唐路尧

摘 要 随着我国金融改革的不断深化，农村普惠金融越来越受到重视，如何大力推动农村金融行业发展，对于促进农村普惠金融发挥更加积极作用十分重要，特别是在信息科技快速发展的新时代，需要大力推动农村金融行业改革和创新。基于此，在分析信息科技对农村金融行业的影响基础上，重点就如何促进农村金融行业科学发展提出了有针对性的实施路径，旨在为促进农村金融行业科学、健康、持续发展提供参考。

关键词 信息科技;农村金融行业;科学发展;发展模式

随着我国金融改革的不断深化，我国金融体系日益完善，特别是在我国高度重视金融服务模式创新的新时代，金融行业更加重视普惠金融的发展，很多金融机构按照国家政策的要求，积极推动农村普惠金融创新，同时也将农村金融发展纳入到“乡村振兴计划”当中，为农村经济发展创造了一定条件。但仍然有个别金融机构在发展农村金融的过程中缺乏针对性和特色化，还不适应信息科技快速发展的新时代，将信息技术应用于农村金融领域不够到位。这就需要金融行业在发展农村金融的过程中，高度重视信息科技的应用，运用系统思维和创新理念，坚持问题导向，着眼于破解信息技术对农村金融行业的影响，大力推动农村金融发展模式创新，使农村金融行业步入科学、健康、持续发展轨道[1]。

1 信息科技对农村金融行业的影响

1.1 有利影响

信息科技快速发展对农村普惠金融具有十分重要的价值，特别是在信息技术、网络技术乃至智能技术快速发展的大背景下，农村金融行业改革和创新得到了很大的发展机遇。运用信息科技能够大力推动农村互联网金融的发展，进而使农村金融行业更具效能，比如很多商业银行在农村开展业务的过程中，运用互联网平台，极大地提升了金融服务效率。此外，信息科技的快速发展还能使农村金融行业具有很强的融合性，在开展金融服务的过程中能够实现针对性和特色化，比如运用大数据技术对农村金融需求情况进行调查和分析，以便于设计出更符合“三农”需求的金融产品，这对于推动农村金融行业朝着多元化、系统化的方向发展具有十分重要的价值。信息科技的快速发展对农村金融模式也有十分重要的影响，能够改革传统的“柜面”业务模式，使农村金融服务更具有便捷性、互动性和有效性[2]。

1.2 不利影响

尽管信息科技对农村金融行业的发展具有很强的支撑作用，但也带来一些不利影响。将信息科技应用于农村金融行业具有很强的开放性，会使农村金融行业在发展过程中面临诸多风险。因此，如何更有效地开展农村金融业务风险管理工作至关重要。在推动农村互联网金融的过程中，农村金融机构应当运用更有效的措施防范和控制各类风险，这是农村金融机构必须高度重视的重大问题。信息科技对农村金融行业的不利影响也表现为农村金融机构必须进一步加大相关方面的投入力度，进一步强化金融服务的特色化建设;同时，信息技术也对农村金融服务模式具有一定影响，要求农村金融机构必须不断创新[3]。此外，信息科技对农村金融行业的不利影响也表现为一些农村金融机构还没有认识到信息科技的应用价值、相关的投入力度不足、业务人员的素质还不适应形势发展需要等。

2 信息科技背景下农村金融行业科学发展的有效路径

2.1 创新农村金融发展理念

创新是进步的灵魂，理念是行动的先导。对于农村金融行业来说，要想适应信息科技并提升农村金融服务能力，必须在创新农村金融理念方面下功夫，努力提升科学发展能力。在具体的实施过程中，农村金融机构应当深刻认识到信息科技对自身发展的影响，要坚持“以人为本”和“科学发展”，积极探索将信息科技应用于农村金融服务中的有效模式。要运用信息技术、网络技术和智能技术，大力加强农村金融服务渠道的系统整合，通过多种渠道的优化整合，进一步改进服务渠道比例，使各类服务渠道之间能够相互适应、相互补充、相互促进、相互共享。要进一步加大相关方面的投入力度，特别是要将数字普惠金融纳入到农村金融发展体系当中，加强相关方面的改革和创新，比如可以加强与电信运营商的战略合作，积极探索农村数字金融体系，努力使数字普惠金融更具有拓展性。要进一步优化和完善农村金融行业的系统性建设，农村金融机构应当加大农村金融需求情况的调查和分析，根据农村金融需求设计相应的产品，并且要进一步提升农村金融服务效率，使农村金融机构更具有吸引力和竞争力。

