头，其余各类记账类APP 分阶梯占据一定市场份额，而18～22 岁之间的大学生，没有理财的经验，也不是以上各类记账类APP 的主要使用者。“RCU”APP 产品走用户差异化战略，市场定位确定为服务于大学生群体的集商业推广、电子商务、数据处理、流量媒体于一体的具有理性消费价值观导向性质的APP 软件系统平台，以实用性见长的角度辅助大学生合理分配个人可支配金额，帮助他们有效支配个人财产。

1.3 关键风险与规避策略。1.3.1 技术风险。有限的技术力量和资源数量以及制作APP 的员工有跳槽或将相关专业技术外泄的风险。技术壁垒是维持APP 数据库的运行与用户量稳定具有困难性，由于需要管理的数据量庞大，系统容易出现迟滞或界面登陆不畅等问题，造成不良的用户体验，用户就极有可能卸载APP 软件并给出负面评价，这对APP 的发展不利。在知识产权方面，及时开发专利，做好技术保密性工作，依靠有关法律的帮助，如版权法，商标法，商业机密保护法规等，并对有关商品制定的合同限制条款。在人才激励方面，通过股份激励的方式，增强员工黏着性，及时了解意向性结果并维护更新系统。1.3.2 市场风险。APP 行业竞争风险，即来自竞争对手的威胁，和市场巨头相比，竞争能力较弱。因此，可以通过利用“互联网+”的优势，和现有技术产业发展相结合，为商业银行提供信息服务，改善他们的网上银行金融产品，避免被现有的市场巨头直接冲击[1]。利用技术和时机的优势，专注APP 本身功能，给用户个性化、简约化的体验，增强用户黏性。

2 系统总体设计

2.1 技术路线图（图1）。

图1 技术路线图

系统总体设计分为以下五个方面：需求分析、系统性能分析、UI 设计、交互设计、APP 平台功能设计。

2.2 需求分析。移动端用户需求：本产品用户为20-30 岁的青年人，界面设计要科技时尚，符合年轻人的审美。产品操作流畅，提高用户的体验感[3]。后台管理人员需求：后台管理人员需要对APP 进行管理，维护，版本升级，在线客服，添加或修改功能等，因此，后台管理端的操作要简单易操作。

2.3 系统性能分析。2.3.1 安全性：“RCU”APP 对客户端，数据传输，服务端进行风险测评，防止用户信息泄露，保障用户的安全。2.3.2 易操作性：APP 设计简单易懂，对于新用户会进行功能介绍及操作引导，用户能在最短时间内了解APP，使用APP。2.3.3 易维护性：定期对APP 进行系统升级以此匹配最新的IOS或者Android 系统，并提供24 小时在线客服，保障APP 持续运行。

2.4 UI 设计。UI 是用户界面(User Interface)的简称，UI 设计是指对软件的人机交互、操作逻辑、界面美观的整体设计[4]。“RCU”APP 运用Photoshop 软件设计用户界面，采用当下流行的“扁平化设计”，以淡蓝色和白色为主色调，保持极简风格，图标导引功能清晰，降低用户的学习成本，使第一次接触这类软件的大学生也能轻松上手。

2.5 交互设计。交互设计（Interaction Design），又称互动设计，目的是设计出合理的、易于操作的、符合用户预期和需求的产品[5]。产品设计品类拖出栏功能，通常隐藏于左侧边框内，但在切换商城和推荐界面时可以拖出使用，方便查找相关商品。每月心愿清单完成后可一键生成消费结构百分比的视觉图表，并将心愿记录导入账单。通过交互设计构建各个模块之间及各个界面之间的逻辑联系，决定了产品的可用性。

2.6 APP 平台功能设计（图2）

图2 APP 平台功能设计

基本功能介绍：（1）注册与登录：输入昵称，手机号，验证码，密码进行注册。注册成功后，填写消费问卷，了解用户消费习惯。如若用户遗忘或丢失密码，可输入手机号获得验证码，验证码填写成功后，需输入新密码进行登录。（2）商城（图3）、推荐（图4）、分享（图5）功能：为了方便用户在填写完心愿清单后能更快的实现心愿，“RCU”APP 增设了购物商城功能，该功能以用户的的心愿清单为准，推送相关商品。入驻购物商城的店家，都会经过平台的严格审核，审核成功后，每位店家都会获得平台给予的商店号码。在商城界面可以点击黄色悬浮按钮返回至界面顶部，在分享界面可以通过悬浮粉色按钮上传种草商品视频。

（3）心愿清单及方案推选功能（图6）：心愿清单及方案推选功能是“RCU”APP 主推功能，用户将自己想要购买的物品填写在心愿清单中，系统根据用户的可支配额度，心愿数量，心愿清单中物品的金额及紧急程度为用户提供最佳的购买方案，排序原则是紧急度优先的情况下金额小为先，使用户在有限可支配金额下达到购买物品意愿和数量最大化。设置过度消费提醒功能，并辅之以健康消费的案例链接，理财小知识功能与心愿清单在同一界面，用户填写心愿清单时即可阅读，方便快捷。

（4）个人消费习惯分析报告功能（图7）：完成一项心愿清单后，系统会自动将购买情况记录到本月的消费账单中，按照月，季，年等时间长度为用户总结消费情况，提供年月可支配额度与实际消费数据的鲜明对比，分析个人消费习惯。用户可以随时查看消费统计图了解自己的消费状况。

（5）个人中心（图8）：个人基础信息包括头像，昵称，用户等级及信息的修改。设置功能包括账号资料，清理存储空间，使用帮助，软件版本信息。

3 结论

本文通过行业研究报告和竞品分析报告考察记账类APP市场现状，了解挖财、随手记等相关理财产品；设计了APP 系统功能模块构架和界面，推演心愿记账的排序规则[6]；向技术相关人员学习专业领域的前沿知识，为智能化系统的完整构建提供可行性理论支撑。本文致力于打造一个集数据处理，电子商务，商业推广等于一体的具有理性消费价值观导向性质的APP 软件平台，将推选方案进一步智能化和人性化，尽最大可能满足用户需求，在资金和技术支持下将APP 落地，并不断提高市场占有率和影响力，减少用户的不理性消费。