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大数据时代下的反网络洗钱思考

2020-03-31佘小艳

中国民商 2020年2期
关键词:反洗钱对策研究大数据时代

佘小艳

摘 要:一直以来,洗钱犯罪無论是在国内还是国际上都是对社会有极大危害的犯罪。在当今社会越发受到广泛的关注。在这基础上出现的网络洗钱犯罪,也是凭着互联网时代这一时期的新型犯罪手段,迅速地进入大众的视野,逐渐成为社会的一大公害。这篇文章先研究了在互联网大数据时代下的反网络洗钱问题,再比较针对地给出一些建议。

关键词:大数据时代;反洗钱;对策研究

一、相关概念论述

(一)大数据

在大数据时代下,需要更强的决策能力和思维能力、观察事物的能力和流程的优化能力,以便应对大量的高速度增长的信息。这也是一种大规模的数据集合,集收集和保存还有分析为一体,远远地超过了传统的数据分析模式,这就使得大量的数据规模和快速的数据流转分析功能加强,同时拥有多样化的数据类型和较低的价值密度。

(二)洗钱

洗钱这种行为在国际上指的是在经济活动中,故意或者协助进行藏匿或者是掩饰非法的资产性质和来源,以及资产的位置和资产的转移控制关系等。

(三)网络洗钱

网络洗钱是一种比较新型的洗钱方式, 一般是利用网上的银行和电子商务等媒介来进行行骗。可以说,这就是一种传统的洗钱被大数据化了。网络洗钱一般是利用计算机和网络数据进行隐藏和延时的犯罪并得到收益。

二、大数据时代反网络洗钱存在的问题

(一)传统人工搜证已经无法满足时代发展需要

国内的反黑洗钱的工作一般情况下,都是通过商业银行的大部分可疑的信息报告来进行的,具体的是通过一些可疑的交易,比如说预警和报告等。整个过程从头到尾都需要很多人员的参加和参与,也同时带来了很多额外的成本,比如数据的整理和分析,还有加工等等。这一类型的信息搜集特别复杂,还有一定的主观性,容错率也比较低,时效性也比较差,因此就很难建立有效可靠 的系统来监督网络的环境。

(二)高端反洗钱人才队伍匮乏和培训机制滞后

互联网时代下,整个社会都有着让人印象深刻的变化,人们通常都会非常感叹时代的变化,同时,互联网的金融形势也在发生着变化。而且当前的传统反洗钱的专业组织和人才在互联网和计算机面前也显得有点力不从心。

(三)反洗钱部门内外缺乏联动协调合作工作机制

国内的反洗钱工作一般都是由政府机构和司法机构金融机构等很多个部门有秩序的、有组织的完成。但是这些机构并不是把数据集合到一个平台上面,更不用说大量的数据的收集整理和分析。需要经过大量的整合分析出来的数据才是最有价值的,反洗钱部门需要从海量的数据里面识别出重要的线索和可疑的数据。这样才能给反洗钱工作做出预警,这同时需要多个部门进行配合,实现数据的互享和分析,才能够及时地识别出真正的有用信息,对犯罪行为进行打击。

三、大数据时代反网络洗钱的对策

(一)有机整合反洗钱工作方法与大数据技术

在金融机构,组织内部进行的反洗钱和互联网大数据技术有着很强的共通性。他们在反洗钱工作中用到了大数据这方面的技术,能够比较及时有效地预测和分析、辨别可疑的客户和交易。能够及时地进行预警,并且通知相关的部门和机构进行应对。在这样大量的数据中能够识别出洗钱的犯罪分子。

(二)大数据、大金融时代,积极培养造就反洗钱精英人才

金融保险领域作为我国的高端知识和技术人才聚集的产业,一直走在技术的前沿。在进行反洗钱工作的时候,需要政府的监管部门培养一批拥有高技术、高业务能力和行政管理方面的精英人才。尤其是面对大数据互联网的时候,需要反洗钱行业的人员拥有较高的甄别能力和业务的理解能力,能够有效地进行数据的筛选和管理还有挖掘,能够利用大数据做出创新的调查,还要控制好数据,通过资金的路径变换来识别可疑的账户。

(三)各职能部门与反洗钱机构联合执法

反洗钱工作应该是我国的政府金融机构,比如一些银行的证券公司和保险公司等,还有司法部门、公安部门和海关外交部门的多个组织协同配合进行。海关需要在居民出入境建立机制,有效地进行人员的甄别和票据信息的收集。对于符合标准的且比较主动地申请的信息,需要进行联网查询。对于一些涉嫌洗钱的违规信息,要及时地向相关的部门进行汇报,而且还要将相关的一些信息和数据进行保留,进入大数据库调查。政府还需要和金融机构、司法机关、海关外交机构进行深入的交流和合作,明确各个部门的职责,每个部门要进行数据和信息的交流和共享,能够使得企业和个人的金融信息能够有效地帮助反洗钱部门进行工作的分析,对于可疑的一些交易线索,各个部门要商量和开展各种合作。

(四)利用大数据技术,加快整个国家信用体系建设

利用大数据系统,建立公民个人的信用资料库。反洗钱部门的系统就能够轻易地访问,调查个人的信息,识别各种渠道的信息,辨别涉及到银行和工商、交通、就业和住房或者个人信用的行业与组织。还有必要建立起个人的信用系统,对个人的信用进行评估,比如芝麻信用等,作为第三方的中介机构,通过各种方式来进行单位间的信息交换,从而建立起庞大的数据库,也同时作为公民个人信用的查证、储存和读取,更新的平台。

四、总结

在当今这样的大数据时代之下,金融领域也正在不断地靠近大数据,反洗钱工作也应该顺着时代的发展迎难而上,有效地运用互联网高科技技术进行数据的收集和整合,由专业的反洗钱的精英人才来进行识别和整合。反洗钱工作在未来也会不断地发展,会朝着洗钱犯罪的各种新型特征和趋势迎难而上。笔者认为,需要建立一个依靠大数据互联网的反洗钱预警系统和各个部门联合的反洗钱的平台,这样能够比较有效地进行洗钱犯罪的预警和预防,提高反洗钱工作的效率,为我国构建一个健康和谐的金融市场环境做出贡献。

参考文献:

[1]付雄.《网络洗钱现状分析及对策研究》中国社会科学出版社,2012.

[2]黄子文.《国际视角:洗钱渠道研究》中国金融出版社,2011.

[3]马志毅.《洗钱与反洗钱—跨国界跨世纪的交锋》红旗出版社,2009.

[4]俞光远.《反理洗钱的理论与实践》中国金融出版社,2006.

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