董洁

摘要：如今，中小企业已经成为我国国民经济的重要支柱，然而在市场上，中小企业仍面临着一些问题，融资难、融资贵的问题几乎是中小企业的一个“结症”。本文介绍了互联网金融与中小企业概述，互联网金融发展和中小企业融资的问题及解决方法。面对互联网金融事业发展的种种困难，在总结经验和继续深入发展的基础上，让互联网金融观念深入人心，使每个人都能获得有效的金融服务与经济上的实惠，改善人民生活，提高人民幸福指数，积极推进和协助全面建设小康社会。

关键词：中小企业 融资难 互联网金融 融资新渠道

一、互联网金融与中小企业概述

1.1互联网金融的概念及其模式

互联网金融，即一种运用网络信息技术以及便捷通讯技术等当代信息科学技术来促成金融市场融资的初步出现的融资方式。由于身处此背景，导致的体系资料错位情况较少，融资的合作双方可以运用互联网面对面对应，大大削减了交易费用。

其模式分为六种：

①第三方支付

具有相对能力和具备一定的诚信程度的除银行以外的机构，通过通讯、互联网和信息保障方式，获取和各家金融机构签订合约的模式，构建相连的电子付费方式于客户和金融机构付费结算系统之中。

②P2P网络融资平台

P2P又称作点对点信贷。P2P互联网借贷融资是指根据第三方网络场所举办的融资双方当事人的对应，对借贷有需求的人能够运用互联网场所寻觅到可以出借以及希望根据相应要求出借的群体。对于贷款者，会根据与其他贷款者共同分摊借贷的范畴来拆分危险从而进行帮助，同时也对借款者在详细对比的资料里敲定具备诱惑力的利率要求进行帮助。

③大数据金融

聚集大量的除格式化外的数据，在网络金融机构，根据给数据提供及时的解析，能够呈现给用户方面俱到的资源，根据解析和寻找潜在用户的买卖过程以及消费资料的控制（例如用户经常使用的消费方式），以及能够确定客户想要做的举动，使融资企业和融资服务场所在运作与危险控制等区域对症下药，要有针对性。大数据金融的重中之重是在大量的数据中“快狠准”的得到有效讯息的本事，亦或是根据大数据信息里直接兑现的本事。于是大数据的讯息解决方式经常由云计算为根基。在当前的新世纪里，大数据服务区域的营销方法能够划分成以阿里小额信贷为显著个体的区域方式以及京东、苏宁为显著个体的融资方式。

④众筹

众筹的广义即群众筹资或大众筹资，是指通过团购与预购相结合的方式，在网络平台征集启动资金的一种方式。众筹的实质是通过运用网络能够快速传达的特质，用其吸引创业团伙以及营销个体对大众展现创业构思和计划，获得群众的注意与赞同，从而取得它急需的资金援助。众筹区域上的运行方式都是一样的：个企或集团对融资有需求，并将目标计划全权授予众筹平台，通过有关法律的核查才能够在众筹区域的互联网平台上创造归属个人的部分，以此来面向群众详细解释项目的详情。众筹的性质有3点：其一是各个项目都一定是特定的融资项目和融资期限;其二是在特定的期限中，设立一个目标数额，并且将其实现就会被视为是完成的，发起者就能够得到融资;如若项目融资不成功，那么就需要将已经得到的融资全数退还给赞同者;其三是众筹的范畴不包含募捐，全部的赞同者必须建立起等价的报酬。众筹平台才能够从完成的众筹融资的目标里选择相对应的服务报酬。

⑤信息化金融机构

信息化金融机构的含义，是指运用能够获取相关资料的科技，向原始的营销过程开始重新建立亦或是重新构造，完成运营和控制等普及互联网的金融机构。

⑥互联网金融门户

互联网金融门户是指通过运行网络技术来展开金融业务或是给金融业务的展开供给出一个可以第三方服务的区域。互联网金融门户的主题即搜查与对比相结合的形式，通过金融业务直接比较价值的途径，同时把各个金融机构的业务聚集在这个区域里，用户则根据比较去选择最贴合和最满意的金融业务。

1.2中小企业的基本概念

中小企業的含义，是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。中小企业的分类是根据国务院一个集中收集的各中小企业任务的部门，通过各企业职工人员的数量、营销的利润、运作总支出等方面，联合各企业各自的独特之处开展计划。这种中小企业经常能够由个人或少数人贡献融资得以构建，它的职员数额和营销业绩的数量都不是很多，所以，企业运行的途中大部分都是由企业负责人自己着手控制，其他人几乎无法制定。

二、互联网金融发展和中小企业融资的问题及解决方法

2.1信息不对称问题的解决

首先，互联网的本质是消除信息的不对称，金融的本质是最优分配。互联网金融有利于大数据的统计，它还有利于移动通信技术对中小型企业融资里的内容无法准确传播的疑难问题得到了处理。近年来，随着网络时代的普及，大数据的应用频率不断快速的增加，互联网金融从得到信息，到管制和风控，都在对比之下，深化了征信服务于货币和资本在未来展望上达成目标效果。

2.2信贷配给问题的解决

信贷配给的基本问题是传播内容的对立，因此大数据与移动通信技术就传播内容对立这一阻碍，进行了信贷配给问题的重组与研究。

2.3直接融资市场欠发达问题的解决

互联网金融拥有多样化的行为方式，即使它并不是百分之百的将没有金融中介机构介入的资金融通方式的意思概括出来，但是像对等计算机网络或者群众集资这种形式，与之有关的数据库于融资过程里扮演了起联系作用的角色。不过我们追溯根源探讨这个问题，纵然媒介的作用必不可少，互联网金融各个方式之间全部应该给融资方和投资方奉献出近距离、没有间隔的这种接触，引发了资金近距离的于两者之中进行交易往来，通过网络平台进行交易转换等一些列活动仅仅对互联网金融有传播内容的这样一个作用。

结论：通过网络平台的逐步展开，不仅要开始变更原始的金融体系比较，还需要进一步完善融资、使信息对称和加速金融体系的发展，其中，在这里较为特殊的是中小企业的发展。现如今，国内融通资金的方式相对于国外并没有那么宽阔，主要体现在银行借贷方面。互联网金融融资的合作双方可以运用互联网面对面对应，这大大削减了交易费用。

其模式分为六种：①第三方支付②P2P网络融资平台③大数据金融④众筹⑤信息化金融机构⑥互联网金融门户