互联网金融时代下商业银行发展模式研究

2020-01-19裴英哈尔滨银行股份有限公司

环球市场 2020年16期

裴英哈尔滨银行股份有限公司

进入到互联网金融发展时代之后，商业银行在对其自身的发展条件和资源进行整合的过程中，要充分考虑到实际发展过程中出现的一些新问题。比如，面对互联网金融时代之下的挑战，应该如何对各项问题进行解决？在此基础之上，积极了解互联网与金融行业相结合的重要优势，通过信息共享与远程传输不断对商业银行的发展走向进行预测，这样可以通过策略和方法的创新，不断对整个金融体系的改革创新发展目标进行科学的实现。

一、互联网金融的理论概述

从专业角度来分析，互联网金融与传统金融是相对的，主要是将传统的金融机构与互联网企业进行有效的融合，通过技术优化，对其资金融通、投资、支付等相关功能进行拓展，通过多种业务模式的延伸，有效的帮助用户了解金融信息拓展的各项网络渠道，一些用户在对业务进行办理的过程中，可以通过手机app、电脑等对业务进行办理，打破了时间和空间的限制，可以在平台之中对理财产品等进行购买，这种共赢的发展模式为相关企业的发展提供了重要的平台和技术支撑。

二、当前互联网金融时代之下商业银行面临的挑战

首先，在互联网金融的大时代之下，商业银行在对传统业务进行拓展的过程中，面临着巨大的挑战，整个金融环境出现了巨大的变革，给支付业务的延伸和拓展带来了极大的影响，很多第三方等相关的支付平台频繁出现，可以突破传统支付模式的限制体会到高效便捷的服务。但是，在这种情形之下，很多客户都积极涌入到互联网金融的发展渠道之中，给商业银行自身的支付业务延伸带来了巨大的冲击，比如一些校园开发了校园一体卡，竞争实力较大，使得商业银行在与其他平台进行合作的过程中出现了巨大的困境。

第二，金融环境不断变革，也给存款业务带来了巨大的影响，在实际交易的过程中，其他平台不断优化交易，手续和交易成本更低，使得很多潜在的用户都转移到其他平台之中，不能有效的对自身的互联网金融产品进行拓展。比如余额宝，财付通等一些产品的出现，使得很多分散资金流入其中，影响了自身的资金筹集能力。

三、互联网金融时代之下提升商业银行发展模式创新水平的重要路径和策略

在互联网金融时代之下，商业银行要积极整合资源和条件，通过发展路径的拓展和创新，不断对各项资源和发展问题进行解决，这样才能够有效的降低不良影响，并发挥自身的优势拓展金融产品的宣传渠道。具体来讲，在对这一部分的策略和方法内容进行研究的过程中，我们主要将其内容阐述如下。

（一）创新网银服务，拓展电子银行多功能业务

在对大数据互联网金融等相关新技术进行拓展和延伸的过程中，商业银行要勇于突破不同业务的限制，积极注重电子网络银行的开拓和发展，结合商业银行自身的销售优势，对客户的个性化需求进行满足，通过客户需求的了解创新理财和金融产品，在此就需要开发全新的模块。比如，对手机商业银行app进行开发，并对其模块进行个性化的设置，在不断探寻和开发的过程中，寻求网络银行的转型和升级。比如，可以降低业务办理的手续费，在为客户提供良好服务的同时，进一步的挖掘潜在客户。

（二）注重理念升级，优化商业银行直销模式

从目前的发展情况来看，人们的物质生活日益丰足，有了更多的闲置资金投入到理财产品之中，为了更好的获取更多的客户受众，积极把握全新的直销发展模式是非常重要的。要充分加强经营成本的降低，从本质上对自身的服务理念进行升级和转化，对于部分潜在客户来讲，要结合其自身的个性化需求，开拓全新的商业银行直销发展模式，这里所讲的直销模式，主要是结合互联网客户对其快节奏的生活方式进行了解，通过地域限制的突破，不断对直销银行自身的业务优势进行展现。比如，对于部分客户来讲，其可以针对客户自身的个性化理财需求，制定专门的理财产品，以此获得更多的产品用户和受众群体。

（三）结合客户需求，创新客户服务模式

除了直销模式之外，在对互联网的金融环境进行适应的过程中，商业银行也要严格把握客户的重要需求，通过全新经营模式的开拓，利用其他平台，来对自身的产品进行宣传，有客户口碑才能够进一步的拓展自身的受众群体。比如，可以与微信、微博等相关的网络社交平台进行合作，尽最大可能争取到较多的客户资源对自身的理财产品银行产品进行推广。例如，可以选择一些网络达人对产品进行试用，并写下心得推广给自己的粉丝。除此之外，商业银行也要结合客户的核心需求，通过互联网等相关的信息技术，对自主转账、理财信息查询等基本性的服务进行升级。比如，可以结合人工智能、AI技术，对各项服务需求进行满足，使客户可以智能化的了解自身的理财需求，通过各类信息的归纳和总结，为各类客户提供更加有针对性的服务。当然，要开发更加专业的金融app，通过经营理念的革新，不断为客户创造良好的投资环境。