金相丞 李雷

摘 要：本文以江苏大学大学生为例，通过对大学生提前消费行为的分析，找出相关原因并提出针对性的建议。

关键词：江苏大学;提前消费行为

一、研究背景

随着经济的快速发展，人们的消费水平和消费观念也随之的提升，提前消费的模式与观念也逐渐的被越来越多的人所接受。大学生作为特殊的消费群体，有着一定的消费自主性和超前的消费观念，在只有少量的生活费作为消费来源的情况下，提前消费成为他们优先的选择，伴随着的是一系列的社会问题。

本文将以江苏大学学生为例，研究大学生提前消费的行为并给出相关建议。

二、大学生提前消费行为分析

本文主要以江苏大学全体本科生为例，选取抽样调查的方式对江苏大学大一至大四的学生提前消费行为进行数据收集，基于调查数据对江苏大学大学生提前消费行为进行分析。

（一）大学生提前消费现状

通过软件，我们将所得数据汇总整理，总结了江苏大学学生提前消费现状。

1、提前消费群体数量庞大

调查过程中，我们发现大学生提前消费群体数量非常庞大。通过表1，我们可以直接看出，在调查的人群中有62.38%的学生有提前消费的行为，占据总人数一半以上，比重很大。

2、提前消费频率高

在提前消费的大学生群体中，我们以月为时间单位，调查了每个月大学生提前消费的频率。由表2可以看出，每月提前消费平均使用频率1次占39.18%，2—10次占50.52%，11—20次占5.67%，20次以上占4.64%。大部分同学每月的提前消费的频率在2次以上，少数同学在11次以上，消费频率非常的高。

3、提前消费的传播途径广泛

在科技的推动下，信息的传播渠道更加多样化。在表3中，59.79%的学生是通过网络等媒体宣传开始了解并提前消费，12.37%的学生是由亲友介绍得知并使用提前消费，其中学生主要是通过网络媒体宣传得知。

4、提前消费的平台选择多样

提前消费行为的出现也带动了提前消费平台的产生，由于自身经济条件的限制，大学生更是成为了相关平台的主流使用者。通过表4，大学生提前消费选择贷款途径预支网络平台消费额度占88.66%，向亲友借钱占10.31%，其他途径均占比低于10%，值得一提的是选择校园贷有1.55%，校园贷市场未规范，存在许多非法集资放贷，存在黑恶势力运作，利滚利完全是学生承受不起的。由图可知，占绝对优势的是预支网络平台消费额度（蚂蚁花呗、京东白条等），由此可知学生更愿意通过网络预支平台来提前消费，学生更信任正规的消费APP，也有一部分同学选择向亲友借钱，这样避免了贷款风险，降低了还款压力。

（二）大学生提前消费行为原因分析

1、政府部门存在管理漏洞

随着网络平台的发展，互联网金融逐渐兴起，作为一种新型的金融模式，缺乏相应的法律制度进行约束，存在着一定的制度漏洞。同时，政府部门也缺乏相关的管理经验，导致提前消费平台运用混乱，甚至出现违法现象。

2、学校及家庭缺乏相应的引导

大学生虽然在法定年龄上符合成人的标准，但是其心理上仍然没有达到成熟的标准，同时，缺乏一定的社会历练，消费观更是缺乏。学校和家庭过于重视学生的成绩，对于其消费观缺乏正确的引导，导致大学生极易受到外部的消费观念的影响，从而产生提前消费的行为。

3、个人消费水平的高低

通过研究发现，个人的消费水平的高低与提前消费行为有直接的联系。消费水平一定程度上决定个人在衣食住行方面的标准。从表5可以看出每月消费水平在1000元以下，其中80%的人是以经济实惠为标准，消费水平越高对经济实惠的要求越低。每月消费水平在2000元以上的江大本科生消费个人标准是兼顾实惠和高标准，学生个人可支配收入越多，他们在注重实惠的同时，兼顾高标准，注重消费的质量。由此可见，个人消费水平越高，其对于生活的标准要求就越高，一旦出现收入与消费水平不成比例的情况，往往就会出现提前消费行为。

根据表6可以明显看出月消费水平在1000元以下的江大本科生提前消费金额较少且提前消费行为占比最少，月消费水平在1000元—1500元的学生提前消费的金额与提前消费行为占比逐步上升，，而月消费水平在2000元以上的学生提前消费的金额最多并且提前消费行为的占比最多。

4、生活费与生活需求的匹配程度

由于大学生没有独立的和固定的收入来源，一旦生活费与生活需求不匹配，很容易出现提前消费的行为。通过表7可以看出，有提前消费行为的学生的生活费大部分仅仅满足其生活的基本需求，并不能满足其更高层次的需求，在这种情况下，他们通常会选择提前消费的行为。

5、消费观念不成熟

虽然大学生在法定年龄上符合成年的标准，但是缺乏生活的阅历与经验，没有树立起成熟的消费观念。根据表8可以看出，及大部分学生的提前消费用于非生活必需品中，他们提前消费的对象倾向于物质消费，用于满足其社交需求。

（三）大学生提前消费行为影响

1、提前消费的利

对于经济状况较差的学生来说，提前消费的行为能够满足其基本的生活需求，为他们的学习和生活提供保障。同时，对于急需资金的大学生创业者来说，提前消费可以帮助他们解决资金方面的问题，帮助他们更好的进行创业活动，从而实现自身的价值。

2、提前消费的弊

（1）养成不良的消费习惯。提前消费的行为会打乱自身制定的消费计划，从而使大學生养成不按计划消费，随性消费的不良习惯。

（2）容易沉溺于提前消费。在提前消费的过程中，大学生能够提前享受未来的需求，非常容易产生享受的心理状态，进而开始频繁的进行提前消费行为，最后形成依赖的消费心理，沉迷于提前消费行为所带来的快感。

（3）出现违法犯罪行为。由于相关部门的缺乏系统的管控，在消费市场中存下大量的违法提前消费软件，它们利用监督体系的漏洞，一步一步的将学生引入到高利贷中，利用高额的利息对学生进行威胁，诱导学生参与违法犯罪的活动中。

（4）不利于学生的未来发展。随着国家信用体系的完善，我国对于失信人的限制力度逐渐增强。大学生一旦因为提前消费，没有及时的完成还款任务被纳入失信名单，对于其今后进一步深造以及工作有着不可估量的影响。

三、建议与对策

（一）政府部门

1、完善法律法规，规范金融市场秩序

政府部门需要完善相应的法律法规，避免出现相关企业钻空子的行为出现。规范金融市场秩序，严厉打击违法的金融活动，加大处罚力度。

2、建立信息共享平台，加大监管力度

建立大学生信息共享平台，对于大学生提前消费行为进行限制，加大监管力度，对于恶意鼓励和引导大学生提前消费的平台进行取缔，取消其进入金融市场的资格。

（二）学校及家庭

学校可以通过举办讲座，相关知识考试等形式引导学生树立正确的消费观念，帮助学生认识到提前消费存在的弊端和危害。家庭可以前往银行将学生的银行以副卡的形式进行绑定，对学生的消费动向进行明确的掌握。

（三）学生

1、树立正确的价值观和消费观

践行勤俭节约的中华传统美德，树立正确的消费观念，理性消费，适度消费，培养有计划雄消费的良好习惯。

2、提高辨别是非的能力，增强自我保护意识

提高辨别是非的能力，趋利避害，增强自我保护意识，对于存在违法行为的提前消费平台进行举报，保障自身的利益。