●金晶晶

（作者单位：农行浙江临海市支行 浙江临海 317000）

贷后管理是银行资产业务工作中的重中之重，是保障银行资产质量合理有序健康发展的重要环节。因此必须加强管理，在效益中求生存，在合规中拿效益。

1.原因与问题。一是贷款资金流向问题。今年市分行风险预警反映网点贷款资金有流入股市、理财等现象，经排查均为自助循环贷款。二是不良贷款后续处理不及时。目前网点仍有14笔逾期贷款，其中4笔为今年新增关注类（其中3笔预计年底能收回），其余10笔目前正在流程中，其中2笔拟于年前核销，时间上已非常紧迫。三是贷后管理工作流于表面。个贷客户体量大，但是目前除了贷后风险预警重点关注已逾期的贷款，并没有完善的贷后管理系统，也一定程度上导致客户经理在贷后管理工作思想认识上不重视。

2.对策与措施。一是转变思想观念，树立全程监控风险的理念。贷后管理是银行全程监控风险的重要环节，必须树立起贷后管理和贷前调查同等重要的观念，克服“重放轻收，重放轻管”，处理好贷款营销和风险防范之间的权重，将贷后管理作为业务稳健经营的重要抓手之一，及时识别和弥补信贷潜在的风险，把力保贷款的安全性作为贷后管理的核心目标和根本。在贷款受理时严格把关经营真实性，从源头上杜绝“多人贷款，一人使用”“贷款资金流入房市、楼市”等现象。二是落实贷后管理，增强风险防范意识。贷款发放后，必须全过程、全方位地进行跟踪管理。客户经理要真正意识到贷款的监督、检查与管理是提高银行资产质量的重要手段，也是对发放贷款所承担责任和风险的自我保护措施。三是提高人员素质，建立贷后管理的奖惩机制。客户经理素质的高低在一定程度上直接影响了信贷业务的质量。目前信贷产品繁多，加上政策又经常性调整，使得客户经理对新业务、新制度适应滞后。要加强对客户经理金融法规、财务数据、法律知识等方面系统化的培训，提升客户经理对风险的识别、检测、预警、处理能力。