刘洪昌 张勇

摘要：随着市场经济的不断发展，我国中小企业的数量也在不断的增加，中下企业的发展也存在着融资难的问题，这也严重阻碍了中小企业的顺利发展。因此，本文以沧州市的实际情况为依托，深入分析了通过政府的宏观调控，以及相应的服务职能的发挥，银行机构的扶持，从而为中小企业的融资发展带来的帮助。除此之外，中小企业通过不断的加强自身的建设，进一步的拓宽融资渠道，进而有效的解决融资难的问题，促进自身的顺利发展。

Abstract： With the continuous development of the market economy， the number of small and medium-sized enterprises in China is also increasing. The development of middle and lower enterprises also has the problem of financing difficulties， which also seriously hinders the smooth development of small and medium-sized enterprises. Therefore， based on the actual situation of Cangzhou City， this article deeply analyzes the support of the banking institutions through the government's macro-control and the corresponding service functions， thus helping the financing development of SMEs. In addition， SMEs continue to strengthen their own construction， further expand financing channels， and effectively solve the problem of difficult financing， and promote their smooth development.

关键词：沧州市;中小企业;发展现状;问题;拓宽融资渠道研究

Key words： Cangzhou;SMEs;development status;problems;research on broadening financing channels

中图分类号：F276.3                                     文献标识码：A                                  文章编号：1006-4311（2020）03-0096-02

0  引言

从某种意义上讲，在市场环境的大背景下，我国各个地区的中小企业虽然有着很多的发展机会，但是同样也面临着明显的融资困难的问题，对沧州地区来讲也并不例外。就各个中小企业而言，对于当前的新形势新背景，如果想要在复杂的市场环境中取得优势地位，就必须要运用一切手段拓展自己的融资渠道。因此，本文针对沧州市中小企业的融资问题展开了分析，首先指出了沧州市目前中小企业目前的发展现状，以及其在融资方面存在的问题，并结合我国的实际情况，深入探讨了沧州市中小企业拓展融资渠道的途径，以此来促进中小企业的进一步发展。

1  沧州市中小企业的发展现状

中小企业普遍存在着数量多，分布广，类型多。活力大等显著特点，在中国的经济发展中，中小企业极力的推动了中国市场的发展活力，扩大了中国市场的就业渠道，成为中国经济体制改革的重要推动力量。但是融资难的问题在其发展过程中也比较突出，也严重制约了其自身的发展。针对这种情况，国家推出了很多推动中小企业发展的政策，明显的是沧州市的银行业等金融机构也逐步加大了对中小企业的贷款额。但是，中小企业还是会受到原材料、劳动力、融资成本商城及税负过重等因素的影响严重限制了中小企业的盈利空间。除此之外，还会受到信贷规模总量以及信息不对称等等因素的影响，加剧了中小企业的融资难的问题。概括来讲，中小企业的融资难的问题主要存在于三个方面：一是银行对此方面的信贷支持还是没有达到预期的程度，这是因为银行有监控和交易的成本，同时，中小企业也会因资信等级低，缺乏抵押資产等原因，使得其融资成本较高。二是担保公司融资难。融资的对象主要是一些成行器和成熟期的企业，融资的期限页比较短，并且能够在抵押的基础上，通过借款人提供的无限责任保证来给予部分的信用融资，但是这要求企业支付一定金额的保费，并且需要按月还本。企业的融资成本较高，还贷的压力比较大，使的其资金的使用效率也比较低。三是担保、拆借的风险大，这主要指的是一种连锁反应。

2  沧州市中小企业融资存在的问题

2.1 国家相关扶持政策覆盖不到位

近几年来，国家都非常重视中小企业的发展。但是我们在具体的分析相应的政策的时候，这些扶持政策大多都是指向科技型及高成长型的中小企业，它更多的只是侧重于这种特定的群体，并不是涉及到所有的中小企业。而大多数从事简单原材料加工的以及初级产品加工的企业，因为自身缺乏这种经营特色，很难得到政府的扶持。除此之外，中小企业也缺乏中小企业板和创业板上市的机会。因此，由于政府面向特定的中小企业群体这种资金支持和融资便利的政策，并不能解决当下中小企业面临的整体性的融资难的问题。

2.2 信用控制难

对于沧州地区的中小企业来讲，大多数都是属于个体私营性质的。他们的严谨性比较差，经营普遍带有一些随意性，缺乏严谨的财务制度，因此这也就造成了中小企业虽然会制定自己的财务报表，但是其很难反映出真实的经营情况，这也严重影响了中小企业的信用，导致其信用水平较低，财务风险比较大。除此之外，中小企业的融资难还主要表现在不能准确的控制信用风险，这主要是因为中小企业的信息透明度比较低，缺乏相关的信息披露制度，这也在很大程度上造成了金融机构不能准确的判断出中小企业的信用状况，从而进行有效的信贷决策。

2.3 银行放贷难

根据当前的各种统计数据，银行的信贷政策，更主要的是针对大中型企业，而并不是中小企业。虽然目前一些商业银行也已经认识到中小企业贷款的中小作用，特别是在提高其银行收益，优化贷款结构等方面，也已经逐步发展了对中小企业的贷款业务。但是由于中小企业存在着的信息不对称的问题，使得其贷款的风险比较高，不良贷款率也比较高，这一系列的局限性严重限制了银行对其信息识别系统的认可。因此，对于沧州市的大多数银行来讲，他们对中小企业贷款的业务发展定位比较低，如果在国家遇到信贷额度紧张的情况下，银行业还是会毫不犹豫的限制中小企业的贷款额度。