2.2 完善农村金融发展体系

在信息科技快速发展的历史条件下，农村金融行业步入了创新发展的轨道，如何有效地推动农村金融改革和创新，是农村金融机构必须高度重视的问题。1）要着眼于推动农村数字普惠金融的多元化发展，大力推动农村金融服务的开放性、互动性和效率性建设，运用“互联网+”思维开展普惠金融，将线上与线下相结合作为重要的营销模式，在巩固线下营销渠道的基础上，大力推动线上营销平台建设，可以通过官方网站、APP、微信公众号等平台开展营销与服务工作，有效提升普惠金融渠道的拓展性。2）要大力加强农村金融政策体系建设，特别是要着眼于推动农村数字普惠金融和互联网金融的快速发展。金融机构应当建立战略合作机制，共同开展农村金融产品、农村金融服务创新，努力形成推动农村金融行业可持续发展的强大合力。3）在完善农村金融发展体系的过程中，还要高度重视人才体系建设，加强对业务人员的教育和培训，着眼提高农村金融业务人员的信息意识、数据意识、服务意识和创新意识，为农村金融行业发展奠定坚实的人才基础[4]。

2.3 优化农村金融发展模式

信息科技的快速发展，对于进一步优化和完善农村金融行业发展模式具有很强的基础性和支撑性作用。因而，农村金融机构在未来的发展过程中，一定要在优化农村金融发展模式方面取得突破，除了要大力推动数字普惠金融和互联网金融的快速发展之外，还要将自身的发展与落实“乡村振兴计划”“新型城镇化”以及破解“三农”问题进行有效结合。要高度重视农村金融风险管理工作，特别是要运用现代信息技术开展风险管理，比如可以将大数据技术应用于风险管理当中，通过数据收集和分析，找出存在的“风险点”，制定有针对性的防范措施，努力使普惠金融风险管理更具有针对性。要进一步加强农村金融运行模式改革，比如在开展小额信贷业务的过程中，可以运用相关平台开展“线上”申请和办理，既有利于简化手续，也有利于提高效率。要大力加强现代信息技术的融合性應用，比如可以运用互联网平台开展农户“联保”体系建设，使农村金融服务更具有针对性和特色化[5-6]。

3 结语

综上所述，信息科技的快速发展对农村金融行业具有重要影响，如何抢抓信息科技快速发展的历史性机制，大力推动农村金融行业改革和创新，是农村金融机构必须高度重视的重大问题。这就需要农村金融机构在未来发展的过程中，着眼于推动农村金融科学化、系统化、全面化，将其纳入到普惠金融体系当中，运用科学的发展理念和创新的思维模式，在创新农村金融发展理念、完善农村金融发展体系、优化农村金融发展模式等诸多方面下功夫，有效推动农村金融行业朝着良性轨道发展。

参考文献：

[1] 何永浪.我国农村金融工程科学发展新思考[J].中国农业银行武汉培训学院学报，2012（1）：27-29.

[2] 郭晋明.以科学发展观为指导 探索新农村金融创新之路[J].经济师，2009（12）：183-184.

[3] 王竞淳，赵士娇.基于乡村振兴战略分析农村地区金融行业的科学发展[J].吉林农业，2019（21）：47.

[4] 罗晨煜.农村金融市场准入机制的经济法理论基础[J].现代经济信息，2014（22）：393-395.

[5] 鲁轶.优化农村金融服务 助推“三农”科学发展[J].中国农村金融，2012（24）：12-14.

[6] 郭晓东.以科学发展观为指导 探索新农村金融创新之路[J].时代金融，2009（3）：71-73.

（责任编辑：刘昀）