2.4 融资成本高

在沧州市的中小企业中，他们普遍存在着中小企业贷款利率较高的情况，避免面对这种严峻的形式，中小企业不得不通过民间借贷的形式来获得短期资金，以此来保证自身的顺利发展。但是民间借贷存在着明显的利率过高的问题，昂贵的借款成本也严重影响了中小企业的生存和发展。因此，结合沧州市中小企业的实际情况，必须要积极的降低其融资成本，拓宽其融资渠道。

3  沧州市中小企业拓宽融资渠道对策

近几年来，各个地区都在重点关注中小企业融资难的问题，国家也相继出台了很多的政策来解决这方面的问题，积极的拓宽中小企业的融资渠道。因此，为了更好的解决沧州地区中小企业融资难的问题，特提出以下建议：

3.1 提高对中小企业及其直接融资重要性的认识

首先，我们需要明确在国民经济发展中，中小企业所产生的重大推动力，以及直接融资对中小企业的重要性。从沧州市的经验和实践表明，直接融资方式对于中小企业促进经济增长，增加就业，提高中小企业的竞争力等方面起着不可忽视的作用，这是因为直接融资方式有自己独特的筛选和监督机制，主要包括达标机制、筹资机制、社会监督机制等。而当下最重要的就是要尽可能的将这种认识落实到具体的行动中。其次是要认识到开辟直接融资渠道的重要性，拓展直接融资渠道，防范市场风险。最后，政府可以出资成立偿债基金，可以在一定程度上缓释风险。中小企业也可以将向金融机构和政府融资时欠下的债务转化成其在中小企业的股份，等到中小企业的经济情况有所好转的时候，可以通过转让和企业回购等形式收回这笔资金。

3.2 国家加强信贷政策扶持

目前，国内外的经济形势都比较严峻，中下企业在面对这种严峻的背景下，生存压力骤升，因此，这就需要国家的相关部门对其实施较为宽松的中小企业信贷政策。具体来说，国家应该及时的调控货币和信贷政策，降低宏观资金缺口对中小企业融资所产生的挤出效应，并进一步杜绝这种挤出效应发生的可能性。同时，相应的监管部门也要加大对中小企业的支持力度，主要是指两个方面：一是允许商业银行发行专项用于支持中小企业授信金融债的基础，另一方面是可以尝试下调城市商业银行以及农村信用社等基层小金融机构的存款准备金率。

3.3 提高企业管理水平

虽然说中小企业的发展与各种外部因素的支持有关，但是其也离不开自身的努力。因此，作为中小企业自身来讲，在其拓宽融资渠道的过程中，必须要提高自身的管理水平，建立健全自我管理和信用制度，这也是中小企业能够利用各种融资方式来获得长期稳定发展的重要基础。具体来说，首先需要建立健全自我积累机制，对于任何一个企业来讲，如果想要通过外部资金来源渠道，来获得自身的发展，必须要建立起完善的自我积累机制，产生自我积累动力，而这个机制的建立也离不开自身资产信用。因此，中小企业必须要建立起自身的资产信用，并且要建立守信的行为准则，这样中小企业才能够有资格去资金市场上筹集资金。其次，中小企业要找到适合自己发展的管理模式，根据自己的实际情况，坚持自主创新，培育自己的品牌，不断提高自身的企业管理水平和核心竞争力，从而优化自身的企业产品结构，遵循真实的原则，建立准确可信的财务报销，不断的积累企业的信用制度，从而在潜移默化中提高企业的多渠道融资的能力。

3.4 银行加大对中小企业的扶持力度

在相当长的一段时间里，国有商业银行一直是中小企业融资的重要渠道。作为国有商业银行，必须科学合理的设置面向中小企业的信贷机构，加大授权。在中小企业的信用等级评定中，应该更为重要的是去关注中小企业的效益性以及成长性，并且要逐步的消除对中小企业的信用歧视，给予中小企业更多的机会。除此之外，还要根据沧州市中小企业的实际情况，适当的扩大贷款的抵押率，在进行金融产品创新的时候，也要适当的加大对中小企业的资金供给。最后，要通过严格贷款的风险管理，一方面能够实现促进中小企业健康发展，另一方面能够保障银行资产质量的双重效果，更好的将保险和信用担保相结合，这样通过引进保险机制，可以有效的为银行提供一个贷款偿付能力担保，从而能够直接降低银行的信贷风险，为中小企业提供一个良好的发展环境。

4  结语

综上所述，在我国的经济发展中，中小企业一直是最活跃的经济主体，中小企业的规模比较小，经营方式比较灵活，因此它也成我国经济发展中最重要的推动力，极大的促进了科技的进步，为人们增加了很多的就业机会，擴大了出口。但是我们也要深刻的认识到中小企业发展面临的融资难的现状。通过本文对沧州市中小企业拓宽融资渠道的思考探析，结合沧州市的实际情况，我们可以知道对于中小企业的长远发展来说，必须要深刻的认识到其拓宽融资渠道的重要性，国家也要出台相应的政策来促进中小企业的发展，中小企业自身也要提高其管理水平，通过内外因相结合的方式来加强其内部控制和管理，并不断的拓宽其内部融资的渠道，从而促进中小企业的长远发展，为我国的社会发展做出贡献。

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